Potrdite poverilnice finančnega svetovalca in preverite pritožbe pred poslovanjem.
Ne ukvarjati se s finančnim načrtovalcem, finančnim svetovalcem, investicijskim svetovalcem ali posrednikom, ne da bi najprej preverili njihovo zapise in preverili njihove poverilnice.
Kako to narediš? Z dvema preprostima korakoma.
Najprej vprašajte, katero agencijo ali agencije nadzirajo njihovo poslovanje
Odgovor bi moral biti FINRA ali SEC. FINRA predstavlja finančni regulativni organ za industrijo. SID je Komisija za vrednostne papirje in borze.
- Če je odgovor FINRA, bo svetovalec imetnik neke vrste licence za vrednostne papirje ali morda več licenc. Funkcijo BrokerCheck lahko uporabite na spletni strani FINRA in preverite, ali obstajajo pritožbe v datoteki.
- Če je odgovor SEC, lahko na svoji spletni strani uporabite funkcijo iskanja svetovalcev za investicije SEC za preverjanje tako svetovalcev kot tudi podjetja, za katerega delajo.
Nekateri finančni svetovalci ali finančna svetovalna podjetja so lahko registrirani pri obeh regulativnih agencijah.
Drugič, jih vprašajte, kakšne poklicne oznake imajo
FINRA ima stran z imenom Razumevanje naložbenih strokovnih imen, v kateri je vsaka oznaka popolna s povezavo do organizacije, ki je izdala oznako. To stran lahko uporabite za klic v organizaciji, preverite, ali ima svetovalec resnične poverilnice, ki jim pravijo, da imajo in kaj več o tem, kaj pomenijo te poverilnice.
Spodbujam ljudi, da iščejo finančne načrtovalce, ki imajo oznako CFP®.
Pojdite na stran Potrdi svoj načrtovalec na CFP®, da vnesete ime svetovalca, da ugotovite, ali imajo to oznako. Na žalost je bilo veliko dokumentiranih primerov, ko so nepošteni ljudje uporabili poverilnice, ki jih niso imeli. Ne želite poslovati z nekom, ki meni, da je ta vrsta prevare v redu.
Zato je pomembno preveriti.
Obstajajo tudi druge veljavne poverilnice za svetovalce, ki veljajo za področja davka, naložb, zavarovanja in upokojitve, kot so CPA, CFA, ChFC in RMA ali RICP.
Licence in poverilnice so pomembne. Prav tako je pomembno najeti svetovalca, ki ima izkušnje z ljudmi, kot ste vi. Preberite, katera vprašanja morate vprašati, ko najeti finančnega svetovalca, da boste lahko prepričani, da boste našli pravo osebo.
Drugi spletni viri
Namesto da povprašate finančnega načrtovalca, kjer so registrirani, lahko svoje ime vnesete v spletni vir, imenovani Brightscope, ki vam bo pokazal, kje so člani, katere licence imajo, in če imajo v svojih evidencah kakršne koli objavljene elemente razkritja.
Uporabljate lahko tudi številne vrste spletnih iskalnikov, ki so specifični za finančne načrtovalce, ki bodo navajali samo svetovalce, ki so opravili osnovno preverjanje preteklosti - kar pomeni, da so njihove poverilnice preverjene in nimajo velikega števila pritožb v datoteki. Večina spletnih iskalnikov vam omogoča, da zožite iskanje po geografski lokaciji, strokovnih področjih ali načinu nadomestila.
Ne poskrbite za te vrste preverjanja v ozadju. Petnajst do dvajset minut časa, ki si ga porabite na spletu, je velika naložba, ko nekoga najemite za delo s svojimi finančnimi sredstvi.