Kaj je kreditno tveganje?
Vaša kreditna omejitev je najvišji znesek, ki ga lahko izposodite. Če imate kreditno kartico, lahko porabite do svoje kreditne omejitve. Enako velja za druga posojila, kot so kreditne linije za stanovanjske kredite : vaša kreditna meja je denar, iz katerega lahko pridobite.
Ko jo uporabite, morate plačati svoje posojilo, če želite več denarja porabiti iz tega računa (ali pa boste morda lahko dvignili kreditno omejitev).
Kako vpliva na moj rezultat
Vaša kreditna meja je pomemben del vašega kreditnega rezultata. Za bonitetno oceno FICO (najpogosteje uporabljena ocena za pridobitev večjih posojil, kot so hipoteke in avtomobilska posojila), kategorija "dolgovani zneski" predstavlja 30% vašega rezultata - to je druga najpomembnejša kategorija .
Kakšna je ocena FICO? Če si sposodite veliko denarja, se zdi bolj tvegano. Eden od načinov, kako oceniti, kako verjetno ste ustavili plačevanje, je primerjanje zneska, ki ga lahko izposojate, v primerjavi z zneskom, ki ga izposodite.
Na splošno je najbolje, da si izposodite le del tistega, kar vam je na voljo; 30-35% je približno tako visoko, kot bi morali iti (če imate kreditno omejitev v višini 1.000 USD, bi si želeli ohraniti svoje stanje pod 350 $ ali tako).
Če si izposodite toliko, kolikor vam dovolijo, da se odpravite, posojilodajalci bodo zaskrbljeni, da ga potisnete, in začeli se bodo spraševati, ali ste naleteli na grobo obliž in če boste lahko sledili plačila. Seveda to vse naredijo računalniki, zato nihče dejansko ne skrbi - računalnik gleda, koliko uporabljate, naredi nekaj izračunov in izplača nižji kreditni rezultat.
Če plačate v celoti
Kaj, če vsak mesec izplača svoje stanje? To je pametna praksa, vendar lahko še vedno trpijo vaše kreditne ocene. Najpomembnejši je tisto, kar vaš posojilodajalec (podjetje za kreditne kartice ali posojilodajalec na domači strani) dejansko poroča kreditnim birojem . Morda prijavijo znesek, ki ga dolgujete v določenem trenutku, preden pride do plačila - zato računalniki za točkovanje kreditov ne vedo, da ste izplačali preostanek. Zato je najbolje, da ohranite ravnovesje, tudi če nikoli ne plačate peni.
Če imate radi nagrajevanje s kreditnimi karticami (ali če uživate v drugih ugodnostih porabe s kreditno kartico), ne dovolite, da bi se stanje vašega računa preveč zvišalo. Izračunate lahko dodatna plačila v mesecu, če želite ohraniti stanje na nizki ravni, ali pa lahko zahtevate povečanje kreditnega limita, da bo videti, kot da uporabljate manj svojega celotnega razpoložljivega kredita.
Obročna posojila
Ko gre za obroke posojila, ki jih postopoma plačate s fiksno mesečno plačilo, ni veliko, kar lahko storite. Ko je vaše posojilo novo, bo stanje vašega posojila zelo visoko glede na prvotni znesek posojila. Vendar to ni veliko - model bonitetnega ocenjevanja ve, katera posojila so posojila obrokov in katera posojila se obnavljajo (odprta posojila, kot je kreditna kartica).
Običajno je, da imajo na začetku posojila visoke obrestne mere na obrokih, vendar jim sčasoma pomaga plačati.