Evo, kako lahko prispevate k 401 (k) in Rothu IRA vsako leto
Vaš prihodnji upokojeni jaz se vam zahvaljujem!
401 (k) Upravičenost in omejitve
Da bi prispeval k načrtu 401 (k) , vam mora delodajalec zagotoviti načrt. Za razliko od nekaterih drugih možnosti za načrtovanje upokojitve , ni omejitev dohodka za 401 (k) sodelovanje v načrtu. Zato bi lahko ustvarili $ 500,000 ali več in še vedno boste lahko prispevali k vašem načrtu 401 (k). Obstajajo pa omejitve glede zneska, ki ga lahko prispevate vsako leto.
Na vašo najvišjo dovoljeno letno stopnjo prispevka vpliva starost in se med letom spreminja glede na povečanje indeksa stroškov dela (ki odraža stopnjo inflacije). Na primer, v letu 2017 je najvišji znesek, ki ga lahko prispevate za načrt 401 (k), 18.000 dolarjev, če ste mlajši od 50 let in 24.000 ameriških dolarjev, če ste nad 50 let. Pri tem upoštevajte 401 (k) omejitev prispevka temelji na dejanskem prispevku.
Vsak delodajalec, ki se ujema s prispevki, ne šteje v višino 18.000 dolarjev letne omejitve za davčno leto 2017.
Koristi Roth IRA
IRA Roth zagotavljajo pomembne davčne ugodnosti v obliki brezcarinskega dohodka. Ni vam treba plačati davkov na zaslužek v Roth IRA, dokler imate odprt račun za 5 let in počakajte do 59 let, da vzamete zaslužek.
Tvoje prvotne prispevke Roth IRA (ne pa tudi zaslužek) lahko kadar koli prekličete brez davka, preden pridejo v upokojitev. To naredi Roth IRA veliko prihranek pri drugih ciljih, kot je nakup hiše ali plačilo za gradsko šolo ali otroško izobraževanje. Nekateri ljudje celo uporabljajo Roth IRA kot rezervni načrt za svoje nujne prihranke. Druga pomembna prednost je, da z Roth IRA ni potrebnih distribucij do smrti lastnika. 401 (k) in tradicionalni investitorji IRA morajo začeti delati iz teh računov, ki se začnejo pri 70.
Roth IRA Upravičenost in omejitve
Prva zahteva, da lahko prispevate k Roth IRA, je, da ste vi ali vaš zakonec zaslužili dohodek. To preprosto pomeni, da ste morali plačati plačo ali imeti vrsto zasluženega dohodka iz zaposlitve. Načrti Roth IRA so na voljo zasebno, in ne prek delodajalcev, zato morate sami odpreti račun pri bančni ali finančni ustanovi. Za razliko od 401 (k) ne glede na to, ali ste upravičeni do prispevka in vaši osebni prispevki so določeni najprej z vašim prilagojenim bruto dohodkom in nato z vašo starostjo.
Če želite neposredno prispevati k Roth IRA , naši prilagojeni prilagojeni bruto dohodki ne smejo presegati določenih ravni, ki so odvisne od vašega statusa vložitve davka.
Leta 2017 bodo posamezniki začeli izgubljati svojo sposobnost, da prispevajo k Roth IRA po 118.000 $ in priložnost za neposredne prispevke Roth IRA se konča na 133.000 $. Skupni vložki poročenih parov imajo dohodkovni prispevek, ki se začne na 186.000 $. Sposobnost prispevati k Roth IRA izgine, ko posameznik ali par prihodkov presega 133.000 $ in 196.000 $, respectively.If ste upravičeni do celotne omejitve prispevka leta 2017, lahko prispevajo do 5.500 dolarjev, če ste pod 50 in 6.500 dolarjev, če ste 50 ali več (ob predpostavki, da je vaš obdavčljivi dohodek za to leto večji od zneska, ki ga prispevate).
Ali lahko prispevate k Roth IRA in 401 (k)?
Za večino ljudi odgovor na to vprašanje je da! Dokler izpolnjujete ločena merila primernosti za 401 (k) in Roth IRA , lahko prispevata k obema.
Ni omejitev, pri katerih vaša udeležba v enem od dveh pokojninskih načrtov preprečuje varčevanje v drugi. Zato pojdite in povečajte te upokojitvene prihranke!