Možnost nizkega tveganja / donosa
Potrdila o depozitu
CD-ji so izredno varne naložbe, ki jih ponujajo banke in kreditne zadruge .
Plačujejo obresti na vaše gotovino in pogosto plačajo več, kot si lahko zaslužite na standardnem varčevalnem računu. Da bi dosegli višjo stopnjo, morate svoj račun pustiti nedotaknjen na tem računu za določen čas (na primer 18 mesecev ali dve leti).
V zameno za to zavezo vaša banka plača več obresti. Kaj pa, če potrebujete svoj denar prej? CD-ji pogosto vam omogočajo, da umaknete svoja sredstva pred koncem mandata, vendar boste na splošno zaračunali zgodnjo izplačilo kazen . Vendar pa so nekateri zgoščenki tekoči CD-ji , ki vam omogočajo, da nekaj ali vse svoje vrečke povlečete zgodaj brez kakršne koli kazni. Upoštevajte, da morda ne bo nobene kazni od banke, vendar boste morda morali plačati davke ali kazni za IRS, če odstranite sredstva iz IRA.
CD-ji so preprosta naložba: izberete časovni okvir, s katerim ste zadovoljni, in natančno veste , koliko boste zaslužili. Prav tako lahko dobite bolj napredne in uporabite strategije, kot so lestvice CD-jev za upravljanje sprememb obrestnih mer in potencialne potrebe po denarju.
Posamezni računi za upokojitev
IRA so vrsta računov, namenjenih za upokojitev v pokoj. Ponujajo določene davčne ugodnosti (seveda prihajajo s kompromisom), ki vam lahko upajo pomagati, da si ustvarite več za upokojitev:
- Prispevki so lahko davčni odbitni (odvisno od vašega dohodka in vrste IRA, ki jo uporabljate)
- Obresti, pridobljene znotraj računa, so lahko zaščitene pred tekočimi davki (ali brez davka, spet glede na vrsto IRA, ki jo uporabljate)
Obstajata dve osnovni vrsti IRA: tradicionalni in Roth. S tradicionalnimi IRA-ji imate priložnost, da (potencialno) odbijete svoj prispevek - preverite pri vašem davčnem pripravljavcu, da ugotovite, ali lahko odbijete. Kasneje ob upokojitvi boste morali plačati davek od dohodka . Z Roth IRA vaši prispevki niso odbiti. Vendar imate priložnost, da (potencialno) umaknete svoj denar brez kakršne koli dodatne davčne obveznosti, ob predpostavki, da boste upoštevali vse pravilnike IRS in dobili odobritev vašega davčnega pripravljavca.
V zameno za ponujanje določenih davčnih ugodnosti obstajajo tudi IRA-ji . V nekaterih primerih, če ste izterjali svoja sredstva zgodaj, boste morda morali plačati dodatne davčne kazni. Poskrbite, da boste razumeli pravila, preden dajo denar v IRA.
Uporaba CD-jev V notranjosti IRA
IRA je vrsta računa, ki omogoča uporabo različnih vrst naložb - CD-ji so le ena od možnosti. Prav tako lahko posedujete zgoščenke zunaj vaših računov za upokojitev: lahko jih imate na primer posamično ali skupaj z zakoncem.
CD IRA je račun za upokojitev, ki je v celoti naložen v CD-je.
To je strategija, ki jo lahko uporabite, če ste konservativni vlagatelj, ki želi zagotoviti, da ne izgubite denarja na borzah. Ob predpostavki, da je vaša banka (in vaša sredstva) zavarovana FDIC , imate vladno garancijo, da na tem računu ne boste izgubili denarja.
Z vašim IRA-jem, naloženim v CD-je, lahko pričakujete, da boste zaslužili nekaj več, kot bi dobili od varčevalnega računa. Ta malo je koristno, vendar morda ne bo dovolj, da bi vam dolgoročno preprečili inflacijo. Glede na vaše potrebe in cilje je morda vredno ogledati druge vrste naložb. Pogovorite se z lokalnim, licenciranim finančnim načrtovalcem, da ugotovite, kaj vam je najbolj primerno.
Uporaba CD-jev (ali ne) v IRA ni črno-bela stvar. Lahko posedujete CD-je in druge vrste naložb.
Pomembno: davčni zakoni so zapleteni in pravila se občasno spreminjajo.
Govorite z lokalnim pristojnim davčnim svetovalcem, preden se odločite, kaj storiti (ali ne) s svojim denarjem.