Bodite pozorni na te večje "rdeče zastave", ki škodijo vašim donosom naložb
Izogibajte se naložbam s predajo
Kaj, če se želite iz kakršnega koli razloga izogniti (predati) naložbi? Naložbe, kot je posrednik, ki je prodala rente in delnice vzajemnih skladov "B", opravljajo prejete dajatve in tako omejujejo prožnost.
Nekaj primerov Naložbe, ki imajo stroške predaje, lahko povzročijo težave v situacijah, kot so:
- Razveza: Pari so vložili skupaj, le nekaj let kasneje. Imeli sta dve možnosti: plačati visoke predaje za izplačilo iz svojih skupnih naložb ali ostati vloženi skupaj še šest let.
- Premikanje: Recimo, da hočeš kupiti novo hišo in rabiti sredstva, da se spustiš, dokler tvoja stara hiša ne proda. Takšne razmere se lahko nepričakovano pojavijo zaradi sprememb zaposlitve. Z naložbami, ki imajo stroške predaje, ne morete dostopati do svojega denarja, ne da bi plačali pogosto veliko plačilo.
- Zdravje: Zdravstveni stroški za vas ali ljubljene so lahko dragi. Čeprav lahko nekatere naložbe, ki temeljijo na zavarovanju, s stroški odpovedi ponujajo omejen brezplačni dostop do vašega denarja, v splošnem želite celovit dostop do vaših sredstev, ko ste v tem položaju.
Bodite previdni pri naložbah z omejeno tržljivostjo
Nekatere naložbe ni težko priti ven.
Te se imenujejo "nelikvidna". Nekateri primeri so nepremičninska partnerstva, zasebni plasmani, naložbe zasebnega kapitala in nepremičninske družbe REIT (ali pogosto vse, kar se imenuje "alternativna" naložba). Če imate preveč denarja v nelikvidnih naložbah, nimate preprostega dostopa do vaših sredstev.
Mnoge od teh naložb v alternativne vrste obljubljajo višje donose, vendar upoštevajte, da tvegate izgubo celotne ali skoraj vse vaše naložbe. Diverzificirajte se med razrede sredstev in naložbenih sektorjev in ne dajejte več kot 15% svojega denarja v te vrste priložnosti.
Izogibajte se naložbam, ki zahtevajo visoke vnaprejšnje provizije ali prodajne obremenitve
Naložbe, ki zaračunavajo vnaprejšnje provizije, se lahko izkažejo za slabe naložbe, ker vaš svetovalec nima spodbude, da vam bo zagotovil tekoče storitve in izobraževanje, ko bo naložba dokončna. Nekateri primeri vključujejo: "A" delnice vzajemnih skladov, rente, ki jih prodajajo posredniki, in zavarovanje spremenljive univerzalne življenjske dobe (VUL) kot naložba.
Ko plačate vnaprejšnjo provizijo, finančni svetovalec dobesedno ne nudi nobene dodatne spodbude, da vam stalno nudi storitve. Upoštevajte, da danes obstaja veliko načinov plačevanja finančnih nasvetov in mnogi ne vključujejo plačilnih provizij. Obstajajo lahko časi, ko je smiselno, da majhen del vašega portfelja naložite v naložbe, ki zahtevajo provizijo ali provizijo za transakcijo, vendar mora biti minimalna.
Izjema od tega je nepremičnina. Realtor nima stalne obveznosti za vročitev vašega premoženja, zato je plačilo provizije na nepremičninski transakciji smiselno.
Njihova naloga je, da najdete pravo nepremičnino in se dogovorite za najboljšo ponudbo za vas.
Izogibajte se zmede naložb
Dobra naložba se lahko spremeni v slabo naložbo, če ne razumete, kako to deluje. Ko pomanjkanje razumevanja ali znanja, je bolj verjetno, da bo slaba odločitev. Če je priložnost zapletena ali pa preprosto ne razumete naložbe, naredite eno od treh stvari:
- Vprašajte več vprašanj. (Če nekdo ni pripravljen dati preprostih angleških odgovorov, pojdite stran.)
- Odpustite se vljudno.
- Najem strokovnjaka za ovrednotenje naložbe. Morali bi nositi zavarovanja za napake in opustitve.
Ne postavljajte vseh svojih denarjev v isto vrsto naložb
Vsakdo, ki vam priporoča, da vso svojo denar daste v katero koli od naslednjih naložb, vam daje slabo investicijsko svetovanje. Medtem ko je lahko katerikoli izmed naštetih dragocen del vašega portfelja, ne vnesite svojega denarja v samo eno od teh:
- Anuitet - Anuitete lahko ponudijo garancije, ki so morda pomembne za vas . Če pa vam kdo priporoča, da daste svoj denar, obdavčljivi denar in odloženi davek (kot so računi IRA), v rente, to ni pametno zaradi visokih provizij in omejene likvidnosti.
- REIT - REIT, ali Trust za naložbe v nepremičnine , je kot vzajemni sklad, ki ima v lasti komercialne ali maloprodajne nepremičnine. Nekateri REIT so velike naložbe. Vendar morajo biti le majhen del vašega celotnega portfelja.
- Davčno odloženi računi - Želite ustvariti ravnotežje med računi za odlog plačila davkov (kot so računi IRA ali 401 (k)) in denar po obdavčitvi. Če je vaš denar na računih, ki so odloženi od davkov, se lahko vrne, da vas bo poškodoval, ko boste vzeli znatne zneske, in davki bodo zapadli .
Medtem ko ne želite celotnega denarja v eni vrsti naložb, lahko varno izbirate enega samega svetovalca ali podjetja za upravljanje različnih naložb. Na primer, lahko svoj denar daste s:
- Enako ugledna družba vzajemnih skladov, kot sta Vanguard ali Fidelity.
- Isti ugledni usposobljeni finančni svetovalec , če za vas uporabljajo raznolik portfelj naložb.
- Enako posredniško podjetje, kot so Charles Schwab , Fidelity ali TD Ameritrade, če je vaš denar razpršen po različnih vrstah naložb znotraj tega računa.