Zmanjševanje stroškov lahko zagotovi realno pot do upokojitve
Strah in negotovost lahko postaneta gonilna sila čustev med pogovorom o načrtovanju upokojitve.
Glede na poročilo o stanju pripravljenosti za zaposlovanje za leto 2015 iz finančne Finesse samo 29 odstotkov starih od 55 do 64 let izraža prepričanje, da bodo imeli dovolj časa, da nadomestijo svoje tekoče življenjske stroške med upokojitvijo.
Če nameravate upokojiti v desetih letih ali manj, bi morali vsaj enkrat na leto že opraviti osnovni izračun upokojitve, da bi ugotovili, ali bodo vaši predvideni upokojitveni prihranki dovolj za izpolnitev vaših dohodkovnih ciljev za upokojitev.
Predlaga se oblikovanje proračunskega načrta za upokojitev , če ste 5 let ali manj od načrtovanega datuma finančne svobode. Če niste na dobri poti, morate poiskati načine za povečanje dohodka, tako da prihranite več, delate pozneje v življenju, kot želite, da se bolj agresivno vlagate ali ustvarite dodaten dohodek v upokojitvi na druge načine (zaposlitev s krajšim delovnim časom, povratna hipoteka , prihodki od najemnin itd.).
Druga možnost za premostitev morebitne vrzeli v denarnih tokovih ob upokojitvi je zmanjšanje predvidenih stroškov upokojitve.
Pogosto razmišljamo o zmanjševanju našega doma kot potencialnega varčevalca za upokojitev, vendar obstajajo tudi drugi načini za zmanjšanje življenjskega sloga, ki bi lahko bil tako učinkovit.
Če razmišljate o zmanjševanju različnih vidikov vašega finančnega življenja pred ali med upokojitvijo, tu je nekaj stvari, ki jih je treba upoštevati:
Preizkusite svoj načrt porabe za upokojitev. Najprej poskrbite, da imate dejansko načrt za proračun ali osebno porabo in pripravite svoj načrt v pisni obliki.
To bo doseglo nekaj stvari. Če boste vedeli, kje danes gre denar, vam bo pomagal oceniti načrtovane stroške med upokojitvijo. Pravzaprav poskusite narediti več s svojimi izplačili za upokojitev, kot pa samo poskušati nadomestiti določen odstotek svojega trenutnega dohodka. Ustvarite proračunski načrt za upokojitev, ki ocenjuje stroške, ki jih pričakujete, da se spreminjajo med upokojitvijo, tako da imate dolar, določen za vaš dohodkovni cilj. Ena končna korist, ki jo je treba pripisati vašemu proračunu, je preveriti, kje lahko danes sprostite nekaj dodatnih dolarjev, da povečate prihranke za upokojitev. Za svoje jajce za upokojensko gnezdo boste hkrati potrebovali veliko spodbudo in hkrati zmanjšali prihodnje stroške.
Zdaj se lotite morebitnih zdravstvenih težav. Če ste zaskrbljeni zaradi naraščajočih stroškov zdravstvenega varstva, niste sami. Če ukrepate, da bi bolje vzdrževali svoje splošno zdravje, lahko zmanjšate stroške zdravja. Upravljanje osebnih financ je podobno upravljanju vašega celotnega zdravja in dobrega počutja. Večina od nas ponavadi ve, kaj storiti, toda težka naloga je ukrepati in slediti korakom, potrebnim za proaktivno izboljšanje našega zdravja in dobrega počutja. (Glej načine za varčevanje pri stroških zdravstvenega varstva v upokojitvi)
Zmanjšajte stroške prevoza. Če ste v večini vaše kariere plačevali avtomobile, ste verjetno domnevali, da so plačila avtomobilov samo življenjsko dejstvo.
Da, res je, da večina od nas potrebuje avto, da bi se zaposlili ali upravljali običajne vsakodnevne rutine. Če pa zgodovina nakupov avtomobilov vključuje zamenjavo vozila vsakih 3-5 let s popolnoma novim avtomobilom, bi lahko v vaš pokojninski načrt dodali dodaten strošek. Nakup zanesljivih rabljenih vozil in vzpostavitev avtomobila za zamenjavo avtomobilov pred upokojitvijo so alternativne strategije, ki jih je treba upoštevati.
