Robo-svetovalci - spletne platforme za naložbe, ki poskušajo posnemati storitve finančnega svetovalca, so v zadnjih letih postale priljubljene. Posebno priljubljeni so med začetnimi investitorji, ki želijo, da bi se nekdo drug "le ukvarjal s tem", ne da bi plačal višje stroške praktičnega svetovalca.
Dva izmed najbolj priljubljenih svetovalcev na tem področju sta Wealthfront in Betterment, vendar z dvema podobnima ponudbama je težko odločiti, kaj je prav za vas.
Danes se bomo potapljali in pogledali, kako se Wealthfront in Betterment zlagata, pa tudi nekateri drugi.
Pregled izboljšav
Betterment je eden prvih svetovalcev, mnogi pa menijo, da je podjetje tisto, ki je začelo industrijo. Z zgodovino, ki se je vrnila v leto 2008, se je Betterment osredotočil na vlaganje v nizko cenovne, različne sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF), ki se ujemajo s profilom tveganja, ki ga izpolnite ob odprtju novega računa.
Lahko začnete brez minimalnega nakazila in Betterment samodejno naloži 100 odstotkov svojih dolarjev. V vašem računu nimate nikoli denarja; vse je takoj vloženo na podlagi vašega profila tveganja.
Ena od značilnosti, ki jih mnogi vlagatelji najbolj navdušijo z Bettermentom, je pobiranje davčne izgube . Boljši algoritmi podjetja Betterment, ki so bili prej na voljo le kot ročna vaja za premožne vlagatelje, samodejno kupujejo in prodajajo vrednostne papirje v vašem portfelju, da bi zajeli davčne izgube, s tem pa znižali davčne olajšave zaradi IRS.
Sčasoma lahko prihranek davčnih izgub poveča velik prihranek. Zmanjšanje davčne izgube lahko izniči do 3000 dolarjev na leto navadnega dohodka in opravlja, če greste.
Boljše zaračunajo 0,25 odstotka na vseh računih do bilance v višini 2 milijonov evrov in ne zaračunajo dodatnih stroškov.
Revizija Wealthfront
Wealthfront je prav tako prišel na prizorišče leta 2008, vendar se njegova trenutna ponovitev ni zgodila do leta 2011, kar je Bettermentu dalo triletni zagon v robo-svetovnem prostoru.
Vendar Wealthfront ponuja en edinstven izdelek, ki vam omogoča še boljše davčne rezultate, kot jih lahko dobite z Bettermentovim obračunom davčne izgube: neposrednim indeksiranjem.
Neposredno indeksiranje je strategija pobiranja davčne izgube, vendar namesto vlaganja le v široko tržne ETF, algoritmi Wealthfront vlagajo neposredno v delnice S & P 500. Ta granularni nadzor ponuja še večje prihranke pri davčnih izgubah kot upravljanje Bettermentove obdavčitve pri pobiranju davčnih izgub ETB. Vendar pa je neposredno indeksiranje samo za račune z več kot 100.000 $. Ko dosežete 500.000 $, se lahko pridružite močnejšemu naprednemu indeksacijskemu izdelku.
V nasprotnem primeru Wealthfront ponuja bolj ali manj enako investicijsko storitev za Betterment. Po izpolnjevanju profila tveganja , avtomatizirani algoritmi podjetja Wealthfront vlagajo v vrsto ETF-jev.
Wealthfront zahteva minimalno nakazilo v višini 500 evrov, da odpre nov račun in zaračuna isto 0,25 odstotno pristojbino kot Betterment. Ni plačila pristojbine, zato portfelj nad 2 milijoni dolarjev plača več na Wealthfrontu kot pri Bettermentu. Wealthfront ne zaračunava pristojbin na račune pod 10.000 USD.
Drugi Robo-svetovalci, da razmisli
Schwabovi inteligentni portfelji : če že imate razmerje s Charlesom Schwabom, vas morda zanima Schwabov robo-svetovalni izdelek.
To je zmagovalec, ker prihaja brez plačila. Seveda, sredstva, ki jih imate v lasti preko inteligentnih portfeljev podjetja Schwab, še vedno zaračunavajo pristojbine - nič drugega kot če bi jih neposredno vložili vanje. Računi zahtevajo začetno stanje v višini 5.000 USD.
