Če želite kar najbolje izkoristiti predplačniške kartice in se odločiti, ali so pravi za vas, preberite in ugotovite, kako delajo, in se seznanite s prednostmi in slabostmi.
Kako delujejo predplačilne kartice
Predplačilne kartice izgledajo in se počutijo kot standardne kreditne in debetne kartice. So plastične kartice z magnetnim trakom (in lahko imajo tudi varnostni čip za varnost). Če želite kaj kupiti, se ravnajte enako, kot če imate kreditno ali debetno kartico: povlecite kartico, če ste pri prodajalcu ali vnesite številko kartice, če spletno nakupujete.
Od kod prihaja denar? Če želite porabiti denar s predplačniško kartico, morate najprej "naložiti" kartico z denarjem - tako kot boste morali napolniti baterijo, preden lahko iz nje vzamete energijo. Kartici lahko dodate sredstva, ko kupite kartico (nekatere kartice so oblikovane za enkratno uporabo in na primer imajo vrednost 100 USD) ali pa lahko kasneje dodate sredstva. Z nekaterimi predplačniškimi karticami znova in znova znova nalagate z uporabo katerega koli od naslednjih načinov:
- Nastavite neposredno nakazilo na kartico
- Pridobite denar maloprodajni trgovini, ki lahko vaši kartici dodaja sredstva
- Položite ček z aplikacijo, ki je povezana z vašo kartico (s fotografiranjem čeke )
- Prenesite denar s svojega bančnega računa na predplačniško kartico
Ko dodate sredstva na svojo kartico, lahko porabite ta denar in dvigate gotovino na bankomatih. Ampak predplačniške kartice delujejo drugače kot kreditne kartice: s predplačniško kartico ne morete porabiti denarja, ki ga nimate.
Ko uporabite vsa naložena sredstva, kartica ne bo delovala, dokler ne naložite več (čeprav nekatere kartice ponujajo zaščito za prekoračitev in podobne funkcije).
Zakaj uporabljati predplačniško kartico?
Predplačilne kartice postajajo vse bolj priljubljene vsak dan. Nekateri razlogi vključujejo:
Noben kredit ni potreben: vsakdo lahko "izpolnjuje pogoje" za uporabo predplačane kartice. Ker ne izposojate denarja, izdajatelj kartice ne bo preveril vaših bonitetnih ocen pred izdajo kartice. To je še posebej privlačno za ljudi z manj kot popolnim kreditom, vključno z mladimi, ki še niso ustvarili svojih kreditov. Nekateri ljudje celo odločijo, da živijo življenje brez dolga (ali kreditnih točk) . Vendar so nekateri potrošniki z zgodovino pisanja slabih preverjanj poročali o težavah z nekaterimi izdajatelji kartic.
Kontrola porabe: če so kreditne kartice malo preveč navdušujoče, vam lahko predplačana kartica pomaga, da se izognete dolgu. Če denar ni naložen na vašo kartico, ga ne morete porabiti. Predplačilne kartice dobro delujejo tudi za tujec in študente, čeprav bi standardna debetna kartica prav tako naredila trik. Ne glede na to, ali uporabljate predplačniško kartico ali debetno kartico, ki jo je izdala banka, preverite, ali vam lahko prekoračitev prekoračitve prekoračite - in onemogočite to funkcijo, če je ne želite.
Brez bančnega računa (provizij): predplačane kartice lahko delujejo kot alternativa računu za preverjanje pri banki ali kreditni uniji. Če ne morete ali ne boste odprli računa za preverjanje (morda vam ni treba uporabljati banke, ali morda banke ne želijo odpreti računa, ki temelji na vaši kreditni ali zgodovini čekov ), vam lahko predplačana kartica omogoča uživajte v udobju plačevanja s plastiko. V nekaterih primerih so predplačniške kartice manj kot za bančni račun. Nazadnje, predplačilne kartice lahko zagotovijo dostop do storitev, kot so plačilo prek spleta in mobilno nakazilo - brez potrebe po popolnem bančnem računu (da, lahko živite brez bančnega računa ).
Račun za plačilo: če ste zaskrbljeni zaradi varnosti ali zasebnosti, boste morda v določenih situacijah občudovali uporabo vaše vsakdanje bremenitve ali kreditne kartice.
Predplačilne kartice dobro deluje kot račun za zavrnitev. Morda potujete na območju, ki je znano po goljufiji s kreditnimi karticami, ali pa boste opravili nakupe, za katere ne bi smeli uporabljati vaše vsakdanje kartice; predplačniška kartica lahko izolira vaše "običajne" račune relativno poceni.
Težave s predplačniškimi karticami
To vse zveni odlično, kaj je ulov? Predplačilne kartice se pojavljajo na nekaj področjih:
Varstvo potrošnikov: predplačane kartice ne zagotavljajo toliko zaščite potrošnikom kot tradicionalnim kreditnim in debetnim karticam. Na primer, kaj se zgodi, če se vaša številka kartice uporablja goljufivo? Kaj se zgodi, če vaš izdajatelj kartice zapusti (vaša sredstva morda ne bodo zavarovana s strani FDIC ). Varstvo potrošnikov se izboljšuje, številni izdajatelji kartic pa prostovoljno zagotavljajo koristi, vendar nekatere kartice ponujajo veliko več kot druge.
Pristojbine, pristojbine in pristojbine: čeprav se stvari izboljšujejo, so predplačniške kartice znane po visokih provizij in zmedenih urnikov. V preteklosti je bil edini čas, da je bil uporaben predplačniški račun, če ne bi mogli odpreti računa pri banki ali kreditni uniji. Pristojbine so se znižale, vendar morate raziskati stroške in razmisliti o tem, kako boste kartico uporabljali pred odprtjem računa. Morda boste morali plačati vsakič, ko boste uporabili kartico, preverili stanje, dodali denar ali se pogovorili s storitvami za stranke. Nekatere kartice tudi mesečno plačujejo pristojbine za vzdrževanje. Za več informacij preberite več o predplačniških karticah brez nadomestila .
Gradbeni kredit: predplačilne kartice vam ne pomagajo pri gradnji kredita . Dovoljujejo vam, da porabite, kot če imate kreditno kartico, vendar se vaša dejavnost ne poroča agencijam za poročanje o kreditih. Če morate zgraditi kredit, pretehtajte, ali bi kreditna kartica (tudi če boste plačevali letno pristojbino) delovala bolje kot predplačana kartica.
Kje prihajate? Predplačilne kartice olajšajo porabo denarja, vendar je težko prihraniti denar (veliko manj zaslužite obresti ), razen če imate bančni račun. Če plačate nekaj dodatnih dolarjev v bančnih provizijah, boste prihranili skozi celo leto - tudi če je to le duševni trik, da se rešite - verjetno je vredno stroškov.
Slippery nagib do dolga: predplačilne kartice naj uporabljajo vaš denar - ne posojilodajalec . Ideja je, da nehate uporabljati, ko ste brez denarja. Toda nekatere kartice vas spodbujajo, da porabite več, kot imate z dovoljenjem prekoračitve (s strmimi stroški). Če kartice ne naložite sami - če jo na primer prejmete kot predplačilo, na primer - si sposodite denar in plačujete to.