Združite najboljše lastnosti 401 (k) in Roth IRA z Roth 401 (k)
Če imate na voljo opcijo Roth 401 (k), je pomembno, da razumete, kako in kdaj izkoristiti. Če nimate možnosti Roth 401 (k) na delovnem mestu, je še vedno smiselno razumeti, kaj bi morda želeli, da bo vaš oddelek za ugodnosti vedel, da manjkajo.
Kako deluje Roth 401 (k)
Kot prispevki k Roth IRA prispevki k Roth 401 (k) niso odbitni. Učinkovito uporabljate dolarje po obdavčitvi za financiranje vašega prispevka. Vendar, ko je denar en dan, ki vam je bil posredovan med upokojitvijo, je celoten račun brez davka. ( Redni IRA in 401 (k) pa sta odloženi za odmero davka , kar pomeni, da boste ob upokojitvi plačevali veliko davkov na vaše distribucije).
Brez omejitev dohodka
Prispevek k Roth IRA je dovoljen samo, če je vaš dohodek pod določenimi omejitvami . Vendar pa takšne omejitve za načrt Roth 401 (k) ne obstajajo. To pomeni, da je Roth 401 (k) privlačen za tiste, ki sicer ne bi bili upravičeni do te možnosti upokojitve, ki zagotavlja brezcarinsko rast prihodkov od naložb.
Višje stopnje prispevka
Prispevki Roth IRA so omejeni na 5.500 $ (2016) ali 6.500 $ (2016, če je 50 ali starejši). Toda prispevki Roth 401 (k) lahko znašajo 18.000 dolarjev (2016) ali 24.000 dolarjev (2016, če je 50 ali več).
Upoštevajte pa, da so te omejitve dovoljene za vse 401 (k) prispevke. Kot tak, bi se morali, kot 45 let stara, odločiti, da boste v letu 2016 vložili 12.000 $ na redno 401 (k), največ, kar bi lahko prispevali k Roth 401 (k), je 6.000 $. Prispevki za redne 401 (k) in Roth 401 (k) so dovoljeni, dokler skupni znesek prispevkov ne presega letne omejitve. Vendar pa lahko prispevate tudi Roth IRA, ko dosežete letno omejitev prispevka za načrt 401 (k).
401 (k) Omejitve prispevkov za leto 2016
Omejitve prispevka IRA za leto 2016
Prispevki, ki ustrezajo delodajalcem
Ali vaš delodajalec določi ali ne prejme ustreznega prispevka vašega podjetja. Če ga prejmete, se opravi pred obdavčitvijo in je ločeno od vaše Roth 401 (k).
Roth 401 (k) v primerjavi s Regular 401 (k)
Morda bo težko izbrati, kateri načrt bo sodeloval, če vam bo delodajalec podaril obe možnosti. Čeprav obstaja veliko spremenljivk, ki jih je treba upoštevati, je najpomembnejša vaša predvidena stopnja davka na dohodek ob upokojitvi v primerjavi z vašo trenutno stopnjo davka na dohodek. Bolj verjetno je, da bo vaša prihodnja stopnja davka na dohodek višja, bolj privlačna je Roth. Kot taki naj bi mladi, ki so danes v razmeroma nizkih davčnih okrožjih, najbolj resno upoštevali Roth 401 (k).
Izvedete lahko nekaj hipotetičnih scenarijev za primerjavo razlik med rednim 401 (k) in Roth 401 (k) s primerjalnimi kalkulatorji.
Roth 401 (k) je odločitev podjetja
Vsako podjetje nima načrta 401 (k) in ni vsaka družba s 401 (k) načrtom izbrala dodati načrt Roth 401 (k). Če ne vidite možnosti, navedene v vaši knjižici o koristih, se obrnite na zastopnika za ugodnosti. Če vaš delodajalec prejme zadostne zahteve, ga lahko le dodate.