Kako priti do velikega posla
Avtomatsko posojilo vam pomaga kupiti avto, ki stane več, kot si lahko privoščite z gotovino. Če ne boste imeli znatnega zneska pri prihrankih, boste verjetno sposodili in plačali svoje vozilo s pavšalnimi mesečnimi plačili.
Če pametno sposodite, uživate v dveh pomembnih prednostih:
- Na vašem vozilu boste porabili manj (morda na tisoče dolarjev manj)
- Imeli boste fleksibilnost, da v nekaj kratkih letih spremenite vozila in financirate druge cilje
Začnite načrtovati svoje posojilo, še preden začnete iskati avtomobile. Da bi vaše race zapored pred časom izboljšale možnosti, da boste dobili posojilo (in avto), ki ustreza vašemu življenjskemu slogu. Plus, ko je čas za sklenitev posla, boste pripravljeni nadaljevati z zaupanjem.
Ključ do velikega avtomobilskega posojila # 1: Upravljajte svoje kredite
Vaš kredit ( v kombinaciji z vašim dohodkom ) določa, ali boste odobreni za posojilo ali ne. Vaš kredit je vaša zgodovina zadolževanja od drugih posojilodajalcev - ste si sposodili pred tem, in ali ste ta posojila pravočasno vrnili? Z dobrim kreditnim rezultatom boste dobili nižjo obrestno mero, kar pomeni, da boste za svoje vozilo plačali manj (tako glede na skupne stroške obresti kot mesečno plačilo, ki temelji na vaši obrestni meri ).
Preverite svoje dobroimetje: preglejte poročila o kreditnih kartah, preden zaprosite za avto posojila ali obiščete trgovsko zastopstvo. Vsi ameriški potrošniki imajo pravico do brezplačnega kreditnega poročila po zveznem zakonu, zato uveljavite svoje pravice . Prepričajte se, da je vaš kredit videti tako dober, kot je mogoče. Vaši posojilodajalci bodo v veliki meri odločali o svoji posojilni bonitetni oceni.
Previdno preberite poročilo in popravite napake, ki bodo povišale vaš rezultat - pogosteje so, kot si mislite.
Ključ do velikega avto posojila št. 2: vedite, koliko lahko porabite
Prejmite jasno predstavo, koliko lahko porabite (plačilo in mesečna plačila), preden začnete iskati avtomobile. Če se zaljubite v vozilo, preden veste, ali je v vašem proračunu ali ne, se lahko nekateri prodajalci prikažejo, kot da je avto cenovno dostopen s fancy matematiko in dolgoročnimi posojili .
Vaše plačilo je vnaprejšnje plačilo - večje je vaše plačilo, manjše je vaše posojilo (in posledična mesečna plačila). Bolje je, da napišete veliko preverjanje spredaj, vendar boste kasneje uživali več prilagodljivosti, če to storite.
Vaša mesečna plačila so redna plačila, ki jih boste naredili v prihodnjih letih. Ohranite jih na udobni ravni, ker nikoli ne veste, ali se bodo stvari spremenile. Vaš prihodek bi lahko padel ali pa se boste v prihodnjih letih morda srečali z nepričakovanimi stroški. Če porabite toliko, kot si lahko danes, ogrozite svojo prihodnost.
Ključ do velikega avto posojila št. 3: poglejte na veliko sliko
Razumite, kako posojila delujejo , in bolje ste pripravljeni, da pametno odločate o svojem posojilu. Ko kupci avtomobilov izgubijo perspektivo, pogosto spadajo v dve nevarni pasti:
- Osredotočanje na mesečno plačilo (v nasprotju s kupno ceno in skupnimi stroški, vključno z obrestmi)
- Pogled v predor ( potreba po nakupu določenega avtomobila ali določenih funkcij, tudi če ti ne ustrezajo vašim financam)
Pri odločanju o tem, koliko si lahko privoščite, se osredotočite na mesečno plačilo. Dejansko nekateri avtomobilski trgovci to spodbujajo. Na žalost je mesečno plačilo enostavno spremeniti: samo posojilo traja dlje. Raztezanje posojila za več let (na primer, s sedemletnim avto-posojilom namesto štiriletnega posojila) omogoča nižja plačila - to pa povzroči tudi drastično višje obrestne stroške. Še več, imaš boljše možnosti, da obrnete na svoje posojilo (če dolgujem več na vozilu, kot je vredno).
Majhno plačilo se danes zdi dobro, toda to pomeni, da si izposodite več (kar znova olajša obisk navzdol).
Prepričajte se, da kupujete avto, ki ga lahko resnično privoščite, in se izogibajte prevzemu posojila, ki vas bo vrnil, da vas bo preganjal.
Nasvet: če plačate gotovino, je najbolje, da položite vsaj 20% za plačilo in dobite posojilo pet let ali manj.
Ključ do velikega avto posojila št. 4: Nakup okoli
To je preprosto, vendar je pogosto spregledano. Najpomembnejša točka je, da vam ni treba dobiti avto posojila od zastopstva. Preverite s kreditno unijo , banko, spletnim posojilodajalcem ali virom posojil P2P. V večini primerov vaš trgovec z avtomobilom ne bo imel najboljšega avtomobilskega posojila (v nekaterih primerih pa ponudnikove ponudbe ni mogoče premagati). Če se posvetujete z nadomestnim posojilodajalcem, preden stopite na serijo, boste oboroženi z znanjem o tem, kaj vam je na voljo - in to vam daje pogajalsko moč.
Ključ do velikega avtomobilskega posojila št. 6: Izogibajte se predčasnim kaznim
Stvari se spremenijo v življenju in prožnost je pomembna. Vaše avtomobilsko posojilo bi moralo biti tudi prilagodljivo . Poiščite posojilodajalca, ki vam bo omogočil izvedbo dodatnih plačil ali izplačilo posojila v celoti brez kazni. Pomembno je prebrati drobni tisk - nekatere "kazni" se ne imenujejo "kazni", v nekaterih državah so prepovedane zastarele kazni za predplačilo (zato posojilodajalci morajo najti druge načine za odvračanje od plačila).
Ključ do velikega avtomobilskega posojila # 7: Ocenite zavarovanje
Posojilodajalci včasih vprašajo o življenjskem in invalidskem zavarovanju, ko kupite avto. Ne zahtevajo prijaznosti - želijo prodati dodatno zavarovanje z vašim posojilom. Kreditno zavarovanje pomaga pri kritju vaših izplačil posojil, vendar je redko dober posel, da dobite kreditno zavarovanje pri posojilodajalcu. Ocenite obstoječe življenjske in invalidske politike, ki ste jih imeli kot posameznika ali ki jih dobite prek svojega delodajalca.
Še enkrat zbirajte podatke, preden se lotite nakupovanja za avto, saj boste želeli te podatke na voljo. Plus, samo pametno je vedeti, kako ste vi in vaša družina zaščiteni, če se kaj zgodi. Če menite, da potrebujete kritje, primerjajte ponudbe iz več različnih virov, vključno s posameznim zavarovalnim posrednikom, ki ni povezan z vašim posojilodajalcem.
Ko izposoja denar za nakup avtomobila, je vaš posojilodajalec že zaščiten: lahko znova vračajo vozilo, če nehate plačevati - zato se osredotočite na zaščito sebe in vaše najbližje. Preverite program auto posojila Wells Fargo.