Kateri je boljši?
Kreditne kartice imajo več prednosti pred debetnimi karticami - še posebej, če ste zaskrbljeni zaradi zaščite računa za preverjanje - vendar imajo debetne kartice svoje mesto.
Preden se lotite ene vrste kartice (ki vam ni treba storiti, ker lahko uporabite različne kartice za različne namene), je koristno vedeti prednosti in slabosti vsake vrste.
Prednosti debetnih kartic
Brez dolga: za mnoge je pritožba z debetnimi karticami tista, ki vam ne omogoča, da greste v dolg. V računu za preverjanje lahko porabite tisto, kar je na voljo , in to je to. Če se ne prijavite za neobvezno zaščito za prekoračitev , bo vaša kartica prenehala delovati, ko zmanjka denarja, in to je koristno, če imate težko kontrolo porabe. Obstaja nekaj primerov, kjer lahko še vedno zadete z nezadostnimi stroški , vendar so ti primeri relativno redki. Ne boste se znašli globoko v dolgovih in vsak mesec se ne boste morali boriti z visokimi obrestnimi stroški .
Stroški, ki jih plačate: Debetne kartice so poceni za uporabo. Za razliko od kreditnih kartic, debetne kartice ne zaračunavajo letnih provizij.
Nekateri računi za preverjanje (ki jih boste potrebovali za standardno debetno kartico) zaračunavajo pristojbine za vzdrževanje, če ne izpolnjujete pogojev za odpoved, vendar je račun za preverjanje praktično nujna - kreditna kartica ni. Plus, verjetno lahko najdete brezplačno preverjanje drugje . Če potrebujete denar iz bankomatov, imate dobro priložnost, da jo brezplačno dobite s svojo debetno kartico, vendar so denarni predujmi s kreditnimi karticami zelo draga.
Stroški trgovci plačujejo: Debetne kartice so lahko tudi poceni za trgovce na drobno. Trgovci plačujejo pristojbine za obdelavo vaših plačil in pristojbine za povračilo debetnih kartic so običajno veliko nižje od pristojbin za kreditne kartice (čeprav obstajajo izjeme). Kot rezultat, nekateri trgovci zahtevajo, da izpolnite minimalne prage nakupa, ko uporabljate kreditno kartico (na primer vsaj 10 $). Pomoč svojim najljubšim podjetjem lahko znižate stroške, ko plačate z debetno kartico.
Preprostost: vaša debetna kartica prihaja s svojim računom za preverjanje in potrebujete račun za preverjanje , tako da dodajanje kreditne kartice mešanici le dodaja plast zahtevnosti za vaše finance. To je še eno uporabniško ime in geslo, druga številka kartice, ki jo lahko ukradete, in dodatno plačilo, ki ga morate ostati na vrhu vsakega meseca. Vaša debetna kartica bo delovala skoraj povsod, kjer deluje kreditna kartica .
Brez kreditov: Debetne kartice so lažje dobiti, če imate slab (ali ne) kredit. Če lahko dobite račun za preverjanje, lahko dobite debetno kartico. Uporabite lahko tudi predplačniško debetno kartico, če pridobitev bančnega računa ni možna. Ne glede na to, ali vam ni všeč zamisel o dolgu ali pa se ne morete odobriti za dolžniške izdelke , vam debetne kartice omogočajo, da se izognete kreditnim karticam.
Vse to, kreditne kartice imajo svoje koristi.
Prednosti kreditnih kartic
Manj tveganje: Ko uporabljate debetno kartico, denar takoj izstopi iz računa za preverjanje. S kreditno kartico, vi (ali tatovi s svojo številko kartice) porabite denar banke, in imate predplačilo pred plačilom. To vam daje več časa, da opazite napake in jih izpodbijate - pri tem pa ohranite svoj račun za preverjanje nedotaknjen. Kreditne kartice ponujajo tudi boljšo zaščito pred goljufijami (čeprav je večina debetnih kartic s prostovoljno pokritostjo z ničelno podobnostjo): s kreditnimi karticami ne morete izgubiti več kot 50 dolarjev goljufijam, vendar z debetnimi karticami je vaša odgovornost potencialno neomejena zvezni zakon .
