Ti razlogi so sami dovolj, da bi večino ljudi prepričali, naj povlečejo sprožilec. Kaj pa vaše kreditne rezultate - ali refinanciranje negativno vpliva na vaš kredit?
Majhen, kratkotrajni zadetek
Pri refinanciranju boste verjetno videli manjši vpliv na vaše bonitetne ocene.
To je smiselno, če razumete, kako uspešni so bonitetni rezultati : ste zaprosili za posojilo, ki običajno nekoliko zmanjša vašo kreditno sposobnost. Spoznali bomo nekaj podrobnosti, vendar je bolj pomembno vprašanje, ali je to pomembno ali ne .
Refinanciranje lahko bistveno izboljša vaš finančni položaj. Če to pomeni, da se vaš rezultat začasno zmanjša, če ne refinancirate? Celotna točka dobrega kredita je izkoristiti ugodnosti - zlasti možnost pridobitve boljših posojil (čeprav lahko pomaga pri zavarovanju, najemu in iskanju zaposlitve). Torej, če imate to sposobnost, je zelo malo razlogov, da ga ne uporabljate.
Kdaj se izogniti refinanciranju
Vsaj dve situaciji, ki vas spomnijo, ko morda ne želite refinancirati (samo eden od njih je povezan s hitrostjo kreditnega rezultata). Vendar pa boste morali uporabiti svojo presojo - morda obstajajo druge situacije, spodnji scenariji pa morda ne bodo res tako slabi.
Prijavili se boste za veliko (ali pomembno) posojilo: če ste se pripravljeni vprašati za pomembno posojilo (na primer posojilo za nakup domov), dvakrat razmislite pred refinanciranjem. V tej situaciji ne želite znižati bonitetnih rezultatov, ker bi se lahko končali z višjo obrestno mero - in morda boste celo zavrnili.
Na primer, ni smiselno, da prihranite nekaj dolarjev, ki refinancirajo vaše (relativno majhno) avto posojilo, če to pomeni, da boste dobili višjo obrestno mero za vaše (relativno veliko) stanovanjsko posojilo.
Počakajte, dokler vaše pomembno posojilo ne odobri za refinanciranje manj pomembnega posojila. Enako velja, če boste refinancirali več posojil: začnite s tistim, ki vam najbolj koristi, in od tam odpluli.
Novo posojilo ni res boljše: drug razlog, da se izognete refinanciranju, je, da bi se lahko končal v slabšem položaju, kot ste bili prej. Morda boste lahko dobili nižjo obrestno mero ali mesečno plačilo, ampak kakšen je kompromis?
Če refinancirate v novo posojilo, boste pogosto podaljšali rok posojila ; za to boste potrebovali več časa, plačila na začetku posojila pa bodo večinoma zanimiva . To je še posebej dramatično pri dolgoročnejših posojilih - če imate na hipoteki le še 15 let, vi pa refinancirate na 30-letno hipoteko. S samodejnimi posojili morda ne boste videli enakega učinka - vendar boste povečali stroške obresti. Čeprav se vam zdi, da imate boljšo ponudbo, boste morda na koncu plačali več obresti, če zamenjate posojila. Zaženite številke, da zagotovite, da je refinanciranje smiselno.
Morda boste tudi našli, da boste refinancirali v manj prijazno posojilo. Na primer, če refinancirate od zveznih študentskih posojil zasebnemu študentskemu posojilu, se boste odrekli prednosti zveznih posojil . Podobno, refinanciranje posojila, ki ste ga uporabili za nakup doma, lahko poveča tveganje, če ne odplačate (tako, da ga spremenite v regresni dolg ).
Še enkrat, glede na vaš položaj, boste morda želeli refinancirati posojilo - tudi če bo to vplivalo na vaše kredite ali povečalo tveganje. Boste morali oceniti veliko sliko, da se odločite, kaj je najboljše.