Če kupujete in posedujete vzajemne sklade?
Obeti lastnika vzajemnega sklada št. 1: preveč izbir
"Preveč dobro" je fraza, na katero se večina od nas lahko tako ali drugače nanaša. Če ste vlagatelj vzajemnega sklada , se lahko zagotovo nanašate na to prekomerno uporabljeno besedno zvezo.
In na žalost, vsi ti vzajemni skladi niso "dobre stvari".
Prehod skozi raznolike vzajemne sklade na trgu lahko povzroči, da nekateri vlagatelji preprosto ne vlagajo ali izberejo najmanj tvegane alternative, kar bo po nekaterih študijah "manj ugodno za njihovo dolgoročno finančno blaginjo".
Ko se vlagatelji soočajo z izbiro preobremenjenosti ali kakšni vedenjski znanstveniki lahko imenujejo omejeno racionalnost, vidijo, da je preveč odločitev o skladih, je težko sprejemati naložbene odločitve.
Obresti lastnika vzajemnega sklada št. 2: Pretekla uspešnost ne predvideva bodoče uspešnosti
Ne glede na vaša raziskovalna prizadevanja in / ali projekt, ki ga predlaga vaš svetovalec za vzajemne sklade, pretekla uspešnost vzajemnih skladov ni razumen napovedovalec prihodnjih donosov. Če gre za delniški sklad , obvezniški sklad ali uravnotežen sklad, je bodoča donosnost morda nestanovitna in ni povezana s preteklo uspešnostjo.
Preberite nasvet John Bogle o pretekli uspešnosti: obisk John Bogle
Obresti lastnika vzajemnega sklada # 3: Vračilo glavnice ni zagotovljeno
Takoj, ko sprejmete, da ne morete napovedati prihodnje uspešnosti svojih vzajemnih skladov s pogledom na preteklo uspešnost, je čas, da sprejmete, da 100% donos prvotne naložbe ni zagotovljen.
Z drugimi besedami, če vložite 1000 $ vašega težko zasluženega denarja v vzajemni sklad, ni nobenega jamstva, da vam bo vaš 1.000 $ na voljo, ko jo potrebujete.
Vzajemni skladi niso izjema od tega pomanjkanja glavnega jamstva. ETF, zaprta sredstva in UIT ne morejo obljubiti 100% donosa glavnice.
Obresti lastnika vzajemnega sklada št. 4: Potrebna je nadaljnja raziskava
Bilo bi lepo, če bi lahko kupili vzajemni sklad in imeli sklad za celo življenje. Medtem ko so nekatera sredstva (mislite, da so sredstva ciljnega datuma ) oblikovana za celotno življenjsko obdobje, je nerazumno pričakovati, da bo vaš naložbeni profil (potrebe in cilji) ostali enaki. Prav tako ni verjetno, da bo sklad, ki ga kupite, ostajal enak za večnost (npr. Menedžerji se spremenijo, preusmerijo naložbeni slogi , skladi se združijo ali prodajajo drugim družbam skladov).
Te različne spremembe v življenju investitorja in spremembe v vzajemnih skladih zahtevajo, da se vsi zavezujemo k stalnim raziskavam.
Izogibajte se slabosti lastnikov vzajemnih skladov
Pomembno je razumeti slabosti lastnika vzajemnih skladov, preden se odločite za naložbe. Preden investirate v vzajemni sklad , se naučite, kako bi se izognili pasti . In kot pri vsaki osebni odločitvi, se prepričajte, da nakupi vzajemnih skladov ustrezajo vašim osebnim ciljem, strpnosti do tveganja in naložbenim ciljem.