Kako investirati z najboljšimi vrstami vzajemnih skladov v vaših srednjih letih
Seveda je to malo poenostavitve, vendar pa ni veliko več za pametno dolgoročno vlaganje, kot da se drži časovno preizkušenih načinov varčevanja in naložb.
Zakaj so vzajemni skladi najboljši za vlagatelje v njihovem srednjem letu
Do trenutka, ko ljudje dosežejo starost 30 let, so že začeli vlagati ali pa resno razmišljajo o tem.
Medtem ko ni nobene enote za vse naložbene strategije za ljudi v svojih 30-ih in 40-ih, ni nobenega dvoma, da so vzajemni skladi ena izmed najboljših vrst naložb za varčevalce vseh vrst, da izkoristijo moč in raznolikost vzajemnih skladov .
Tukaj je nekaj razlogov, zakaj so vzajemni skladi najboljši za ljudi, ki se začenjajo resno vlagati.
- Enostavnost : Ne, da ljudje v 30-ih in 40-ih letih ne morejo obravnavati zapletenih finančnih konceptov, večina investitorjev v srednjih letih običajno nimajo velikih gnezdilnic ali zapletenih finančnih potreb.
- Diverzifikacija : Ker vzajemni skladi imajo več deset ali več drugih vrednostnih papirjev, kot so delnice in / ali obveznice, lahko investitorji začnejo z enim samim skladom ali pa z več sredstvi gradijo portfelj.
- Dostopnost : Za nakup vzajemnih skladov je zelo malo denarja ali finančnih sposobnosti. Dejansko obstajajo nizkocenovna sredstva za začetek vlaganja s samo 100 $ in ta sredstva ne zahtevajo posrednika ali svetovalca, da jih kupi. Edina stvar, ki je potrebna za vlaganje v vzajemne sklade, je malo denarja in nekaj minut, da odprete račun.
Toda vzajemni skladi niso samo za ljudi, ki se začenjajo resno vlagati. Uporabljajo jih poklicni upravitelji denarja in strokovni investitorji po vsem svetu.
Najboljše vrste skladov za vlagatelje v 30-ih in 40-ih letih
Ljudje v 30-ih in 40-ih letih imajo potencialno 20 ali 30 let, preden dosežejo velik finančni cilj, kot je upokojitev. Zato so srednjeročni vlagatelji dolgoročni vlagatelji. Čeprav bi se morali vsi vlagatelji zavedati svojih lastnih naložbenih ciljev in strpnosti do tveganja , več časa, dokler ne potrebujete svojega denarja, lahko bolj agresivno vlagate.
Tu so osnovne vrste sredstev, ki so srednjeveški vlagatelji pametno upoštevati:
- Vzajemni skladi ciljnega datuma : Kot že ime pove, vzajemni skladi Target-Date vlagajo v mešanico delnic, obveznic in gotovine, ki je primerna za vlagatelja do določenega leta. Ker se ciljni datum pristopi, bo upravljavec sklada postopno zmanjševal tržno tveganje, tako da bi premaknil sredstva iz zalog in v obveznice in denarna sredstva, kar bi posamezni vlagatelj sam storil ročno. Zato so ciljni vzajemni skladi vrsta naložbe in ga pozabite. Na primer, če ste varčevali za upokojitev in mislite, da se boste lahko upokojili okrog leta 2035, bi lahko bila dobra izbira za vas Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Potem lahko končate svoje raziskave, občasno dodate nov denar v sklad in opazujte, kako gnezdo jajce rastejo, ko greste o življenju svojega življenja!
- Uravnoteženi skladi : imenovani hibridni skladi ali skladi za dodeljevanje sredstev so to vzajemni skladi, ki vlagajo v uravnoteženo dodeljevanje sredstev delnicam, obveznicam in denarju. Dodelitev običajno ostane fiksna in vlaga v skladu z navedenim naložbenim ciljem ali slogom. Na primer, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ima približno razporeditev sredstev v višini 65 odstotkov delnic, 30 odstotkov obveznic in 5 odstotkov gotovine. To velja za srednje tveganje ali zmeren portfelj .
- Indeksni skladi S & P 500: indeksna sredstva so lahko odličen kraj za začetek izgradnje portfelja vzajemnih skladov, saj imajo večina njih razmeroma nizke stroške in lahko izpostavijo desetine ali stotine zalog, ki predstavljajo različne panoge v samo enem skladu. Zato lahko dosežete začetni cilj pridobivanja nizkocenovnega, raznolikega vzajemnega sklada. Več o indeksnih sredstvih si oglejte na strani s pogostimi vprašanji o vlaganju v indeks . Again, Vanguard, Fidelity in T. Rowe Price so dobre družbe vzajemnih skladov za indeksne sklade. Oglejte si tudi Charles Scwhab .
- Sektorski skladi : Za tiste vlagatelje srednjih let z relativno velikimi gnezdenimi jajci, na primer 100.000 ali več, lahko popolnoma diverzificiran portfelj sestavlja nekaj široko razpršenih indeksnih skladov, vendar pa ti vlagatelji lahko razmislijo o dodajanju sektorskih sredstev v mešanico. Kot že ime pove, se sektorski skladi osredotočajo na industrijske sektorje gospodarstva, kot so zdravstveno varstvo, tehnologija ali pripomočki. Pri vlaganju v sektorje je pomembno, da se v nobenem sektorju ne dodelite preveč. Na primer, uporabite dva ali tri sektorske sklade in jim dodelite približno 5 odstotkov svojega portfelja.
Če vlagatelji lahko kupijo vzajemne sklade
Vsak investitor lahko, ob predpostavki, da je vsaj 18 let, kupi vzajemne sklade v skoraj vseh družbah ali borznoposredniških družbah, ki jih ponujajo. Najboljše mesto za nakup vzajemnih skladov za vsakogar, ki želi vlagati brez svetovalca bi moral uporabiti ena najboljših podjetij brez vzajemnega sklada . Sredstva brez obremenitve so tista, ki ne zaračunavajo provizij, ki jih je treba plačati le, če uporabljate posrednika.
Boste želeli razmisliti o družbah vzajemnih skladov, ki imajo široko paleto kategorij in vrst vzajemnih skladov, ker boste morali še naprej graditi svoj portfelj vzajemnih skladov za namene diverzifikacije . Nekatere izmed najboljših podjetij brez vzajemnega sklada vključujejo Vanguard Investments , Fidelity in T.Rowe Price .
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.