Posojila za refinanciranje za zmanjševanje obrestnih mer

Kaj morate vedeti pred refinanciranjem VA VA posojila

Posojilo za refinanciranje zmanjšanja obrestnih mer (IRRRL) ponuja sedanjim imetnikom hipotekarnih hipotekarnih posojil izjemno priložnost, da izkoristijo ugodnosti z nizkimi obrestnimi merami. Toda preden pokličete svojega posojilodajalca, je nekaj stvari, ki jih morate poznati.

1. Nova obrestna mera mora biti nižja od vaše obstoječe stopnje. Da bi bilo vredno, bi morala biti vaša nova obrestna mera najmanj za 1 odstotno točko nižja od vaše obstoječe stopnje.

1. Pogoji. Poleg znižanja obrestne mere boste morda lahko spremenili trajanje svojega posojila. Na primer, morda boste želeli od 30-letnega posojila prejeti 15-letno posojilo. Čeprav vam bo to prihranilo veliko zanimanja za življenjsko dobo posojila, primanjkljaj, da bo vaše mesečno plačilo bistveno višje, kot je bilo.
2. V okviru programa IRRRL ne morete prejeti denarnih sredstev iz refinanciranja. To pomeni, da če vaša obstoječa hipoteka znaša 90.000 dolarjev, vam ne bo mogoče izposoditi dodatnih 20.000 ameriških dolarjev v primerjavi s kapitalom vašega doma za projekt preoblikovanja. Obstaja pa ena majhna izjema: za izboljšanje energetske učinkovitosti lahko dodate do 6.000 dolarjev.
3. Potrdilo o upravičenosti . Ni vam treba ponovno zaprositi za SE. Posojilodajalec bo lahko dobil potrditev iz VA v elektronski obliki.
4. Ocenjevanje in preverjanje kreditov. VA ne zahteva ocenjevanja ali preverjanja kredita. Vendar lahko vaš posojilodajalec zahteva enega ali oba dokumenta.

1. Če je vaša trenutna hipoteka FHA ali običajno posojilo (z drugimi besedami, to ni posojilo VA), ne boste mogli refinancirati prek programa IRRRL.
2. Druge hipoteke. Ne morete združiti obstoječe hipoteke in druge hipoteke v okviru programa IRRRL.
3. Pristojbine. Ni vam treba plačati vnaprejšnjih taks. Vsi stroški refinanciranja (pristojbine itd.) Se lahko vnesejo v posojilo.

1. V nasprotju s splošno prepričanjem, vam ni treba refinancirati s posojilodajalcem, ki ima vašo hipoteko. Vsak posojilodajalec vam lahko zagotovi IRRRL. Vendar je vedno dobro, da preverite s svojim trenutnim posojilodajalcem. Če vzamete posojilo drugje, bo vaš trenutni posojilodajalec izgubil vse dobičke, ki so jih ustvarili za vaše posojilo. Morda so nagnjeni k temu, da vam ponudijo boljšo ponudbo za ohranjanje svojega poslovanja.
2. Nakup okoli. Priporočamo, da preverite z vsaj tremi posojilodajalci, preden začnete IRRRL. Pristojbine, pogoji in stroški se lahko zelo razlikujejo.
3. Bodi previden. Na žalost nekateri brezobzirni posojilodajalci plenijo veterane. Po mnenju VA, "Nekateri posojilodajalci lahko rečemo, da VA zahteva, da se določeni stroški zaprtja zaračunajo in vključijo v posojilo. Edini strošek, ki ga zahteva VA, je provizija za financiranje v višini polovice odstotka zneska posojila, ki se lahko izplača v gotovini ali vključeni v posojilo. "

Refinanciranje ni najboljša rešitev za vse. Vendar pa za lastnike stanovanj, ki želijo znižati svoja hipotekarna plačila, zlasti če je njihova trenutna obrestna mera vsaj za 1 odstotno točko nad tekočo obrestno mero, je morda prava izbira.

Posodobljeno od Armin Brott, maj 2016