401 (k) načrti so ključni za načrtovanje upokojitve. Tukaj je, kako jih čutiti.
Zakaj se včlanite v načrt 401 (k)
Vaš načrt 401 (k) vam omogoča, da samodejno izkoristite rast odlogov davkov.
S postopnim odpravljanjem večine pokojninskih načrtov z določenimi pokojninami in velike negotovosti v zvezi s socialnim varstvom je prihranek za upokojitev sam po sebi vedno bolj kritičen.
Kako vpisati v načrt 401 (k)
Čeprav nekatera podjetja samodejno vključijo zaposlene v svoje 401 (k) načrte, boste morda morali izpolniti preprost obrazec za sodelovanje v vašem načrtu. Določili boste, koliko želite shraniti in izbrati vaše naložbene možnosti. Ne skrbi! Znesek, ki ga shranite, način vlaganja in celo vaša nadaljnja udeležba v načrtu 401 (k), so vse odločitve, ki jih lahko kadarkoli spremenite.
A 401 (k) načrt je povezan z zaposlovanjem
Lahko sodelujete samo v načrtu 401 (k), če vam to dovoljuje delodajalec. Vaš delodajalec mora ponuditi načrt in biti upravičen do sodelovanja. Zato ne morete nastaviti načrta 401 (k) sami. (Če pa delate, lahko sami vzpostavite osebni račun za samopomoč (IRA) .
Če ste samozaposleni, boste imeli tudi druge možnosti za upokojitev .) Ključ je, da se pri tej pomembni priložnosti prihranite zaradi upokojitve. Pomanjkanje davčnih ugodnosti 401 (k) načrtov in ustreznih prispevkov so nekatere od največjih napak, ki jih ljudje naredijo pri zagonu nove zaposlitve.
Koliko lahko prispevate k načrtu 401 (k)?
Znesek, ki ga shranite v načrtu 401 (k), se pogosto imenuje odstotek prispevka. Če je vaša bruto plača 3000 dolarjev in želite 300 evrov vsake plače v vaš načrt 401 (k), boste morali navesti odstotek prispevka 10%, saj je 10% od 3.000 $ 300 dolarjev.
401 (k) Načrtujte prispevke
Za leto 2017, lahko največ prispevate k 401 (k) je 18.000 $. Če ste 50 ali več, lahko prispevate skupno 24.000 ameriških dolarjev. Vaš delodajalec lahko dodatno omeji znesek, ki ga lahko prispevate. Upoštevajte, da so omejitve prispevka IRA popolnoma ločene.
401 (k) Rok plačila prispevka
Za razliko od IRA ni rokov za prispevke. Vendar, prej ko se včlaniš, lahko prej začnete varčevanje z odmerkom za vašo upokojitev.
401 (k) Načrtujte odštete od davkov
Vsak redni 401 (k) prispevek takoj zmanjša vaš obdavčljiv dohodek. Na primer, posameznik v 25-odstotnem davčnem krogu, ki plača 100 evrov za njen načrt 401 (k), bo takoj prihranil 25 dolarjev davka. (25% x $ 100). Čeprav se njena 401 (k) saldo poveča za celoten znesek njenega $ 100 401 (k) prispevka, se njegova plača samo zmanjša za 75 dolarjev! Na žalost, prispevek 401 (k) ne zmanjša zneska, ki ga morate plačati v davkih FICA in Medicare.
Kako 401 (k) načrtuje rast, ki je odložena na davke
Ker denar v vašem 401 (k) načrtu raste z odlogom za davek, ne plačujete davkov na dohodek na računu. Pravzaprav niti ne poročate o dohodku IRS. Dokler ne vzamete svojega denarja iz načrta 401 (k), idealno med upokojitvijo, morate dolgovati davke.
Vlaganje 401 (k) denar
Vlaganje vašega 401 (k) denarja je ključnega pomena za njegovo dolgoročno rast. Vaša strategija vlaganja se mora sčasoma spremeniti. Mlajši ste, bolj agresivno bi bilo treba dodeliti sredstva , kar pomeni povečanje lastništva zalog. Ko blizu ali vstopite v upokojitev, bi moral vaš 401 (k) ravnotežje začeti odražati resničnost, da distribucije niso preveč daleč, in bi morali imeti manjši del vašega upokojilnega denarja, vloženega v zaloge.
Brez omejitev dohodka za sodelovanje v načrtu 401 (k)
Za razliko od mnogih drugih davčnih olajšav in kreditov, upravičenost do prispevka k načrtu 401 (k) ni omejena z najvišjo stopnjo dohodka.
Primeri delodajalcev 401 (k) Načrtujte programe
Mnogi delodajalci zagotavljajo ustrezne prispevke k načrtom 401 (k) svojih zaposlenih. V programu , ki se ujema z delodajalcem , podjetje doda denar v načrt 401 (k) vsakega posameznika, ki prav tako prispeva k svojemu načrtu 401 (k). Če se odločite, da ne sodelujete v svojem 401 (k) načrtu, običajno izgubite ta ustrezni prispevek. Zato ne sodelujete pri načrtu 401 (k) na ravni, na kateri se ujemajo delodajalci, ki se pogosto imenujejo izklop prostega denarja.
Povečajte svoje 401 (k) prispevke skozi čas
Mnogi 401 (k) načrti ponujajo samodejne funkcije za stopnjevanje stopnje, ki vam omogočajo postopno povečanje prispevkov. S stopnjevanjem prispevnih stopenj ohranjate nadzor nad zneskom in časom povečevanja prihodnjih prispevkov. Nekatera podjetja celo odločijo, da bodo samodejno vnela nove najemnine v pokojninske načrte z možnostjo odstopanja od stopnjevanja prispevnih stopenj. Ta pristop »določi in pozabi« lahko znatno spodbudi vaše celotne prihranke pri upokojitvi.
Zahtevane porazdelitve iz 401 (k) načrtov
V večini primerov morate začeti z denarjem iz svojega 401 (k) načrta, ki se začne z letom, ko dosežete 70 1/2. Zahtevani minimalni znesek razdelitve določi služba za notranjo uporabo in temelji na pričakovani življenjski dobi.
Posodobljeno od Scott Spann