Več posojilojemalcev krepi aplikacijo
Zakaj se uporablja skupno?
Več prihodkov: povečanje dohodka, ki je na voljo za odplačilo posojila, je pogosto glavni razlog za vložitev vloge za posojilo skupaj.
Posojilodajalci primerjajo, koliko posojilojemalci zaslužijo vsak mesec na zahtevana mesečna plačila za posojilo. V idealnem primeru bodo plačila porabila samo majhen del svojega mesečnega dohodka (posojilodajalci izračunajo razmerje med dolgom in dohodkom, da se odločijo ). Ko so plačila prevelika, vam lahko dodate še enega posojilojemalca, ki zasluži prihodek, vam lahko pomaga pri odobritvi.
Boljši kredit: dodatni posojilojemalec lahko pomaga tudi, če ima močan kredit . Posojilodajalci raje posojajo posojilojemalcem z dolgo zgodovino zadolževanja in poplačila (pravočasno). Če v svojo aplikacijo za posojilo lahko dodate močan kreditni rezultat, imate boljše možnosti za odobritev.
Več sredstev: skupni posojilojemalci lahko prinesejo tudi sredstva na mizo. Morda bi zagotovili dodaten denar za večje plačilo (posojilodajalci bi lahko odvračali od "daril" od ne-posojilojemalcev, zlasti za hipotekarna posojila), ali pa bi lahko zastavili zavarovanje, ki ga imajo za pomoč pri zavarovanju posojila.
Skupno lastništvo: v nekaterih primerih je smiselno, da se posojilojemalci skupaj prijavijo.
Na primer, poročeni par si lahko ogleda vsa sredstva (in dolgove) kot skupne postavke. V njej so skupaj, za boljše ali slabše.
Skupni kredit v primerjavi s podpisom
Z obema skupnima posojila in osvojenih posojil, druga oseba vam pomaga, da se kvalificirate za posojilo. Odgovorni so (kot vi) za odplačilo in banke se počutijo bolj udobno, če je na kavlju za posojilo nekdo drug.
To je glavna podobnost: posojilojemalci in posojilojemalci so 100 odstotkov odgovorni. Vendar se skupna posojila razlikujejo od skupaj podpisanih posojil .
Cosigner pravice: cosigner ima odgovornosti , vendar na splošno nima pravic do premoženja, ki ga kupite s prihodki iz posojil. S skupnim posojilom je vsak posojilojemalec najverjetneje (vendar ne vedno) lastnik vsega, kar kupite pri posojilu. Cosigners preprosto prevzamejo vse tveganje brez kakršnih koli koristi lastništva. Cosigners nimajo pravice do uporabe premoženja, koristi od njega ali odločanja o premoženju.
Razmerje zadeve
Odnos med posojilojemalci je lahko pomemben pri vlogi za skupno posojilo. Nekateri posojilodajalci izdajo le skupna posojila ljudem, ki so s krvjo ali zakonsko zvezo med seboj povezani. Če želite sposoditi s kogarkoli drugega, bodite pripravljeni loviti malo več za sprejemljivega posojilodajalca. Nekateri posojilodajalci zahtevajo od vsakega nepovezanega posojilojemalca, da se uporablja posamezno - zaradi česar se težje kvalificira za velika posojila.
Če niste poročeni s svojim soodgovornikom, se prepričajte, da pišete sporazume v pisni obliki, preden kupite drago lastnino. Ko se ljudje ločijo, sodni postopki običajno opravljajo temeljito nalogo delitve sredstev in odgovornosti (čeprav to ni vedno tako).
Tudi še vedno je težko dobiti pridobivanje nekoga s hipoteke . Neformalna ločitev lahko traja dlje in je težje, če nimate jasnih sporazumov.
Ali je skupni kredit potreben?
Ne pozabite, da je glavna korist skupnega posojila, da se lažje kvalificira za posojila, če združite dohodek in dodate močne bonitetne ocene . Morda vam ni treba, da se prijavite skupaj, če se lahko posojilojemalec kvalificira posamezno. Oboje (ali vsi vi, če je več kot dve) lahko vplačate na plačila, tudi če je ena oseba navedena na posojilo. Morda celo lahko postavite ime vsake lastnine - tudi če eden od lastnikov zaprosi za posojilo.
Seveda morda ne bo mogoče, da se ena oseba kvalificira za veliko posojilo. Na primer, stanovanjska posojila so tako velika, da dohodek ene osebe ne bo zadostil posojilodajalčevemu želenem razmerju med dolgovi in dohodki.
Posojilodajalci imajo lahko tudi težave z ne-posojilojemalci, ki prispevajo k plačilu. Toda večje plačilo lahko prihrani denar na različne načine, zato bi bilo morda treba dodati skupnega posojilojemalca:
- Izposodili boste manj, zato boste manj plačali obresti
- Imeli boste boljše razmerje med posojilom in vrednostjo (ali manj tvegano posojilo), da boste morda dobili boljše cene
- Morda se boste lahko izognili plačevanju zasebnega hipotekarnega zavarovanja (PMI)
Odgovornost in lastništvo
Preden se odločite za skupno posojilo (ali ne), se prepričajte, da razumete, kakšne so vaše pravice in odgovornosti. Odgovore na naslednja vprašanja:
- Kdo je odgovoren za plačila?
- Kdo je lastnik nepremičnine?
- Kako lahko izvem iz posojila?
- Kaj, če želim prodati svoj delež?
- Kaj se zgodi s premoženjem, če eden od nas umre?
Nikoli ni zabavno razmišljati o vsem, kar se lahko zgodi narobe, vendar je bolje kot presenečenje. Na primer, solastništvo se obravnava drugače glede na stanje, v katerem živite, in kako ste lastnik nepremičnine. Če kupite hišo z romantičnim partnerjem, lahko oba morda želita, da drugi pride do doma ob svoji smrti - vendar pa lahko zakoni o lastništvu rečemo, da premoženje gre za zapuščino zapuščine (in brez veljavnih dokumentov, da bi rekli drugače, družino umrl lahko postane vaš solastnik).
Izplačilo iz posojila je lahko tudi težko (če se vaš odnos konča, na primer). Ne morete se samo odstraniti iz posojila - tudi če vaš sokondozator želi odstraniti vaše ime. Posojilodajalec je posojilo na podlagi skupne prijave in vi ste 100 odstotkov odgovorni za vračilo posojila. V večini primerov morate refinancirati posojilo ali ga odplačati, da ga položite za vami. Sporazum o razvezi, ki pravi, da je ena oseba odgovorna za povračilo , ne bo povzročila razdelitve posojila (ali odstraniti katerega koli imena).