Vprašate se lahko o poverilnicah in izkušnjah, a ker zaposlite nekoga, ki ima strokovno znanje, ki ga nimate, je težko ugotoviti, ali so le dober govornik ali če resnično imajo prave lastnosti za to delo.
Da bi vam pomagal pri ogledu "prodajnega pogovora", sem pripravil seznam petih praktičnih vprašanj za intervjuje. Vprašanja so oblikovana tako, da lahko uporabite odgovore za določanje lastnosti, kot so integriteta in komunikacijske spretnosti; lastnosti, ki jih mora imeti vsak dober finančni svetovalec.
O teh vprašanjih lahko po telefonu pokličete približno 15 minut in jih tako uporabite za pomoč pri predhodnem pregledu potencialnih finančnih svetovalcev ali pa jih lahko vprašate iz oči v oči.
1. Vprašajte potencialnega finančnega svetovalca, da vam pove o svojem ali njenem idealnem naročniku
Vsak dober finančni svetovalec bo imel strokovno področje. Želite nekoga, ki ima strokovno znanje, ki dela z ljudmi, kot ste vi. Če se boste upokojili in vam povedo, da delajo z mladimi družinami, morda to ni oseba zate. Poiščite finančnega svetovalca, katerega idealna stranka zveni zelo podobno vašemu položaju v smislu starosti, stopnje življenja in ravni sredstev.
2. Vprašajte potencialnega finančnega svetovalca, kako dolgo je on ali ona vadila
Osebno ne bi najemal finančnega svetovalca, ki ima manj kot štiri leta izkušenj, ki delajo kot finančni načrtovalec.
Govorite o življenjskih prihrankih. Potencialni svetovalec ima lahko dolgoletne izkušnje kot CPA, ali v hipotekarni ali bančni industriji, vendar to ne pomeni, da imajo strokovno znanje z nasveti za finančno načrtovanje, kjer vsaka področja vplivajo na drugo.
Mnoge poklicne industrije zahtevajo pripravništvo ali vajeništvo, preden se lahko priznate kot strokovnjak, vendar industrija industrije finančnih storitev še nima takšne zahteve, zato se morate zaščititi sami, zato morate določiti svoj standard.
(Za svetovalca, ki prejema oznako CFP ®, morajo imeti tri leta praktičnih izkušenj. Čestitamo na ploščo CFP ® za dviganje vrstice.)
Skupaj z dolgoletnimi izkušnjami boste morda želeli vprašati svetovalca o tem, katere teme jih najbolj zanima. Njihovi odgovori morajo odražati teme, ki ustrezajo njihovemu idealnemu naročniku. Če pravijo, da delajo s upokojenci, vendar jih najbolj zanima aktivno trgovanje z valutami, to bi se moralo nanašati na vas. Stalno izobraževanje in strokovni interesi svetovalca je treba uskladiti s tipom stranke, s katero delajo.
3. Prosite potencialnega finančnega svetovalca, da vam pojasni koncept
Kaj iščete tukaj, ali lahko razumete njihovo razlago? Če govorijo nad glavo ali če njihov odgovor nima smisla, prosite za pojasnilo. Če še vedno ne razumete odgovora, pojdite naprej. Želite delati z nekom, ki vam lahko razloži finančne koncepte v jeziku, ki ga lahko razumete.
Spodaj je pet vprašanj, ki se osredotočajo na vprašanja,
- Kaj je pasivno in aktivno vlaganje?
- Kako določite, koliko denarja bi moral biti v delnicah in obveznicah?
- Kaj je portfelj lestvice obveznic?
- Kako določite, koliko denarja lahko varno umaknem vsako leto, ne da bi zmanjkalo?
- Kaj misliš o rentah?
4. Vprašajte o predpostavkah, ki se uporabljajo pri izvajanju projekcij planiranja za upokojitev
Projekcija za načrtovanje upokojitve vam pomaga prikazati, koliko denarja boste imeli na voljo za vsako leto, od zdaj naprej pričakovano življenjsko dobo. Projekcija temelji na predpostavkah o stopnji donosa, na kateri rast vašega premoženja, hitrosti inflacije in vaših osebnih navad porabe.
Hočeš nekoga, ki uporablja konzervativni niz predpostavk; konec koncev, bi raje končali z več, kot je napovedano, ne manj. Konzervativni niz predpostavk bi povečeval finančna sredstva v višini 5-6% na leto z uporabo 3% stopnje inflacije (kar pomeni, da se osebni stroški povečajo za 3% na leto) in če bodo nepremičninska sredstva kasneje prodana, zanje uporablja le 2-odstotno letno stopnjo rasti.
Videl sem finančne načrte z uporabo 12-odstotne stopnje donosa prihrankov in naložb, ob prevzemu 2-odstotne stopnje inflacije.
Medtem ko ta niz predpostavk naredi prihodnost videti rožnat, je prepričana. Za sprejemanje ustreznih odločitev potrebujete realne napovedi.
5. Vprašajte, kako je možen finančni svetovalec kompenziran
Ključ je, da poslušate pošten odgovor. Finančni svetovalec bi moral biti pripravljen jasno razložiti vse pristojbine, ki jih boste plačali, in vse stroške, ki jih boste plačali, povezani z naložbami, ki jih priporočajo. Odgovori, kot je »Moje podjetje plača« ali »Nič ne boste plačali iz žepa«, niso sprejemljivi.
Zdrava pamet vam pove, da je primarna zvestoba osebe v roki, ki jo hrani. Če jih plačate neposredno s plačilom od vas, tako kot pri finančnem svetovalcu, ki plačuje pristojbino, bodo imeli spodbudo za svetovanje in storitve, ki so v skladu s svojimi cilji. Če jih plačujejo provizije ali provizije, ki jih filtrira posrednik-trgovec, potem so najprej in predvsem vezani na izdelke, ki jim jih ponuja njihov posredniški prodajalec.
Dodatna vprašanja za vprašanje
- Odbor CFP® ponuja vodnik pod imenom Vprašanja pri izbiri finančnega načrtovalca.
- Druga organizacija, Nacionalna zveza osebnih finančnih svetovalcev, ki je članska skupina za finančne načrtovalce s plačilom le-teh, ponuja vodnik, imenovan NAFFA-jev finančni svetovalec, in diagnostična orodja finančnega svetovalca.
Ko postavljate vprašanja, ne postavljajte vprašanj, ki jih ne razumete. Najbolje bi bilo, če se odločite za niz vprašanj, ki jih vprašate z lastnimi besedami. To je najboljši način, da se prepričate, da lahko z osebo, ki jo boste zaposlili, imeli običajne pogovore z ljudmi.