Vsak investicijski svetovalec, s katerim je vredno delati, bi moral biti v preprostem angleškem jeziku pripravljen razložiti vse različne vrste investicijskih stroškov, ki jih boste plačali. Če ne sodelujete s svetovalcem, boste še vedno plačevali pristojbine. Na spletnih straneh in dokumentih prospekta in finančnih institucij boste morali storiti, da ugotovite, katere takse so.
Pri vprašanju o investicijskih provizijah , če nekdo reče: "Moje podjetje plača", dobite več podrobnosti. Imate pravico vedeti, kaj plačujete, in kako vam nekdo plača nadomestilo, ki vam priporoča naložbo.
Tukaj je šest vrst investicijskih pristojbin, ki jih lahko vprašate.
1. Odnos trošenja ali notranji stroški
Stane denar za združitev vzajemnega sklada. Za plačilo teh stroškov vzajemni skladi zaračunavajo stroške poslovanja. Skupni stroški sklada so izraženi kot razmerje med odhodki.
- Sklad s koeficientom odhodkov v višini .90% pomeni, da bo za vsak vložek v višini 1.000 dolarjev približno 9 dolarjev na leto namenjenih za obratovalne stroške.
- Sklad s koeficientom odhodkov v višini 1,60% pomeni, da se za vsak vložek v višini 1 000 USD približno 16 USD na leto porabi za obratovalne stroške.
Razmerje med stroški se ne odšteje od vašega računa, temveč je donos naložb, ki ga prejmete, že brez provizij.
Primer: Pomislite na vzajemni sklad, kot je velika serija piškotkov; Operativni stroški se vsako leto iztegnejo iz testa.
Preostalo testo je razdeljeno na piškotke ali deleže. Vrednost vsake delnice je nekoliko manj, ker so bile takse že izplačane.
V vseh vrstah sredstev ne morete primerjati stroškov enako. Nekatere vrste sredstev, kot so mednarodni skladi ali majhna posojila, bodo imele višje stroške kot velik sklad za kritje ali obvezniški sklad.
Najbolje je, da pogledate stroške v smislu celotnega portfelja vzajemnih skladov. Lahko zgradite velik portfelj indeksnih skladov in ne plačate več kot .50% letno v operativnih stroških vzajemnega sklada.
2. Pristojbine za upravljanje naložb ali svetovalne provizije za naložbe
Provizije za upravljanje naložb se obračunavajo kot odstotek celotnega upravljanega premoženja. Te vrste honorarjev se lahko pogosto vsaj delno plačajo z davki pred obdavčitvijo ali davki, ki se odbijejo .
Primer: investicijski svetovalec, ki zaračunava 1%, pomeni, da boste za vsak vloženi znesek 100.000 USD plačali 1.000 USD letno v svetovalnih provizijah. Ta provizija se najpogosteje bremeni z vašega računa vsak četrtletje; v tem primeru bi bilo 250 $ na četrtletje.
Mnogi svetovalci ali borznoposredniške družbe zaračunavajo pristojbine veliko več kot 1% letno. V nekaterih primerih uporabljajo tudi vzajemne sklade z visokim zneskom, v tem primeru bi vam lahko plačali skupne provizije v višini 2% ali več. Za manjše račune je značilno, da plačajo višje provizije (celo 1,75%), vendar če imate večjo velikost portfelja (1.000.000 USD ali več) in plačujete svetovalne provizije, ki presegajo 1%, potem bolje, za upravljanje naložb. Dodatne storitve lahko vključujejo celovito finančno načrtovanje, davčno načrtovanje, načrtovanje nepremičnin, pomoč pri pripravi proračuna itd.
3. Transakcijska provizija
Veliko posredniških računov zaračuna provizijo za transakcijo vsakič, ko je naročilo za nakup ali prodajo vzajemnega sklada ali delnice. Te pristojbine se lahko gibljejo od 9,95 USD na trgovino do več kot 50 USD na trgovino. Če vlagate majhne zneske, se ti honorarji hitro povečajo.
Primer: provizija za transakcijo v višini 50 USD za naložbo v višini 5.000 USD znaša 1%. Transakcija 50 evrov na 50.000 dolarjev je samo 10 odstotkov, kar je minimalno.
4. Sprednja obremenitev
Poleg tekočih operativnih stroškov in vzajemnega sklada "A share" se zaračunajo obremenitve ali provizije.
Primer: če bi morali kupiti sklad, ki ima 5-odstotno obremenitev, deluje takole: kupiš delnice po 10,00 $ na delnico, toda naslednji dan so vaše delnice vredne le 9,50 dolarjev, ker je .50 centov na delnico je bila obremenjena kot sprednja obremenitev.
5. Back-End Load ali predaja Charge
Poleg tekočih operativnih stroškov vzajemni skladi "B share" zaračunavajo povratni tovor ali predajo .
V trenutku, ko prodajate svoj sklad, se obračuna obremenitev. Ta pristojbina se običajno zmanjša za vsako zaporedno leto, v katerem ste lastnik sklada.
Primer: Sklad vam lahko zaračuna 5-odstotno obremenitev, če jo prodajate v prvem letu, 4-odstotno provizijo, če jo prodajate v drugem letu, 3-odstotno provizijo, če jo prodajate v tretjem letu itd.
Variabilne rente in indeksne rente imajo pogosto visoke stroške predaje. To je zato, ker ti izdelki pogosto plačujejo velike provizije, ki spredajo ljudem, ki jih prodajajo. Če vam izdelek izplača zgodaj, mora zavarovalnica imeti možnost vrniti provizije, ki so jih že plačale. Če ste lastnik izdelka dovolj dolgo, zavarovalnica sčasoma odpisuje stroške trženja. Tako se provizija za predajo sčasoma zmanjša.
6. Pristojbina za letni račun ali skrbniška provizija
Brokerski računi in računi vzajemnih skladov lahko zaračunajo letno plačilo, ki se lahko giblje med 25 in 90 USD na leto. V primeru upokojitvenih računov, kot je IRA, običajno velja letna skrbniška provizija, ki pokriva poročanje IRS, ki se zahteva za te vrste računov. Ta pristojbina se običajno giblje od 10 do 50 evrov na leto. Mnoga podjetja bodo tudi zaračunavale zaključno plačilo za račun, če boste prekinili račun. Zapadne pristojbine se lahko gibljejo od 25 do 150 USD na račun. Večino časa, če delate s finančnim svetovalcem, ki zaračuna odstotek sredstev, se te letne plačilne pristojbine opustijo.