- kako dolgo boste odplačali posojilo
- koliko bo vsako plačilo
- skupni znesek, ki ga boste plačali za užitek pri nakupu stvari s tujim denarjem
Nikoli ne boste dobili popolnosti v kateri koli kategoriji, vendar je pomembno natančno vedeti, kaj bo tinkering z dobrim ponudbo v eni kategoriji pomenil za druge kategorije.
Za ta poskus, recimo, da bi radi vzeli avtomatsko posojilo v višini 10 000 USD, in odločate, ali naj bo posojilo 1,2,3,4,5,6 ali 7 let (12, 24, 36, 48 , 60, 72 ali 84 mesecev). Predpostavimo, da je obrestna mera, ki vam jo ponuja na vseh posojilih, 5-odstotna letno.
Prvič, razmislimo o največjem "denarnico šok" vsakega posojila: mesečno plačilo. Čeprav je daleč od najpomembnejše obravnave kakršnega koli posojila, je vsekakor ključnega pomena, da boste lahko to plačilo privoščili vsak mesec, ne da bi pri tem zmanjšali svoj proračun ali zmanjšali prihranke.
Koliko boste plačali vsak mesec za vsako dolžino avtomobilskega posojila:
- 12 mesecev: 856,07 $
- 24 mesecev: 438,71 $
- 36 mesecev: 299,71 $
- 48 mesecev: 230,29 $
- 60 mesecev: 188,71 $
- 72 mesec: 161,05 $
- 84 mesec: 141,34 $
Jasno je, da če želite zmanjšati mesečno plačilo, je 84-mesečni načrt zmagovalec. Vendar verjetno tudi opazite, da med plačilom, ki ga boste naredili, ne bo prišlo do velike razlike, ko se bo število let povečalo: kakšna je velika razlika, se boste spraševali med 60, 72 in 84-mesečnim posojilom?
Odgovor, moji prijatelji, je zanimiv.
Razlog, da so vam banke, prodajalci avtomobilov in druge finančne ustanove pripravljene dati denar, so zato, ker vam zaračunajo denar. Več časa, ko boste podaljšali dolžino svojega posojila, več boste plačali nekoga drugega, da bi to lahko storili.
Koliko bi obresti plačevali v celoti na različne pogoje posojila:
- 12 mesecev: 272,90 $
- 24 mesecev: 529,13 $
- 36 mesecev: $ 789,52
- 48 mesecev: 1.054,06 USD
- 60 mesecev: 1.322,74 $
- 72 mesec: 1.595,05 $
- 84 mesec: 1.872,48 $
Ali vam je vredno plačati dodatnih 550 $, da bi podaljšali trajanje svojega posojila od 5 let do 7 let? Mogoče. Ampak morda boste ponovno preučili, kdaj boste videli, kateri odstotek denarja, ki bi ga porabili, bi bil namenjen temu, da bi obložil svojega žetona v žep, namesto da bi plačali svoj avto.
Kakšen odstotek posojila je zanimiv za vsako dolžino avtomobilskega posojila:
- 12 mesecev: 2,66 odstotka
- 24 mesecev: 5,03 odstotka
- 36 mesecev: 7,32 odstotka
- 48 mesecev: 9,54 odstotka
- 60 mesecev: 11,68 odstotka
- 72 mesecev: 13,76 odstotka
- 84 mesec: 15,77 odstotka
To pomeni, da če izberete 7-letno posojilo, bo celoten 15 odstotkov zneska, ki ga plačate, namenjen ne vašemu avtomobilu , ampak ravno v banki.
Torej, kdaj je smiselno dobiti 84-mesečno avto posojilo, in kdaj pa ne?
Ko je smiselno iti z 84-mesečnim posojilom:
- Če ste denarno vezani. Čeprav bi vam svetoval, da razmislite o avtobusu ali drugem javnem tranzitu, če vas bo vzel 8 let, da boste odplačevali amortiziralno sredstvo, ki je malo verjetno, da bo trajalo zelo dolgo, če res potrebujete vozilo in res lahko privoščite le najnižje možno mesečno plačilo, vzemi posojilo.
- Žal je zgornji odgovor edini dober razlog za podaljšano posojilo.
Kadar ne naredi smisla, da se z 84-mesečnim posojilom:
- Če si lahko privoščite višje mesečno plačilo. Res - zakaj bi podaljšali agonijo zaradi nekoga drugega denarja? Če lahko udobno privoščite višje mesečno plačilo, ni smiselno, da ga povlečete ven.
- Če imate na voljo alternativno financiranje. Ali si lahko izposoja denar od relativnega za nakup vozila? Če je tako, bi morali to zelo upoštevati, da bi prihranili nepotrebna plačila obresti.
- Če res ne potrebujete vozila. Če živite v glavnem metropolitanskem območju z zanesljivim javnim prevozom ali če se lahko zlahka spopadete s sosedom, se morate vprašati, ali je plačevanje na tisoče dolarjev obresti resnično vredno, ne da bi omenili visoke stroške vzdrževanja , gorivo in zavarovanje vozila.