Koliko bi vam bilo mar za tržne nakope?
Če ste dolgoročni vlagatelj
Če ste več kot 10 do 15 let od upokojitve in dolgoročno vlaganje, vam verjetno ni treba skrbeti, kaj trg dela na dan. Ključ do dolgoročnih naložb je vnaprej določiti vašo toleranco za tveganje in zgraditi portfelj, ki vam ustreza.
To se imenuje dodelitev sredstev, in ko ste se poravnali, vam ni treba skrbeti, če vaša dodelitev ne bo popolnoma izgubljena.
Veliko finančnih strokovnjakov vam bo povedalo, da je dodeljevanje sredstev in redno uravnoteženje portfelja najboljša dolgoročna strategija. Všeč mi je, ker je manj fretting vključenih. Namesto naključnega sledenja trgu lahko določite datum enkrat na leto in preverite, ali je vaš portfelj še vedno v skladu s svojimi cilji. Če ne, potem ponovno uravnotežite.
Rebalansiranje vključuje prodajo zmagalih naložb, da bi dali več denarja v naložbe, ki so se znižale, znane tudi kot nakupe nizke in visoke prodaje. Recimo, da imate portfelj, ki je 70 odstotkov delnic in 30 odstotkov obveznic. Če imajo obveznice veliko leto in padajo zaloge, se bo vaše stanje spremenilo. Če obveznice začnejo predstavljati 37% do 63% za delnice, lahko za večjo uravnoteženost premaknete več denarja v zaloge. Če sledite tej strategiji, do konca leta ne boste pozorni na trg.
Ups in padci se bodo zgodili, vendar, če je dodelitev sredstev ciljna, lahko izstopite iz tržnih nihanj.
Če ste skorajšnji vlagatelj
Tudi če ste blizu upokojitvi, bi se morala vaša dodelitev sredstev odražati. Morda boste imeli večji odstotek naložb s stalnim donosom ali dividendami, da bi povečali dohodek, ki ga proizvaja vaš portfelj.
Toda, ko imate dodelitev, ki deluje za vas, je strategija uravnoteženja enaka. Morda se boste želeli pogosteje kot enkrat letno prijaviti v portfelju. Ali pa se boste odločili, da se premaknete, če se bo trg znižal za več kot določen odstotek. To je znan kot sprožilec. Nekateri borzni posredniki ponujajo stik z vami v primeru sprožilca, zato vam o tem ni treba razmišljati do takrat.
Ali obstajajo pravila o dodeljevanju sredstev ? Stari trik, ki od starosti odšteje starost 100 let, tako da vaše starost v obveznicah in ostalo v delnicah, lahko dela za konzervativne vlagatelje. Toda koliko tveganj, ki jih želite vzeti z zalogami, bo resnično odvisno od vašega apetita za rast in strpnost do tveganja. V spletu najdete številne kalkulatorje za strpnost do tveganja, vaš skrbnik 401 (k) pa verjetno ponuja nekaj orodij, ki vam bodo pomagale. Prav tako lahko razmislite, ali želite ohraniti del zaloge svojega portfelja v enem širšem indeksu sklada ali razdeliti vaše deleže med vzajemnimi skladi ali ETF-ji, ki predstavljajo različne tržne segmente in velikosti ter posamezne delnice. Dolgoročni vlagatelji so verjetno boljši z vzajemnimi skladi ali ETF-ji, ker vam ni treba skrbeti za nestanovitnost posamezne zaloge. Če imate stalež podjetja, obstajajo načini za oblikovanje raznolikega portfelja okoli tega položaja, vendar bi se verjetno morali pogovoriti s finančnim svetovalcem ali investicijskim strokovnjakom.
Če ste kratkoročni vlagatelj
Obstajajo tisti ljudje, ki uživajo pozornost na borzi. Večina ljudi ne. Ampak, če res resnično všeč, lahko zaslužite denar za nakup in prodajo posameznih zalog in drugih vrednostnih papirjev. Jaz sem za to, vendar ne tvegajte vašega upokojilnega denarja za to vrsto naložb, dokler ne boste zelo prepričani o sebi (in morda celo ne). Zgradite portfelj "zabavnih denarnih sredstev" za trgovanje z delnicami.
Aktivni vlagatelji pozorno spremljajo dnevne premike na trgu in poskušajo na trgu. Toda vlagatelji, ki imajo največ uspeha, običajno kupijo in ne prodajajo na trgu. Seveda je vse to odvisno od zdravja podjetja, aktivni trgovci pa se morajo naučiti analizirati zaloge na podlagi njihovih osnov. Če ima podjetje močne dolgoročne možnosti in je dobra vrednost, ga kupite, ko je poceni, kot da bi našli odlično ponudbo.
Trgovci v realnem dnevu imajo vse trike, kot so kratke zaloge in veliko poteze znotraj dneva. Še enkrat, če v resnici ne veste, kaj počnete, bi lahko izgubili veliko denarja, ki poskuša to (in celo, ko veste, kaj počnete), še posebej, če uporabljate finančni vzvod ali dolg, za trgovanje z delnicami. Obstajajo tudi davčne posledice za te posle.
Bottom line za vlagatelje v upokojitev: razen če so okoliščine ekstremne (v letu 2008 kdo?), Večini od nas ni treba posvetiti veliko pozornosti kratkoročnim premikom na trgu. Če imate dodelitev sredstev, s katero lahko živite, lahko prezrete finančne naslove.
Razkritje: vsebina na tem spletnem mestu je zagotovljena samo za namene informiranja in razpravljanja in ne sme biti podlaga za vaše odločitve o naložbah. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.