Ti "kupci bumerangov" so izpolnjevali zahteve po čakanju za zavarovanje hipoteke po stečaju, zaprtju ali kratki prodaji . In glede na to, kdaj so izgubili svoje domove, mnogi vidijo, da ti dogodki v celoti spadajo s kreditnih poročil, kar jim daje čisto skrilavec, s katerim si lahko spet prizadeva za lastništvo stanovanj.
Če spadate v to skupino, tukaj je, kako se prepričajte, da se vaše sanje o lastništvu doma ne spremenijo v nočno moro.
Prepričajte se, da ste že dolgo čakali
Čakalni rok za financiranje je odvisen od številnih dejavnikov, vključno s pogoji, na katerih ste izgubili svoj dom, okoliščin, ki so privedle do izgube, in vrste posojila, ki ga želite zavarovati.
Na splošno morajo kupci, ki so izgubili svoje domove do zaprtja, počakati sedem let, medtem ko morajo tisti s kratko prodajo počakati le štiri. Če obstajajo olajševalne okoliščine, so čakalne dobe zmanjšane na tri leta oziroma dve leti.
Spodaj je povzetek čakalnih dob za konvencionalna posojila. Sposobnost nakupa izven teh omejitev je odvisna od smernic vašega posojilodajalca. Zahteve za posojila FHA in VA se razlikujejo.
Odvračilni dogodek | Zahteve za čakalni rok | Čakalno obdobje s podaljševalnimi okoliščinami |
Stečaj - poglavje 7 ali 11 | 4 leta | 2 leti |
Stečaj - poglavje 13 | 2 leti od datuma izteka 4 leta od datuma odpovedi | 2 leti od datuma izteka 2 leta od datuma odpovedi |
Zaprtje | 7 let | 3 leta (z dodatnimi zahtevami) |
Zaloga-v-Lieu zapiranja, kratko prodajo ali odplačilo hipotekarnega računa | 4 leta | 2 leti |
Plačajte dolg
Kot pri vseh posojilojemalcih ima vaša skupna dolga obremenitev pomembno vlogo pri vaši sposobnosti za zavarovanje posojila. Kot kupec bumeranga, posojilodajalci še posebej želijo vedeti, da se ne boste preveč prekrivali s tem novim posojilom.
Prizadevajte si, da bi dali prednost odplačevanju čim večjega dolga, da ostanejo precej pod razmerjem med dolgom in dohodkom posojilodajalca in se izogibajte uveljavljanju kakršnega koli novega kredita, ko ste pripravljeni za nakup.
Imeti zdravo plačilo
Kot kupec boomerang bo vašemu predplačilu še večje teže, še posebej, če želite kupiti pred koncem čakalne dobe.
Za konvencionalna posojila je potrebno najmanj 5-odstotno znižanje, vendar pa bo plačilo v višini 20 odstotkov ali več odpravilo potrebo po zasebnem hipotekarnem zavarovanju (PMI). Seveda, toliko bolj si lahko položite.
Posojila FHA so privlačna možnost za kupce bumerangov, saj potrebujejo samo 3,5-odstotno plačilo. Vendar pa prihajajo z veliko pristojbin, tako vnaprej in v celotnem življenjskem obdobju posojila, kar zmanjšuje kupno moč.
Triple Check Your Credit
Poznavanje, kaj je na vašem poročilu o kreditu, je ključnega pomena. Prepričajte se, da so vse informacije točne in da so vse napačne.
Glede na to, koliko časa je minilo, je morda zgodovina zaprtja, prodaja na kratko ali stečaj morda izgubila vaše poročilo o kreditih (običajno sedem do deset let), tako da ste na enakih ravneh s kupci brez negativnega dogodka.
V nekaterih poročilih bo ocenjeno, kdaj bodo negativne ocene padle, kar je lahko koristno, ko upoštevate, kdaj zaprositi za financiranje. Dostop do vaše kreditne zgodovine lahko brezplačno od vsakega od treh glavnih uradov na annualcreditreport.com.
Buck konvencionalna modrost
Homebuyers se običajno priporočajo, da kupijo čim več domov, kot si lahko privoščijo - kar včasih povzroči nakup preveč hiše in ne pušča prostora za nepričakovano. Kot kupec bumeranga verjetno to dobro poznate.
Tokrat, razmislite o odhodu konvencionalne modrosti in vašo hipotekarno plačilo znatno nižje od tistega, kar bodo banke dovolile. Medtem ko so hipotekarni kriteriji bolj konzervativni kot pred desetimi leti, se lahko kupci še vedno znajdejo nad svojimi glavami, vendar v mejah posojanja svojih bank.
Uporabite svojo najboljšo presojo, da ugotovite, koliko ste zadovoljni z zadolževanjem.
Ko spet hodite po poti do lastnega stanovanja - tokrat bolj izkušeni in pametnejši - upoštevajte te nasvete, da se prepričate, da je ta izkušnja v domovini uspešna.