Kaj se zgodi, če napišete slabe preglede?
Večina ljudi pozna očitne posledice odskočnih čekov :
- Takse: vaša banka - in kdorkoli ste napisali ček - najverjetneje zaračunajo pristojbine okoli 35 USD ali tako, ko se ček vrne. Če ste nekaj plačali z datumom zapadlosti, se boste tudi soočili s plačili za zamudo pri plačilu (in lahko pride tudi do drugih zapletov).
- Ocene kreditov: odbrani ček ne bo takoj poškodoval vašega kredita , vendar morate razjasniti stvari in opraviti plačilo. Če vzamete predolgo, lahko vaš upnik (ne glede na to, ali je to zdravniška pisarna, trgovec ali občinska regija), pošlje vaš račun agenciji za zbiranje - in potem bo utrpel kredit.
- Zaprtje računa: po preveč odbranih čekih lahko vaša banka zapre račun, da zmanjša tveganje
Slabi pregledi
Mnogi ljudje se ne zavedajo, da obstaja več potrošniških podjetij za poročanje, ki spremljajo vašo dejavnost preverjanja računa. Če v računu za preverjanje obiščete manj kot nič, več kot le občasno lahko te družbe ustvarijo težave za vas. Mnoge od teh družb so urejene po Zakonu o poštenem kreditnem poročanju (FCRA), tako kot glavne agencije za kreditno poročanje .
Dve glavni vrsti transakcij, ki povzročajo težave, so:
- Odskakivanje čekov - ko napišete ček, vendar se vrne neplačano, ko nekdo poskuša nakazati ali plačati ček
- Premajhna sredstva - ko bodo stroški na vašem računu (vključno s čeki, ki jih pišete, in prenosi elektronskih sredstev) prihranili vašo stanje na računu pod ničlo
ChexSystems je eno od družb, ki spremlja vaše bančno vedenje. ChexSystems primarno uporabljajo banke in kreditne zadruge pri ocenjevanju, ali želite odpreti račun za preverjanje.
Obstaja nevarnost, da bodo stranke rutinsko odklonile čeke, zato veliko bank opravi iskanje potencialnih strank pred odprtjem računov. Druga podjetja, kot so TeleCheck, Certegy in sistemi zgodnjega opozarjanja, ponujajo podobna poročila.
Kaj ChexSystems naredi
ChexSystems vodi evidenco o ljudeh, ki so (na tak ali drugačen način) porabili več denarja, kot je bilo na voljo na njihovih kontrolnih računih, kot tudi tistim, ki so kršili druge bančne politike. Če ste v preteklosti odbili čeke ali dolgujete denar banki, obstaja velika verjetnost, da ste v zbirki podatkov ChexSystems.
Banke in kreditne zadruge zagotavljajo informacije o vašem bančnem vedenju podjetju ChexSystems, prispevajo pa tudi drugi viri. Nato finančne institucije kupijo poročila podjetja ChexSystems, da ugotovijo, ali ste imeli težave pri drugih bankah.
Glavno poročilo ChexSystems vsebuje le negativne podatke . Z drugimi besedami, v tem poročilu imate samo zapis, če ste na svojih bančnih računih premaknili čeke ali imeli prekoračitve. Če v vašem poročilu ChexSystems ni ničesar, je to dobra stvar - in to se razlikuje od kreditnih poročil za zadolževanje , ki so boljše, če lahko prikažete trdno zgodovino zadolževanja in poplačila .
Negativni zapisi se hranijo s sistemom ChexSystems pet let ali dokler banka ali kreditna unija, ki je prijavila težavo, ne zahteva, da jo odstranite.
Vendar se lahko vsi napačni vpisi izpodbijajo (ti bodo odstranjeni, če lahko zagotovite zadosten dokaz o napaki ali kraji identitete).
ChexSystems se ne odloči, ali imate dovoljenje za odpiranje bančnega računa. Banke sprejmejo to odločitev na podlagi svojih pravilnikov - vendar boste imeli več sreče, če je poročilo ChexSystems čisto.
Pridobivanje rezultatov in poročil
Kot pri vseh agencijah za poročanje potrošnikov morate ChexSystems vsako leto brezplačno kopirati vaše poročilo. Podrobnosti o naročilu poročila najdete na spletni strani ChexSystems. ChexSystems ustvari tudi oceno potrošnikov, ki je številka, ki se uporablja za preskušanje vašega prihodnjega vedenja. Naročilo lahko naročite tudi, ki je na voljo brezplačno od tega pisanja (vendar lahko podjetja za poročanje potrošnikov zaračunavajo pristojbine za rezultate).
Druga možnost
Če vaše poročilo ChexSystems oteži odpiranje računa, boste morali najti banko ali kreditno unijo, ki je pripravljena delati z vami. Imate več možnosti.
Brez preverjanja: vse banke ne uporabljajo poročil ChexSystems. Poiščite enega in vas ne bodo zavrnili glede na vsebino teh poročil. Majhne lokalne banke in kreditne zadruge so najboljše stave.
Izjema: včasih je mogoče uveljavljati svoj primer - razložite, kaj se je zgodilo z vašimi računi za preverjanje v preteklosti in zakaj ne pričakujete, da se bodo v prihodnosti zgodile enake stvari. Še enkrat, vaše možnosti so najboljše z majhno institucijo.
Druge možnosti: nekatere banke po politiki z veseljem odpirajo račune za ljudi na slabih kontrolnih seznamih. Znani kot »drugi računi za priložnost«, ti računi vam dajejo manj svobode porabiti, vendar se lahko vsaj prijavite za neposredno nakazilo , shranite sredstva in zaslužite obresti. Sčasoma se lahko vrnete na popolnoma funkcionalen bančni račun.
Stop Odskakivanje preverjanj
Da bi se izognili težavam v prihodnosti, hranite varnostno blazino z gotovino na vašem računu za preverjanje. Redno uravnotežujte svojo čekovno knjigo in preverite, ali alternativne metode plačevanja delujejo bolje (na primer debetna kartica , ki bo takoj zavrnjena, če v računu ni dovolj sredstev ).