Vprašanja, ki jih morate vprašati za CFP Professional
Milijoni Američanov so dobro opremljeni za ravnanje z lastnimi finančnimi sredstvi in opravljajo odlično delo. To so ljudje z velikim zanimanjem za denar - in čas in znanje, da sledijo svojim portfeljem. Najpomembneje je, da ohranijo svoja čustva - strah, pohlep, ljubosumje - pri preverjanju naložbenih odločitev. Če to niste vi, mogoče je čas, da dobite strokovno pomoč.
Obstaja veliko strokovnjakov, ki ponujajo finančne smernice.
Stockbrokers, bankirji, zavarovalni zastopniki - vsi trdijo, da vedo, kako bi vas najbolje usmerili v zlato upokojitev! Vendar je pomembno, da delate z nekom, ki ima kvantificirano globino in obseg usposabljanja in izkušenj. Zato morate razmisliti o ohranitvi certificiranega finančnega načrtovalca, če in kdaj iščete navodila.
Certifikati CFP morajo izpolniti strog program usposabljanja in certificiranja, ki jih pripravlja za obravnavo večine vseh vidikov vašega finančnega življenja. Vsi so diplomanti na univerzitetni univerzi, ki so šli na doktorski študij finančnega načrtovanja. Morebitni pooblaščeni finančni načrtovalec mora opraviti zahteven certifikacijski preizkus - vrsto izpitov za finančne načrtovalce - in dokončati tri leta delovnih izkušenj za pridobitev oznake.
Potrjeni finančni načrtovalci morajo upoštevati tudi stroge etične kodekse, ki zagotavljajo, da delujejo kot zaupnice - vedno sprejemajo odločitve in priporočila, ki so v najboljšem interesu svojih strank, ne pa njihovi lastni .
Celovit pristop strokovnjakov CFP bo obsegal naslednje:
- Analiza trenutnega stanja in priprava finančnih poročil, kot je vaša neto vrednost.
- Načrtovanje zavarovanj.
- Povečanje uporabe programa delodajalčevega pokojninskega zavarovanja, tj. 401k.
- Načrtovanje naložb.
- Načrtovanje davka na dohodek.
- Načrtovanje nepremičnin.
Po mojih izkušnjah se zgodnja srečanja strank osredotočajo na prvo točko - pridobivanje občutka, kje ste in kje želite iti. V tej fazi želim pomagati svojim strankam, da razvijejo časovni načrt za različne življenjske cilje. To pomaga pri določanju številnih stvari, na primer koliko stranke potrebuje varčevanje in kakšne vrste sredstev je treba vključiti v njegov portfelj.
To običajno pripelje do pogovora o peti točki - davkih in kako jih zmanjšati. Načrtovanje zavarovanja in maksimiranje 401k sta običajno na dnevnem redu.
V Združenih državah je na tisoče strokovnjakov s področja skupne ribiške politike. Z malo raziskav boste zagotovo našli pravi partner CFP. Najprej, ne sprejmite, da je nekdo profesionalec CFP, ker uporablja naslov. Resnično akreditirani so samo tisti, ki jih je potrdil odbor CFP. Zahteve CFP se lahko potrdijo na spletni strani odbora CFB.
Odbor CFP je tudi dober kraj za iskanje certificiranega finančnega načrtovalca. Če iščete plačilnega načrtovalca, preverite pri Nacionalnem združenju finančnih načrtov.
Točke, ki jih je treba upoštevati
Tukaj je nekaj področij, ki jih lahko preučite pri intervjuju s potencialnim svetovalcem za obdelavo vašega denarja:
- Kako se približujete finančnemu načrtovanju? Prepričajte se, da načrtovalska filozofija naložb ni preveč agresivna ali preveč konzervativna za vaš program in potrebe
- Opišite svojo bazo strank . Nekateri načrtovalci zahtevajo minimalno neto vrednost ali imajo druge parametre za potencialne stranke. Prepričajte se, da ne boste pozneje.
- Povej mi o svojih izkušnjah . Očitno je, da je več tržnih ciklov, ki jih je strokovnjak CFP videl, bolje.
- Kakšne so vaše kvalifikacije? Vprašajte svoje poverilnice in poskusite ugotoviti, ali res ima strast do financiranja.
- Kdo bo vodil moj račun? Nekateri CFP strokovnjaki se ukvarjajo neposredno z vsemi strankami, drugi pa z ekipo. Vprašajte se za srečanje z drugimi člani skupine in preverite njihove poverilnice.
- Kako ste plačani? Načrtovalci lahko prejmejo provizije in / ali pristojbine. Prepričajte se, da je vse to podrobno opisano v vašem dogovoru. Pristojbine CFP, ki so plačljive samo za plačilo (vključno z menoj), plačajo samo vi - ne dobijo provizije za prodajo v različne naložbene produkte.
- Koliko zaračunate? Dobite jasno oceno urnih postavk, zamudnih provizij ali odstotka provizije.
- Ali vidite kakšno navzkrižje interesov? Še enkrat, strokovnjaki CFP se morajo držati strogega kodeksa ravnanja, ki od njih zahteva, da vaše potrebe pred vsemi ostalimi.
- Ste bili disciplinirani zaradi neetičnih ali nezakonitih dejanj ? Upravni odbor CFP, Finančni regulativni organ za industrijo (FINRA) ter državni zavarovalni in regulativni organi za vrednostne papirje so dober vir za te informacije.
Pametno izberite svoj certificirani finančni načrtovalec in imeli boste partnerja za življenje, tisti, ki bo pomagal zgraditi svojo prihodnost in vam danes dati mir.