Debetne kartice in FICO ocene
Ko gre za kreditni rezultat FICO, je odgovor ne.
Ocena FICO je najpomembnejši kreditni rezultat za velika posojila, kot so hipoteke, avtomobilska posojila in večina kreditnih kartic. Ta rezultat mora biti vaša prednostna naloga, ko gradite kredit, vendar obstajajo tudi drugi bonitetni rezultati. Kar se tiče FICO, načini za izboljšanje vaše kreditne točke vključujejo:
- Plačajte račune pravočasno
- Posojite zmerno
- Zgodovina zadolževanja (toliko dlje je bolje)
- Uporabite različne vrste posojil in
- Hitro ne poravnajte dolgov
Za več podrobnosti o tem, kako izpolniti ta merila, preberite elemente svoje ocene FICO.
Debetna kartica kot »kreditna« transakcija
Debetne kartice uporabljajo denar z vašega bančnega računa, zato posojilo ni vključeno (razen za majhna, kratkoročna posojila, ki so lahko del kreditne linije prekoračitve ). Kreditne kartice so po drugi strani zagotovo posojila - tako da vplivajo na vaše kredite in vam lahko pomagajo zgraditi kredit.
Kaj pa, če izberete »kredit« pri uporabi debetne kartice pri prodajalcu, ali bo to povzročalo, da bo vaša debetna kartica delovala kot kreditna kartica?
Izbira »kredita« v resnici ne spremeni, od kod prihaja denar (vaš bančni račun). Namesto tega vpliva samo na to, kako se transakcija obdeluje (prek omrežij za obdelavo kreditnih kartic). Izbira »kredita« ne vpliva na vaš osebni kredit.
Alternativni bonitetni rezultati
Medtem ko je ocena FICO najpomembnejši kreditni rezultat, se druge ocene vedno bolj uporabljajo za odločitve o posojilih - zlasti za ljudi, ki so v procesu gradnje kreditov.
Ni verjetno, da boste prejeli stanovanjsko posojilo z enim od teh rezultatov, vendar vam lahko pomagajo pri izpolnjevanju manjših posojil, ki so korak za korakom k dobri kreditni zgodovini.
Z alternativnimi rezultati kreditov je mogoče sklepati, da bo uporaba vaše debetne kartice vplivala na vaš "kredit". Vendar pa je učinek najverjetneje posreden. To pomeni, da večina alternativnih bonitetnih ocen išče splošno finančno odgovornost; želijo vedeti, da se lahko izognete prekoračitvi računa za preverjanje in živite v skladu s svojimi sredstvi. Poraba preveč (ne glede na to, ali potegnete svojo debetno kartico , napišete ček ali dobite denar od bankomata), bo povzročila težave: sčasoma boste odklenili čeke in ne boste mogli plačati pomembnih stroškov, kot so računi za uporabnost.
Alternativni bonitetni rezultati ne gledajo, kako uporabljate svojo debetno kartico, lahko pa si ogledujejo stvari, kot so plačila za električno energijo, plačila najemnine in plačila za mobilne telefone. Če želite dobro videti v teh programih, boste potrebovali zgodovino doslednih (in časovnih) plačil. Izbrali boste samo, če lahko upravljate račun za preverjanje, zato je vaša debetna kartica posredno vključena.
Poleg plačevanja računov pravočasno, je bistveno, da se izognete odbijanju čekov - tudi če vaš prejemnik plačila (družinski član ali prijatelj, na primer) ne poroča nobeni kreditni agenciji.
Nekatere "alternativne" odločitve o posojilih lahko delno temeljijo na pregledu poročila ChexSystems (ki ga banke uporabljajo za sledenje slabih preverjanj). Še več, slabe kontrole se lahko sčasoma prenesejo na agencije za zbiranje, ti dolgovi pa bodo prikazani na tradicionalnih poročilih o kreditnih poslih (in bodo škodili vašemu rezultatu FICO).
Kaj pa prihodnost? Možno je, da se bodo bonitetne ocene FICO spremenile. V določenem trenutku bi lahko FICO vključeval uporabo debetne kartice v modelu bonitetnega ocenjevanja. Vedno več ljudi se zanaša na debetne kartice, deloma zato, ker se želijo izogniti zadolževanju na podlagi kreditov in deloma zato, ker se ne morejo kvalificirati za kreditno kartico. Torej, obstaja še en razlog za pametno uporabo bančne kartice.