Naučite se najti finančnega svetovalca, ki je pravi za vas
Razumevanje vaših potreb
Preden lahko celo začnete iskati strokovnjaka, morate razumeti, kaj želite od finančnega načrtovalca .
Potrebujete celovito nasvete za načrtovanje? Ali potrebujete le pregled pokojninskega portfelja? Ali se ukvarjate z vprašanji poslovnega načrtovanja?
Različni načrtovalci imajo različna področja strokovnega znanja, zato je zelo pomembno, da najdete nekoga, ki lahko obravnava vašo posebno situacijo. Ko ste oboroženi z nekaterimi osnovnimi informacijami, ki se nanašajo na vaše specifične potrebe, lahko zožite odločitve, ne da bi morali obiskati več deset možnosti.
Pogovorite se z drugimi
Eden od najboljših načinov za iskanje potencialnih načrtovalcev je pogovor z drugimi. Če že imate računovodjo, vprašajte, če poznajo načrtovalce, ki bi lahko pomagali pri vašem položaju. Preverite pri prijateljih in družini ali kogar koli drugemu, za katerega zaupate tudi napotitvam. Pred brisanjem telefonskega imenika ali interneta je bolje dobiti nekaj predlogov iz prve roke.
Oblikovanje smisla
V industriji finančnih storitev ni pomanjkanja certifikatov, oznak in akronimov, vendar razumevanje, kaj pomenijo, vam bo pomagalo, da se malo bolje seznanite z vašimi bodočimi načrtovalci.
- Certified Public Accountant (CPA) - CPA je izkušen računovodja, ki izpolnjuje stroge zahteve izobraževanja in licenciranja. CPA bo dobra izbira za davčne zadeve.
- Osebni finančni strokovnjak (PFS) - CPA lahko opravijo dodatno izobraževanje o finančnem načrtovanju in po opravljenem izpitu iz sestanka in zahtevam po izkušnjah lahko uporabijo oznako CPA / PFS.
- Certificirani finančni načrtovalec (CFP®) - SRP je eno od najbolj spoštovanih oznak finančnega načrtovanja, ki zahteva najmanj tri leta izkušenj, sledi strogemu etičnemu kodeksu in opravi dolgotrajen pregled. Ti posamezniki bodo lahko ponudili široko paleto finančnih nasvetov.
- Častni finančni svetovalec (ChFC) - Ti so običajno zavarovalni strokovnjaki, ki se specializirajo za nekatere vidike finančnega načrtovanja, tako da izpolnjujejo dodatne zahteve glede izobraževanja v ekonomiji in naložbah.
- Pooblaščeni svetovalec za načrtovanje upokojitve (CRPC) - oznaka CRPC je na voljo na Kolegiju za finančno načrtovanje, da se načrtovalcem omogoči specializacija pri načrtovanju upokojitve . Ti posamezniki morajo opraviti tudi izpit in izpolnjevati strog kodeks etike.
Upoštevajte, da je v uporabi več kot 50 imen, zato je to le kratek pregled najpogostejših, s katerimi se boste verjetno srečali. Nekateri načrtovalci imajo lahko več imen, medtem ko drugi morda nimajo.
Intervjujte kandidate
Ko najdete nekaj lokalnih načrtovalcev, ki ustrezajo vašim zahtevam, je čas, da se srečate z njimi. Vsak ugledni finančni načrtovalec bo imel brezplačno uvodno sejo. To prvo srečanje je koristno za vas in za načrtovalca.
Omogoča vam, da razložite, kaj iščete in postavite vprašanja, medtem ko lahko načrtovalec ugotovi, ali so primerni za delo.
Ugotovite, kako so plačani
Finančni načrtovalci se lahko kompenzirajo na več načinov. To je izjemno pomembno vprašanje, ki ga moramo vprašati; saj želite biti prepričani, da vas svetujejo z vašimi najboljšimi interesi v mislih, ne samo prodajo.
- Komisija - To je tradicionalno najpogostejši način nadomestila finančnim strokovnjakom. Kaj to pomeni, da se pri nakupu naložbe odšteje določen odstotek celotnega nakupa, del tega pa bo neposredno povezan s svojim svetovalcem. To ni nujno slaba stvar, vendar morate biti zelo previdni, da vas ne prisilijo v naložbo samo zato, da lahko zaslužijo.
- Pavšalne dajatve - Druga skupna metoda nadomestila je pavšalna pristojbina. Nekateri bodo zaračunali ravno urno postavko ali pa zaračunali pavšalno pristojbino za pripravo celovitega finančnega načrta. Običajno je malo navzkrižja zaradi navzkrižja interesov, saj se plačajo, ali kupujete naložbe ali ne.
- Pristojbina, ki temelji na sredstvih - čeprav postajajo vse bolj priljubljene, nekateri načrtovalci zaračunavajo letno pristojbino, ki temelji na odstotku sredstev, ki ste jih vložili vanje, čeprav ni tako pogosta kot druga.
Čeprav so ti trije najbolj priljubljeni načini nadomestila, boste verjetno našli številne načrtovalce, s katerimi se srečate, in vam bodo ponudili kombinacijo teh metod. Kakorkoli že, na vas je, da razumete, kako so nadomestili, in ugotoviti, ali to ustreza temu, kar poskušate doseči z najemom strokovnjaka.
Postanite udobni s svojim načrtovalcem
Ko boste ugotovili svoje potrebe, iskali reference in napotitve, se srečali s potencialnimi načrtovalci in na koncu sprejeli odločitev, se morate prepričati, da se počutite udobno s svojim načrtovalcem.
Strokovnjak, ki ga izberete, bo moral vedeti veliko o vas in o vaših financah. Morate biti dovolj udobni, da delite te informacije in bodite čim bolj resnični. Če ne, lahko ogrozite svoje finance.