Odpravite visoki obrestni dolg. Če imate dolg visokih obresti potrošnikov (kreditne kartice, osebna posojila), je običajno bolj smiselno, da izplačate ta dolg z dodatnimi dolarji iz vašega načrta porabe. Ena glavna izjema je, če pričakujete, da bo rast vaših naložb višja od obresti, ki jo plačujete za dolg. Seveda, donosi na trgu vrednostnih papirjev in obveznic ne zagotavljajo nobenih jamstev, medtem ko so zajamčene obresti v strategiji zmanjševanja dolga zagotovljene.
Izogibajte se skušnjavi, da uporabite pavšalni umik z vašega pokojninskega računa, da bi izplačali dolg z visokimi obrestmi. Davki na dohodek, ki bodo zapadli, so pogosto krat bistveno višji od obrestnih prihrankov iz te finančne premike.
Strateško odplačajte hipoteko. Na splošno je to pametno finančno premakniti do vašega hipotekarnega izplačila z vašo načrtovano upokojitvijo. Vendar pa obrestna mera na zgodovinsko nizkih ravneh ta odločitev ni tako enostavna za nekatere ljudi. To pomeni, da so stanovanjski stroški eden od največjih kategorij porabe gospodinjstev v času upokojitve, zato je lahko zelo koristno, da postanete hipotekarni dolg.
Ponovno ocenite zavarovalno kritje. Nekateri stroški, kot so dolgotrajna oskrba in zdravstveno zavarovanje, ostanejo potrebni v vaših letih upokojitve. Vendar pa se lahko druge potrebe po zavarovanju zmanjšajo ali odpravijo, ko se upokojite. Kot upokojitev nears, pridobite objektivno oceno vaših priporočenih zneskov življenjskega zavarovanja. V najboljšem primeru bo to oceno opravil finančni strokovnjak, ki ne bo nadomestil priporočanja enega določenega izdelka v primerjavi z drugim ali ima finančni interes za nadaljevanje plačevanja premij.
Izognite se dolžništvu študentskega posojila pred vašo upokojitvijo (razen če je vaša upokojitev še vedno v teku). Če menite, da ni drugih načinov za financiranje izobraževalnih stroškov vašega otroka - ponovno razmislite. Lahko se sposodite za izobraževanje vašega otroka, ne pa tudi za svojo upokojitev. Vendar to ne pomeni, da morate vzeti starševska posojila. Če ste, bodite pripravljeni na posledice. Če se staršem študentskih posojil ne morete izogniti, poskusite poravnati z upokojitvijo.
Poiščite nasvet, preden sprejmete pomembne odločitve. Zmanjševanje je vedno treba obravnavati kot stalen proces, ki je potreben v vaših delovnih letih in skozi upokojitev. Poglej to kot priložnost za zelo potreben finančni pregled, ko poskušate identificirati stroške in navade v svojem življenju, ki jih lahko spremenite. Če delate s finančnim strokovnjakom, se prepričajte, da uporabite svoje zmanjšanje, kot opomnik, da vzpostavite načrt za odpravo dolga in nadaljujte s pregledom drugih pomembnih dejavnikov upokojevanja, kot so prihranki, naložbe in načrtovanje nepremičnin.
Vzemite si čas, da določite, kaj pomeni "upokojitev" za vas. Upadanje ima svoje prednosti in ne pomeni nujno, da morate ogroziti svoje najpomembnejše cilje za upokojitev. Za pravilno odločitev pri zniževanju stroškov morate imeti jasno razumevanje vaših življenjskih ciljev, vrednot in vizije za prihodnost. Na podlagi celovitega pregleda vaših alternativ vam bo omogočilo bolje opredeliti, kaj vam finančna svoboda resnično pomeni. Ta postopek zmanjševanja števila morda celo vam ponuja jasno pot do cilja za upokojitev prej kot je bilo pričakovano.