Vaš denar ni res, razen če ste popolnoma v celoti
Vaš delodajalec je lahko zelo velikodušen s prispevki v vašem pokojninskem načrtu ali načrtom opcijske ponudbe, vendar denar in druge ugodnosti niso resnično tvoji, dokler ne upoštevate časovnega načrta načrta.
Do te točke lahko še vedno izgubite svoje koristi.
Kaj pravzaprav oskrbuje?
"Vesting" se nanaša na vaš delež lastništva v denarju, ki vam je bil dan v okviru upokojitve, delniške opcije ali drugega programa zaslužkov. To je nekoliko zmeden koncept, saj čeprav boste morda videli denar v vašem računu, lahko še vedno izgubite ta denar (ali drugo korist), če zapustite svoje delo, ker niste še dodeljeni.
Da bi spodbudili svojo zvestobo, delodajalci pogosto prispevajo svoj račun za pokojnino ali delniško opcijo, odvisno od odmernih urnikov, kar pomeni, da lahko predajo svoje prispevke pred vami kot korenček - več let, ki jih delate, več njihovih prispevkov obdržati. Če odidete, se sredstva vrnejo podjetju.
Odobritev se ne nanaša na denar, ki ga sami prispevate (to je vaš denar in ga ohranite, če zapustite podjetje).
Vsakič, ko prispevate k svojemu pokojninskemu načrtu na delovnem mestu, ste 100% deležni svojih prispevkov. Načini podeljevanja veljajo samo za sredstva, ki jih podjetja prispevajo v vašem imenu.
Odločilni razporedi za račune za upokojitev
Načini podeljevanja so trije osnovni tipi:
- Takojšnje odmerjanje: zaposleni s tovrstnim odmernim načrtom dobivajo 100-odstotno lastništvo delodajalčevega ustreznega denarja takoj, ko je v njih račun.
- Cliff nadomeščanje: načrti za odtujitev Cliff-a prenesejo 100-odstotno lastništvo zaposlenega v enem velikem delu po določenem obdobju službe (npr. Eno leto). Delavci nimajo pravice do svojih ustreznih prispevkov, če odhajajo pred iztekom tega obdobja. Toda dan, ko dosežejo mejnik, imajo vse to. Zvezna zakonodaja zahteva, da urniki oddaje plezalcev v kvalificiranih pokojninskih načrtih, kot je 401 (k) ali 403 (b), ne presegajo treh let.
- Odmerjeni odmeri: odmerjeni odmeri zaposlenim postopno povečujejo lastništvo pripadajočih prispevkov, saj je njihova dolžina povečevanja storitev posledica 100% lastništva. Na primer, petletni načrtovani odmerni odsek lahko po prvem letu zagotovi 20-odstotno lastništvo, nato pa vsako leto do 20% več, dokler zaposleni ne dobijo polne lastništva (100%) po petih letih. Če je zaposlenec zapustil pred petimi leti, dobi samo delež odstopnih prispevkov delodajalca, ki ji je dodeljena. Zvezni zakon določi šestletni maksimum o razvrščenih odmernih voznih redih v pokojninskih načrtih.
Sprejemni razporedi za možnosti stanj
Možnosti zalog ponujajo delavcem pravico kupiti delnice po določeni ceni, ne glede na trenutno tržno vrednost delnice. Upamo, da se bo tržna cena delnic dvignila nad nastavljeno ceno, preden se bo uporabila možnost, kar bi zaposlenemu prineslo priložnost z dobičkom.
Ti načrti lahko prinesejo katero koli osnovno obliko podeljevanja.
Na primer v načrtu za skale zaposleni dobi dostop do vseh delniških opcij na isti dan. V razvrščenem načrtu zaposleni lahko izvajajo le del svojih možnosti hkrati.
Če zaposleni na primer prejmejo možnosti na 100 delnic s petletnim razporedom odlivov, morajo podjetja delati še pet let, preden lahko uveljavijo katero koli od možnosti za nakup delnic. V petletnem časovnem razporedu bodo morda lahko kupili 20 delnic na leto, dokler v petem letu ne dosežejo 100 delnic.
Ker večina podpornih možnosti za donacije ni del delovnega načrta za upokojitev zaposlenega, njihovi oddajni razporedi niso omejeni z istimi zveznimi pravili, ki urejajo ustrezne prispevke.
Končne misli o podelitvi
Če želite zmanjšati ali celo odpraviti možnost, da izgubite delodajalce, ki se ujemajo s prispevki, za katere ste morda upravičeni, je pomembno, da se naučite in razumejo razpored odmerjanja in pravila v vašem podjetju.
Preverite svoj najnovejši izpisek računa, pokličite službo za človeške vire ali preverite priročnik o ugodnostih, če želite izvedeti več o vseh razporedih odmerjanja, ki so lahko predmet vaših računov za upokojitev.