Kako se izogniti gumijastim preverjanjem (in taks)
Ko račun nima dovolj sredstev , bo bančna knjižnica zavrnila zahtevek za plačilo in vrnila ček (ali elektronsko zahtevo) banki prejemnika plačila. Namesto pošiljanja denarja prejemniku plačila zahtevek za plačilo "odbije" nazaj.
Zakaj je preverjanje izskočno
Kadar ljudje plačajo s čekom, je vključeno zaupanje: se gotovino nemudoma ne premakne v roke, trajalo se bo nekaj dni, da se sredstva premaknejo z enega računa na drugega. Prejemnik plačila (ali prejemnik čekov) res ne ve, koliko denarja ima pisec čekov za porabo, vendar večina strank nima navade, da bi odskakala čeke, zato se preverjanja pogosto sprejemajo v veri.
Z drugimi besedami, trgovci in ponudniki storitev sprejemajo kontrole, pri čemer se preverjanja brez težav odpravijo.
Vse lahko napišete: možnost, da napišete ček za znesek, ki ga želite, ne glede na to, ali so ta sredstva resnično na voljo za porabo na vašem računu za preverjanje. Pisanje gumijastih pregledov namerno je na splošno nezakonito in slaba ideja iz številnih razlogov , vendar je to enostavno.
Nesreče se zgodijo: včasih se pregledi po naključju odklenejo. Pisec čekov verjetno verjame, da ima sredstva na voljo , vendar umiki zmanjšajo njegovo ravnovesje in ga ujamejo presenečenje.
Na primer, samodejna elektronska plačila, neplačani čeki, ki so nepričakovano zadeli račun in velika imetja debetnih kartic, lahko povzročijo preklic preverjanja. Plus, včasih ljudje samo pozabijo na depozite ali preverijo stanje na računu.
Težave z računom ali preverjanjem: preverjanja se lahko odklonijo zaradi številnih drugih razlogov.
- Zaprti računi: če je bil račun za preverjanje iz katerega koli razloga zaprt, bodo pregledi zavrnjeni. V nekaterih primerih je to znak goljufije, lahko pa se zgodi tudi, ko prejemniki plačil počasi preverjajo depozite.
- Ustavi plačilo: če je ček, ki je preveril, ustavil plačilo , mora banka upoštevati to zahtevo. V teh primerih morajo prejemniki plačila ugotoviti, zakaj je bila zahteva vložena, in urediti alternativno obliko plačila.
- Težave pri preverjanju: banke lahko zavrnejo preverjanje, če je kaj sumljivega. Pogoste težave vključujejo manjkajoče podpise in zastarele čeke, vendar lahko druge težave povzročijo banki, da označijo ček.
Ko je deponiran slab kontrolni pregled ali prejemnik plačila poskuša to izplačati, se ček odpre v bančno pisarno (v papirni ali elektronski obliki). Banka bo preverila, ali ima račun za preverjanje razpoložljiva sredstva in banka bo preverila, ali je vse v redu. Če obstajajo kakršne koli težave, bo banka navedla kratek opis in vrnila zahtevo na banko prejemnika plačila.
Pristojbine, pristojbine, pristojbine
Gumijasti pregledi vodijo do pristojbin - za vse vpletene.
- Če napišete slab pregled, vam bo banka zaračunala provizije za nezadostna sredstva ali prekoračitev vašega računa. Navedene pristojbine so navadno okoli 35 USD ali tako. Poleg tega lahko oseba ali podjetje, ki ste ga prijavili, zaračunavajo tudi stroške kazni ali provizije za zamudo.
- Če prejmete ček, ki ga želite odbiti, boste morali plačati tudi. Vaša banka vas bo oprla na deponiranje slabega čeka - čeprav to ni bila vaša krivda. Te provizije so pogosto na igrišču v višini 35 dolarjev. V nekaterih primerih lahko te stroške položite na pisatelja čekov, vendar morate slediti določenim pravilom za zbiranje teh sredstev s pisatelja čekov (in nikoli ne veste, ali boste od stranke dobili kaj, vključno s prvotnim plačilom ki piše slab pregled).
Izogibajte se odbijajočim pregledom
Oba pisatelja čekov in preveri prejemnike lahko ukrepata, da se prepreči odskakovanje čekov.
Preverjanje pisateljev mora zagotoviti, da imajo na voljo dovolj sredstev za vsak ček, ki ga pišejo.
- Poznate svoje stanje: pogosto preverite razpoložljivo stanje (ki se lahko razlikuje od stanja vašega računa ). Uporabite osebne finančne aplikacije in besedilna sporočila pri svoji banki, da boste razumeli, kdaj denar zapusti vaš račun.
- Hranite varovalo: v računu za preverjanje plačajte dodaten denar za nepričakovane stroške. Ta denar lahko pomaga, če pozabite na plačila, ki so dosegla vaš račun, in ko potrebujete denar za nujne primere. Če nenehno obdržite stanje na računu nad ničlo, ste bolj verjetno, da boste plačali prekoračitve na računu in uporabili drage posojilne produkte.
- Izravnajte račun: spremljate stanje na vašem računu, vloge in izplačila. Če računate svoje račune, boste vedeli, kaj se dogaja v vašem računu, preden banka izvede . Imeli boste čas za izvedbo nakazil ali prenos sredstev, da bi se izognili odbijanju čekov in plačevanju kazni.
- Komunicirajte s prejemniki plačila: če napišete ček in pozneje ugotovite, da bo odklonil, nemudoma stopite v stik s prejemnikom plačila. Naj vedo, preden deponirajo ček, in naredijo druge dogovore. To bo prihranilo čas in denar za oba.
Preverite, ali prejemniki vedno sprejemajo tveganja s sprejemanjem čekov, vendar je mogoče obvladovati ta tveganja.
- Preverite sredstva: stopite v stik z banko čekovarja, da preverite sredstva, preden sprejmete ali položite ček. Nekatere banke bodo sodelovale, druge pa ne bodo posredovale nobenih informacij o računih strank. Ne boste vedeli, če ne poskusite.
- Preverite storitve preverjanja: podjetja lahko uporabljajo baze podatkov, ki spremljajo račune za preverjanje in pomagajo prepoznati preglede, ki bodo verjetno odklonili. Morda celo jamčijo plačilo za slabe preglede za dodatno pristojbino.
- Procesi: biti selektivni o tem, od koga sprejmete čeke. Za nekatera podjetja je to tveganje vredno in lahko dobičkonosno služite več strankam s preverjanjem (v nasprotju z zahtevo po kreditnih karticah ali samo z gotovino ). Vendar pa je vredno slediti najboljšim praksam, če boste sprejeli kontrole .