WiseBanyan : WiseBanyan ponuja brezplačne robo-svetovanje brez minimalnega računa. Napredne funkcije, kot je pobiranje davčne izgube, ki so vključene v nekatere izdelke konkurenta, zahtevajo dodatno pristojbino. Če ste povsem nov investitor z majhnim portfeljem in ste popolnoma brez plačila, boste morda želeli razmisliti o podjetju WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple je še ena možnost brez zahteve po minimalni bilanci, vendar se stroške vodenja obračunava za 0,4 odstotka na 0,5 odstotka, zaradi česar so višje od povprečnega svetovalca. Zmanjšanje davčne izgube je vključeno v sistem Wealthsimple Black za račune, ki presegajo 100.000 dolarjev.
Wealthsimple je najbolj znan za ponudbo družbeno odgovornih možnosti portfelja.
Osebni kapital : osebni kapital ponuja brezplačna orodja za upravljanje z osebnimi finančnimi sredstvi, ki so odlična za vse vlagatelje in ponujajo upravljanje naložb za plačilo. Osebne kapitalske naložbe se upravljajo s hibridnim robo-svetovalcem in človeškim svetovalcem. Če vam ni všeč prenašanje ključev na računalnik, osebni kapital je dobro središče. Podjetje namerava investitorje z investicijskimi sredstvi v vrednosti 100.000 ali več, vendar njene cene niso tako konkurenčne. Stranke, ki imajo do 1 milijon dolarjev sredstev, plačajo 0,89 odstotka.
Betterment vs. Wealthfront: Kateri je najboljši?
Both Betterment in Wealthfront nudita visoko kakovostne, zanesljive izdelke, s katerimi upravljajo ekipe profesionalnih vlagateljev, ki želijo doseči najvišjo donosnost naložbe. Na podlagi pristojbin in možnosti pobiranja davčne izgube, je vsak posameznik boljši za določeno podskupino vlagateljev.
Najboljši Robo-svetovalec za Brand New Investors: Betterment
Zahvaljujoč minimalnemu začetnemu stanju, preprosti naložbeni postavitvi in zgodovini vodenja trga za robo-svetovanje, je Betterment najboljša možnost za nove vlagatelje, ki želijo zaslužiti denar na trgih, pri čemer praktično ni osebne vpletenosti, ki bi presegla financiranje vašega računa in začetno profil tveganja.
Ker je vgrajeno obiranje davčnih izgub, lahko vsak investitor v podjetju Betterment izkoristi priložnosti, ki so bile prej rezervirane za najbogatejše vlagatelje, tudi z majhnim začetnim gnezdenim jajcem.
Wealthfront vlagateljem ponuja brezplačno upravljanje portfeljev pod 10.000 USD, kar jim daje na razpolago večjo prednost na tem področju; vendar ni nobenega minimuma, da bi se Betterment odprl zmagovalec.
Najboljši Robo-svetovalec za portfelja nad 500 $: bogastvo
Če imate portfelj $ 100.000 ali več, Wealthfront je najmočnejša ponudba daleč. Zahvaljujoč neposredni davčni strategiji indeksiranja, lahko investitorji dolgoročno pridobijo prednost pri izboljšanju.
Takse so med obema podjetjema za portfelje od 10.000 do 2 milijonov dolarjev. Več kot 2 milijona dolarjev je Betterment znova cenejši, če pa lahko dobite 0,25-odstotno prednost pred neposrednim indeksiranjem, ste še vedno boljši od Wealthfronta.
Za vsakega vlagatelja, ki ima več kot 500 evrov za vaš nov račun, Wealthfront je brezplačen do 10.000 dolarjev. Ne morete premagati brezplačno, zato je Wealthfront najboljša možnost za večino vlagateljev, ki se začnejo z robo-svetovalci.
S Robo-svetovanjem ne morete storiti nepravilno
Betterment in Wealthfront sta se zdela tvegana, ko sta se najprej vstopila na trg že pred desetletjem. Toda v letih, odkar je robo-svetovanje odšlo z obrobja v mainstream. S temi novimi investitorji se ne morejo zmotiti. Če ste čakali na naložbe, ker ne veste, katere zaloge želite izbrati, so robo-svetovalci idealni za vas.