Oblikovanje vaših provizij drugače lahko na koncu stane manj
Obračun davka od odbitka za plačila za finančno načrtovanje
Tako kot pristojbine za pripravo davka se pristojbine za upravljanje naložb in finančno načrtovanje lahko upoštevajo kot razčlenjeni odbitek pri vaši davčni napovedi , vendar le, če presegajo 2% prilagojenega bruto dohodka (AGI).
Primer: če vaš AGI znaša 100.000 dolarjev in imate 3.000 dolarjev pristojbin za finančno načrtovanje, računovodstvo in / ali upravljanje naložb, ne boste dobili odbitka za prvih 2.000 evrov pristojbin, vendar boste lahko odšteli zadnjih 1.000 dolarjev, kot je to znesek, ki presega 2% vašega AGI.
Mnogi ljudje plačujejo takšne pristojbine s čekom, pri čemer uporabljajo davke po obdavčitvi, saj domnevajo, da je to najboljši način za to. Ampak, če imate denar v IRA, je morda boljši način za plačilo takšnih provizij, tako da vas stanejo manj po obdavčitvi.
Plačevanje pristojbin iz IRA
Za provizije za upravljanje naložb ali pristojbine za finančno načrtovanje, ki so strukturirane kot odstotek sredstev, lahko plačate pristojbine neposredno iz upravljanega računa. Če je račun IRA, ko plačate takse, se to ne šteje za umik. Namesto tega se šteje za investicijski strošek in s tem plačujete pristojbine z dolarjem pred obdavčitvijo. Za vsakih 1000 dolarjev takse, ki se plačujejo na ta način, če ste ob 25-odstotni mejni stopnji davka, potem po obdavčitvi to stane 750 evrov.
Smiselno je plačati pristojbine neposredno iz tradicionalnih IRA, kadar koli je to mogoče. Vendar to ni smiselno storiti z Roth IRAs. Zakaj? Roth IRA denar nikoli ne bo obdavčen, tako da želite pustiti denar rasti brez davkov čim dlje. Tradicionalni denar IRA bo obdavčen en dan in plačevanje pristojbin iz te vrste računa se izogibate plačevanju dohodnine za ta del.
Na žalost lahko plačate samo del pristojbine, ki jo je mogoče pripisati IRA iz IRA. Če imate na primer 500.000 USD v računu IRA in 100.000 USD v računu za izplačevanje pokojnine in plačate 1% letno v pristojbinah, se lahko 5.000 $, ki se lahko pripisujejo IRA, odštejejo od IRA, vendar pa 1000 $, ki jih je mogoče pripisati -IRA računa ni mogoče bremeniti IRA.
Vmesni vzajemni skladi in stroški trgovanja
Ko imate vzajemni sklad, se pristojbine zaračunajo v obliki razmerja med stroški . Ta strošek se odšteje od vračila sklada, preden je vaša delnica dodeljena. V bistvu gre za vrnitev (ali dobiček), ki vam ni bila nikoli sporočena, saj je bil ta del uporabljen za neposredno plačilo stroškov. Zaradi tega vam ni treba všteti vzajemnih skladov in jih zahtevati kot odbitek.
To deluje na enak način pri večini trgovinskih stroškov. Če kupite stalež in plačate 9,95 USD za trgovino, se 9,95 USD dodaja na osnovo nabavne vrednosti zaloge - tako, ko prodajate stalež, se prijavljeni kapitalski dobiček zmanjša za znesek trgovanja.
Plačevanje za svetovanje
Nekateri investicijski svetovalci ponujajo storitve finančnega načrtovanja in storitve priprave davkov. To je ponavadi zagotovljeno kot del ene ponudbe paketov, ki jih zaračunavajo , in zaračunajo na podlagi odstotka upravljanega premoženja .
Morda boste ugotovili, da so te storitve presenetljivo razumne, ko si ogledate stroške po obdavčitvi.
Druga stvar, ki jo je treba upoštevati, so stroški aktivno upravljanih vzajemnih skladov , ki imajo vodstveno ekipo raziskovalnih analitikov, ki preučujejo podatke o borznem trgu, da bi dosegli višje donose. Za to skupino raziskovalnih analitikov stane več, zato aktivno upravljani skladi imajo višje provizije za sklade, ki običajno presegajo 1% na leto.
Namesto da bi aktivno upravljali sredstva, bi lahko najeti investitorja, ki vlaga samo investicije, ki uporablja nizkocenovni indeksni sklad za gradnjo portfelja. Ta sredstva imajo običajno razmerja stroškov, manjša od .30%. S strukturiranjem storitev na ta način po obdavčitvi boste morda lahko dobili približno veliko osebnih nasvetov za približno enake stroške.
Ločeno upravljani računi
Za družine z velikim številom neto vrednosti z velikim številom naloženih sredstev bo veliko finančnih svetovalcev priporočalo ločeno upravljane račune namesto vzajemnih skladov .
Zdaj imate lastne delnice neposredno, zato ni nobenega razmerja med stroški. Namesto tega so vse pristojbine plačane v obliki pristojbine za upravljanje naložb, ki se bremeni iz računa. Če gre za IRA, se pristojbine iz IRA plačajo s predhodnimi dolarji. Če je račun plačilo neplačanega računa, velja 2-odstotna razna odbitna omejitev odbitka.