Dodatna zaščita: medtem ko politike ničelne odgovornosti zagotavljajo debetne kartice skoraj tako varne kot kreditne kartice (ignorirajo čas, ki je potreben, da bi dobili denar nazaj na vašem računu za preverjanje), kreditne kartice ponujajo dodatne ugodnosti.
Lažje je izpodbijati stroške, če je prišlo do težave, nekatere kreditne kartice pa ponujajo razširjene garancije za predmete, ki jih kupite, in omejeno zavarovanje za potovanja.
Ustvarjanje in vzdrževanje kredita: odprtje odprtega računa s kreditno kartico vam pomaga ustvariti močno kreditno zgodovino - ali ohraniti dobroimetje v dobrem stanju. Debetne kartice v glavnem ne vplivajo na vašo dobroimetje . Nekateri uporabniki s trdi debetnimi karticami trdijo, da jim ni všeč bonitetnih rezultatov, ker jih nikoli ne bo treba sposoditi, vendar so te ocene pomembne. Morda boste želeli sposoditi nekega dne (na primer nakup domov ali avtomobilov), in začetek iz nič je težko. Ne boste plačevali obresti, če vsak mesec plačate saldo s kreditno kartico, nekatere kartice pa nimajo letnih provizij, zato je malo izgubiti.
Nagrade: če ste tip, ki želi malo več, kreditne kartice ponujajo boljše nagrade kot debetne kartice (ne glede na to, ali to pomeni dostop do popustov, gotovine ali potovalnih točk).
Visoke omejitve: kreditne kartice pogosto prihajajo z omejitvami, ki presegajo znesek gotovine, ki ga spremljate . Kot rezultat, vam ni treba skrbeti, da bi dosegli omejitev zaradi pooblastil in zadržkov. Imeli boste manj težav pri uporabi vaše kartice za najem avtomobilov, hotelov, plina v črpalki in jedilnice (kjer predhodno dovoljenje ima več dni zaklepanje sredstev, ne glede na to, ali plačate s kartico ali ne).
Druge ugodnosti: odvisno od vašega položaja (in izdajatelja kartice), morda obstajajo druge koristi za uporabo kreditnih kartic. Na primer, pri nekaterih agencijah za najem avtomobilov je kreditna kartica edina sprejemljiva oblika plačila. Za še nekaj idej glejte 8 Perks kreditnih kartic, ki jih verjetno niste vedeli, da ste imeli .
Kateri je boljši?
Na koncu se boste morali odločiti, kaj je najpomembnejše. Če želite najboljše iz obeh svetov, uporabite obe kartici:
Kreditna kartica je najboljša za večino nakupov. Ko kupujete na spletu ali v osebi, vam kreditna kartica ščiti na več načinov, ki jih debetne kartice ne morejo (vključno z zaščitnim računom, podaljšanimi garancijami in drugimi). Ključ je, da vsak mesec izplača saldo kartice, da bi se izognili finančnim stroškom.
Debetna kartica je najboljša za dvig gotovine in izogibanje dolgov . Za dvig gotovine na bankomatih je vaša debetna kartica najboljša možnost. Boste vodili pristojbine na minimum, in vaše podatke o kartici verjetno ne bodo ukradene, če se držite varnih bankomatov . Če vam bo kreditna kartica pritegnila, da vzamete gor dolga, držite debetno kartico. V končni fazi pa morate prevzeti odgovornost za porabo (vrsta kartice, ki jo uporabljate, ne more storiti za vas). Če tega ne storite, boste našli načine za goljufanje in porabili več, kot bi morali, ne glede na to, kaj je v vaši denarnici.
Predplačilne bančne kartice
Če se preprosto ne morete odločiti, predplačane debetne kartice ponujajo nekatere prednosti kreditnih kartic in debetnih kartic.
Tako kot kreditne kartice hranijo račun za primarno preverjanje, da niso izpostavljeni svetu. Če pride do napake ali kdo ukrade vašo kartico, je edini denar, ki je na voljo, denar, ki ste ga naložili na kartico. Vendar teh sredstev ne boste mogli porabiti (ki jih boste morda potrebovali), zato je zamenjava sredstev lahko počasen in težek proces.
Tako kot debetne kartice vam predplačilne kartice preprečujejo, da bi odplačali dolg. Sredstva, ki ste jih naložili na kartico, lahko porabite samo. Ko se ta denar porabi, kartica preneha delovati.