Nova študija Vanguard izračuna resnično vrednost finančnega svetovalca
Med najpogostejšimi vprašanji, ki jih slišim kot finančni svetovalec, so: "Zakaj bi se na Zemlji zaposlil, ko lahko upravljam z lastnim denarjem? Imam 401k in če želim narediti druge naložbe, je na internetu na voljo tona informacij in nasvetov. "
V celoti razumem vprašanje. Finančno svetovanje običajno stane 0,5 odstotka na 1 odstotek svojega portfelja letno. Torej, da, ljudje želijo vedeti, ali dobivajo tisto, za kar plačajo.
Vanguard, ena največjih svetovnih investicijskih družb, to vprašanje preiskuje že 15 let. Na podlagi raziskav, analize in testiranja je družba Vanguard ugotovila, da obstaja povečano količinsko povečanje pri delu s finančnim svetovalcem. Vanguard to prednost imenuje svetovalecova alfa. Ko se upoštevajo nekatere najboljše prakse, je rezultat lahko Alpha v 3 odstotkih na leto.
Podobna ugotovitev je prišla tudi v ločeni študiji podjetja Russell Investments, ki je veliko podjetje za upravljanje z denarnimi sredstvi. Russell ocenjuje, da dober finančni svetovalec lahko poveča donos investitorjev za 3,75 odstotka.
Ni vsakdo hoče ali potrebuje finančnega svetovalca. Okoli četrtina zasebnih vlagateljev je resnično "samoumevno", pravi Vanguard. Ti ljudje resnično uživajo v vlaganju. Obsedujoče sledijo trgom in uživajo v ustvarjanju in izvajanju finančnih napovedi. Morda je najpomembneje, da imajo ti vlagatelji neverjetno raven discipline, ki preprečuje, da bi njihova čustva posegala v dolgoročno naložbeno strategijo.
Glede na to, da tri četrtine nas niso "samoregulirane", kar zadeva denar, je dobro vedeti, da je na voljo pomoč, ki se lahko v resničnih okoliščinah resnično izplačuje .
Vanguard pravi, da obstaja več načinov, na katere finančni svetovalec lahko dodate vrednost vašim naložbenim prizadevanjem. Med te ugodnosti so smernice za razvoj celovite naložbene strategije, dodeljevanje sredstev, zmanjševanje davkov, ponovno uravnoteženje in način strukturiranja / umikov s svojega računa za upokojitev.
Vsaka od teh storitev lahko postopno povečuje donosnost stranke - včasih vztrajno, včasih tudi občasno.
Ampak največji način, kako lahko finančni svetovalec dodaja vrednost - do 1,5 odstotka letno povečanih letnih donosov - je skozi nekaj, kar se imenuje vedenjsko treniranje.
Kot vsak dober poker igralec ve, prestrašeni denar ne zasluži denarja. Najboljši finančni svetovalci so sposobni obdržati strahove in čustva svojih strank s preverjanjem stalnega, dejanskega nasveta in zagotovila, ko so trgi šokirani ali nori . Raziskava Russell je to tudi opredelila kot največjo korist pri delu s finančnim svetovalcem.
Ne morem dovolj poudariti pomena te funkcije. Vanguardova študija več kot 58.000 samostojnih IRA je pokazala, da so investitorji, ki so bistveno spremenili svojo strategijo EVEN ONCE v petletnem obdobju od leta 2008 do leta 2012, utrpeli 8-odstotno hito uspešnost.
Študija podjetja Morningstar kaže, da vlagatelji pogosto prejmejo veliko nižje donose kot sredstva, ki jih vlagajo. Razlog: tečejo v sredstva, potem ko so dobro opravili, in še preden vzletijo, preidejo druga sredstva. Z drugimi besedami, prodajajo nizke in kupujejo visoko. Svetovalec lahko prepreči tako protiproduktivno vedenje.
Stanja ne zagotavljajo davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Informacije se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerne za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.