Torej ste dobili dober vračilo davka (ali ste ga dobili na poti ), in ste se odločili, da ga boste vložili. To je super! In to je odlična priložnost: lansko leto je povprečno povračilo davka znašalo 2.900 dolarjev, kar bi lahko dolgo potekalo na trgu ali za druge elemente vašega finančnega načrta. Tukaj je osem kakovostnih možnosti za razmislek.
01 Plačilo visokega obrestnega dolga za kreditne kartice
Če imate dolg po kreditni kartici z visokimi obrestnimi merami, je to vaša prva "naložba", pravi Cynthia Meyer, certificirani finančni načrtovalec pri Financial Finesse. To je zato, ker je donosnost vašega denarja enaka obrestni meri - to je zagotovljeno in je brez tveganja. Če je obrestna mera na vaši kreditni kartici 24 odstotkov, na primer, vsak dolar, ki ga dobite v ta dolg, v bistvu pomeni, da je donos 24 odstotkov - veliko višji, kot bi verjetno prišli na trg!
Kaj pa ostali dolgovi, kot je na primer ekstra plačilo za študentske kredite, hipoteko ali plačilo avtomobila? Pred upokojenci bi morda želeli dobiti hipoteko, ki se je izplačala, preden se upokojijo, ampak zato, ker bo bang za vaš denar nižji (obrestne mere za zvezne študentske kredite so okoli 6-7 odstotkov, hipoteke so 3-4 odstotke, - dopustno), boste želeli tehtati vrnitev z drugimi možnostmi.
02 Investirajte proti prihodnjim stroškom in izrednim razmeram
03 Meet Match na vašem penzionu na delovnem mestu
Tim Maurer, finančni svetovalec in avtor Simple Money , pravi, da je za to (ali katerokoli drugo možnost na tem seznamu) dodaten denar, da zmanjšate zadržanje. Samo poskrbite, da boste povečali svoje prispevke za upokojitev hkrati, tako da ne boste spravili dodatnih dolarjev v plačo.
04 Fundirajte HSA
Ko dosežete starost 65 let, se umiki, ki se ne uporabljajo za zdravstveno oskrbo, obravnavajo kot 401 (k) umik in obdavčijo po vaši trenutni stopnji davka na dohodek. "Če niste povečali svojih prispevkov HSA za leto [meja prispevka je 3.400 $ v letu 2017], lahko povečate svoj prispevek za izplačane plače in ga naložite v široki sklad delniških skladov," pravi Meyer. "To je še boljše od Roth IRA, ker je pred davki in brez davka rast."
05 Prispevajte IRA
Če se ujemate na vašem delovnem mestu za upokojitev ali če nimate enega, je IRA prvi postanek na poti do upokojitvene pripravljenosti. Ali hočeš Roth IRA ali tradicionalno? Tukaj je razlika: dobite davčno olajšavo za denar, ki gre v tradicionalno IRA. Raste od odloga davka, vendar pa plačate davek od dohodka, ko ste izvlekli denar (ki ga lahko začnete pri starosti 59 ½ in morate storiti pri starosti 70 ½). Z Rothom danes ni davčne olajšave - toda ko se dotaknete računa ob upokojitvi, ga dotaknete brez davka. "Roth [IRA] je na splošno smiselno, če mislite, da boste v istem davčnem obdobju ali višji v upokojitvi," pravi Meyer.
Ni tudi zahtevanih umikov, kar pomeni, da lahko sredstva prenesete na svoje dediče in da je večja prožnost - v številnih primerih lahko dobite denar brez kazni, tudi za izobraževanje ali nakup svojega prvega doma.
06 Nakup Into trumpovi politiki
Borzni trg se je od recesije močno povečal in ta trmast trg se je nadaljeval v Trumpovem prvem letu, kar je delno posledica pričakovanega gospodarskega davčnega načrta GOP-a. Medtem ko se je trg končno vkrcal v obliki popravek v začetku februarja, bi morali dolgoročni vlagatelji ostati vloženi v delnice, zato je morda dobra ideja za vlaganje v prednostne naloge podjetja Trump. Seveda je seveda razumljivo, da je Washington nepredvidljiv kraj, predsednik pa je telegrafiral, da bi si želel porabiti za infrastrukturo in zmanjšati predpise, ki bi lahko zagotovili priložnosti za naložbe. Prav tako se zdi verjetno, da se bodo pri predsedniku Trumpu še naprej povečevale kratkoročne obrestne mere. To trdi za vlaganje v industrijo, materiale in finančni sektor. Opomba: Ti predlogi in spremembe politike že spodbujajo rast določenih sektorjev trga, zato pazljivo sledite.