Kako določiti najboljši pristop k vlaganju za upokojitev
Prispevanje k upokojitvi je pomemben korak, vendar ni edini korak v procesu načrtovanja upokojitve. Prihranek za upokojitev morda ne bo dovolj, če ne vlagate v ustrezne vrste naložb glede na vaše cilje in časovno obdobje.
Potrebna je ustrezna raven želene rasti in dohodka, vsak investitor pa potrebuje osnovni naložbeni načrt. Če nimate vzpostavljenega naložbenega načrta, utegnete škodovati vašim možnostim doseganja pomembnih življenjskih ciljev, kot je upokojitev.
Začnite s pregledovanjem svoje osebnosti vlagatelja
Uspešno načrtovanje naložb se začne z osnovnim razumevanjem sebe. To samozavedanje vključuje vedeti, kako želite sprejemati odločitve, ali vam je všeč nasvet ali želite narediti sami, in kaj boste najverjetneje storili, ko bo potekal grobo in vaše naložbe se soočajo z ovirami, kot je recesija na trgu. Pomemben prvi korak pri vlaganju v upokojitev je razumeti vašo toleranco za tveganje, kar je v bistvu ocena, kako udobno ste z agresivnim, zmernim ali konzervativnim pristopom k naložbam.
Če želite uporabiti načrt za dodelitev sredstev, se morate zastaviti preprosto vprašanje - kako vključeni želite biti v vsakodnevnem upravljanju vašega naložbenega portfelja?
Ali raje uporabljate pristop »vlaganja« ali »premislek«?
Hands-On vlaganje
Neposredni vlagatelji običajno raje aktivno sodelujejo pri oblikovanju naložbenega portfelja za upokojitev. Druge nastavitve običajno vključujejo uteži umerjanja ciljnih dodelitev za različne razrede sredstev (delnice, obveznice, gotovina, realna sredstva itd.).
Druge skupne dejavnosti, na katere bi se morali osredotočiti vlagatelji, vključujejo redno spremljanje in ponovno uravnoteženje naložbenega portfelja. Na primer, praktični vlagatelji imajo lahko prednost pri vlaganju v posamezne delnice ali v aktivno upravljane vzajemne sklade ali pri določanju lastnih sredstev (mešanice vrst naložb) pasivnih naložb, kot so indeksni vzajemni skladi.
Kontrolni seznam za vlagatelje
- Redno spremlja in pregleduje uspešnost računa
- Izpolnite rutinsko analizo pristojbin
- Imajte zaupanje v lastno sposobnost, da naredite pomembne naložbene odločitve
- Prednostna dodelitev naložb
- Redno raziskavajte podrobnosti o posameznih delnicah, vzajemnih skladih, ETF-jih ali drugih naložbah.
- Želite ustvariti portfelj, ki je davčno učinkovit
- Ponovna prilagoditev naložb na rutinsko osnovo
Obstaja veliko možnosti za vlagatelje, ki delajo sami, vključno z avtomatiziranimi računi za upokojitev, borzno posredniškimi podjetji in podjetji z nizkimi stroški, kjer lahko sami vlagate s svetovalcem ali brez njega.
Hands-off vlagatelji
Hands-off vlagatelji običajno iščejo preprosto investicijsko rešitev. Razmislite o tem kot prednost za nakup na enem mestu. Posledično so bolj verjetno, da bodo investitorji, ki delajo na trg, iskali prednostne portfelje za dodelitev premoženja.
Priljubljeni primeri naložb, ki spadajo v to kategorijo, vključujejo sredstva za upokojitev ciljnih datumov, sklade za dodeljevanje sredstev, profesionalno vodene portfelje ali uporabo spletne naložbene platforme ali tako imenovane " robo-svetovalke ". Te bolj varčne naložbene alternative se opirajo na profesionalne smernice za določitev strategije naložbenega portfelja in samodejno ponovno uravnotežijo. Ta pristop je običajno primeren za ljudi, ki raje uporabljajo »pristop, ki ga je pozabil in pozabi« pri upravljanju naložbenega portfelja in ki nameravajo narediti le nekaj manjših sprememb s časom. Pasivno upravljani indeksni vzajemni skladi ali skladi za upokojitev ciljnih datumov so priljubljene naložbene možnosti za razbremenilne vlagatelje, ker ne zahtevajo rednega spremljanja.
Hands-Off Investor Checklist
- Redno ne preverjajte svojega računa
- Pomanjkanje zaupanja v vašo sposobnost izbire lastnih naložb
- Predlagajte predmešan portfelj ali ga nastavite in spremljate
- Na splošno niso seznanjeni s strukturo posameznih delnic, vzajemnih skladov, ETF-jev ali drugih naložb.
- Redko posodabljamo ali dodeljujemo sredstva
- Redno ne uravnavajte računa
- Ne skrbi glede davčne učinkovitosti
Za investitorja, ki se je odločil za zamenjavo, upoštevajte nizko cenovno pasivno naložbeno strategijo, ki se osredotoča na dodeljevanje sredstev (ali kako delite svoj račun v razredih sredstev, kot so delnice, obveznice, realna sredstva in denarna sredstva). To bo praviloma bolje delovalo bolje od tega, da bi izbrali najboljše izvajalce iz preteklih let ali delili vaše prispevke v vsaki od vaših naložbenih možnosti v načrtu 401 (k) . Še en priročen pristop za pomoč pri iskanju raznolikega portfelja, ki nudi tudi strokovno vodenje, je izbrati vzajemni sklad, ki ustreza vašemu tveganju. Slaba stran tega statičnega pristopa je, da se lahko vašo strpnost do tveganja spremeni, kot so cilji, kot je upokojitev blizu, in morda boste morali postopoma prilagoditi svoje naložbe s časom. Kot alternativa, pokojninski sklad ciljnega datuma zagotavlja pristop drsne poti k naložbam, ki se samodejno prilagaja, da postane bolj konzervativno naložen, ko se približujete upokojitvi.
Če želite, da imate finančnega trenerja, razmislite o delu s CERTIFIED FINANČNIM PLANEROM, ki ga plačujejo samo strokovnjaki in ne s provizijami ali posredniškimi provizijami. Pomembno je, da preverite ozadje vašega svetovalca s podjetjem FINRA ali s SEC, če delujejo kot registrirani investicijski svetovalec. Prav tako morate pri svojem delodajalcu preveriti, ali ponujajo finančni wellness program, ki nudi navodila za naložbe ali svetovalne storitve.