Dekodiranje imen, ki se pojavijo po svetovalcu
Prvi korak pri preverjanju finančnega strokovnjaka je razumevanje imenovanja po njegovem imenu in točno vedeti, kaj to pomeni - vam bo povedal, kakšne vrste financiranja je usposobljen.
Oblikovanje finančnega načrtovanja
Poiščite strokovnjaka, ki je dosegel CFP ®- Certified Financial Planner TM- design, če izberete usposobljen finančni svetovalec za svojo družino. Za uporabo te oznake mora izpolnjevati zahteve za izobraževanje, izpit, izkušnje in etiko CFP ® odbora.
Izpit zajema širok obseg zavarovalnih, investicijskih, davčnih, nepremičninskih in finančno načrtovanih področij. Večina teh strokovnjakov je strokovnjakov v samo enem, vendar uporabljajo druge strokovnjake v svojih omrežjih za reševanje zadev, ki so izven njihovih zmožnosti. Več o oznaki CFP ® lahko izveste iz odbora za standarde CFP ® .
Druga vredna oznaka je PFS. To je imenovanje finančnega svetovalca, ki ga lahko dosežejo pooblaščeni javni računovodja ali CPA. Pravzaprav lahko samo CPA pridobijo oznako PFS. Morda boste želeli poiskati nekoga s to oznako, če imate napredne potrebe po načrtovanju davkov skupaj s potrebami finančnega načrtovanja.
Oznake za načrtovanje upokojitve
Čeprav številne oznake kažejo, da ima nekdo strokovno znanje, ki se uporablja za starejše občane, se mnogi ne štejejo za verodostojne. Če ste blizu upokojitvi, Wall Street Journal pravi, da boste želeli, da vaš finančni svetovalec ima eno od naslednjih treh oznak:
- Analitik za upokojitev, ® ali RMA ®, ki ga je določil Združenje za pokojninsko zavarovanje
- Pokojninski certifikat Professional Professional ali RICP, ponujen s pomočjo American College
- Potrjeni upokojitveni svetovalec ali CRC, ki ga je ustanovila Mednarodna fundacija za upokojitveno izobraževanje
Podrobne primerjave teh treh imen lahko najdete strokovnjaki industrije Michael Kitces na RICP vs. RMA vs CRC - izbira najboljše ocene pokojnin za finančne svetovalce.
Potrdila o upravljanju naložb
Če želite zaposliti investicijskega svetovalca za upravljanje portfelja posameznih delnic in obveznic, poiščite nekoga, ki ima svojo oznako CFA ® . Ta oznaka pomeni pooblaščenega finančnega analitika, kar pomeni, da je moral več let študirati in dokazati poglobljeno znanje o industriji vrednostnih papirjev, tako da je opravil tri različne stopnje izpita. Večina najboljših delovnih mest v svetu vzajemnih skladov imajo ljudje, ki so dosegli vsaj oznako CFA.
Če najemate svetovalca za upravljanje portfelja vzajemnih skladov ali za izbiro osnovnih svetovalcev za različne dele svojega portfelja, upoštevajte nekoga, ki ima certifikat CIMA. CIMA predstavlja Certified Investment Management Analyst®.
To imenovanje zahteva strokovno znanje o statistiki, financah, ekonomiji, specializiranih trgih, teoriji portfelja, vedenjskih financah in osredotočenju na izbiro portfelja za oblikovanje raznolikih portfeljev.
Zavarovalni strokovnjaki
Odvisno od vaših posebnih potreb za zavarovanje, morda ne boste potrebovali nekoga, ki je dosegel prevladujočo raven prevzema ali naprednega razumevanja, zakaj je en zavarovalni izdelek cenjen drugače od drugega. Toda mnogi načrtovalci uporabljajo zavarovanje kot sredstvo prenosa tveganja ali davčnega načrtovanja, zato je smiselno razumeti ozadje vašega zavarovalnega strokovnjaka.
Mnogi od teh strokovnjakov imajo pooblaščeni finančni svetovalec ® ali oznako ChFC. Tipičen ChFC strokovnjak bo porabil skoraj 400 ur za doseganje te znamke in mora vsaki dve leti zaključiti 30 ur nadaljevalnega izobraževanja, da bi ga vzdrževal.
S to oznako so poudarjena posebna področja prenosa premoženja in celovitega načrtovanja.
Dodatni viri
Finančni svetovalec lahko pridobi veliko, veliko drugih imen, vendar mnogi od njih ne zahtevajo strogih standardov. Namenjeni so le, da pomagajo pri dodajanju črk za njegovo ime. Več o drugih oznakah lahko izvedete tako, da obiščete Razumevanje finančnih značilnosti, spletno mesto, ki ga sponzorira ena od regulativnih agencij za finančne storitve.
Vedno preverite poverilnice vašega svetovalca in podatke o pritožbi, preden ga zaposlite.