Hitra razlaga omejitev nakupa obveznic za izdajo svežnja I
Letne nabavne omejitve Old Series I Savings Bond
Pred prehodom na izdajo digitalnih obveznic (papirne obveznice za izdajo obveznic Series I niso več ponujene, ko se je svet preselil v shranjevanje elektronskih zapisov), je ministrstvo za zakladnico nerazložljivo otežilo stvari, saj je omejitve nakupa obveznic za varčevanje z obveznicami Series I na podlagi načina, kako ste kupil svoje obveznice. V tistih dneh si lahko kupili do 10.000 dolarjev pri obveznicah za varčevanje v okviru I, vendar pa ne sme biti več kot 5000 dolarjev v obliki papirnatih obveznic in 5000 dolarjev v digitalnih obveznicah, registriranih na spletni strani TreasuryDirect. To je spremljalo vašo dokumentacijo malo težav. Hvala bogu, to ni več tako.
Letne nabavne omejitve za novo serijo I hranilnic
Ker je sedanja politika začela veljati 1. januarja 2012, lahko vlagatelji uživajo 10.000 letno omejitev nakupov obveznic za nakup obveznic Series I, ki jih je treba elektronsko registrirati prek TreasuryDirect.
Upoštevajte, da je ta letna omejitev nakupne omejitve Series I I, ki znaša 10.000 ameriških dolarjev, dodana zgornji meji nakupne obveznice v višini 10.000 evrov. Z drugimi besedami, lahko izkoristite obe, tako da v obeh vrstah varčevalnih obveznic dodelite skupno 20.000 USD.
Pridobivanje letnih omejitev nakupnih limitov za obveznice serije I hranilnic
Ena težava pri programu varčevalnih obveznic je, da družine z visokimi dohodki težko vlagajo velik del svojega zaslužka v varčevalne obveznice zaradi letnih omejitev nakupa.
Če ste poročeni in imate otroke, ste vi in vaš zakonec upravičeni do nakupa obveznic, ki vam omogočajo vlaganje do 20.000 dolarjev na leto v obveznice za varčevanje v višini I (ali skupaj 40.000 dolarjev, če se odločite, da boste dali tudi 20.000 ameriških dolarjev obveznice Save EE). Te omejitve prav tako padajo pod sedanjo oprostitev plačila davka na darilo , zato si lahko vi in vaš zakonec kupite 10.000 dolarjev vrednih obveznic za varčevanje s serijo I za vse vaše otroke, ki jim dejansko prenesejo 20.000 dolarjev brez davčnih posledic vsako leto. To omogoča družinam z visokim dohodkom, da učinkovito vlagajo precej večje zneske v obveznice za prihranke v seriji I, ne da bi dosegle letne omejitve nakupa.
Ulov? Prihranki obveznic Series I, ki jih kupujete za mladoletne osebe preko skrbniškega računa pri TreasuryDirect, so nepreklicna darila. Ne morete vzeti denarja nazaj, tudi če ga uporabljate za stvari, za katere menite, da so upravičeni. Če boste to storili, bi lahko končali v zaporu ali se soočili s civilno tožbo, ki jo boste najverjetneje izgubili, če se bo vaš otrok odločil, da vas bo tožen za vračanje, tudi če ste porabili denar za svoje zdravstvene stroške !
Uporaba entitetnih računov za povečanje limitov nakupnih obveznic za I. izdajo
Druga tehnika za povečanje omejitev nakupa za obveznice za varčevanje v višini I je odprtje računov TreasuryDirect v imenu družinskega podjetja, partnerstva, družbe z omejeno odgovornostjo ali drugega usposobljenega subjekta.
Kot ste se naučili v zahtevah za izpolnjevanje pogojev za obveznice iz serije I, so te vrste računov dovoljene od aprila 2009. To pomeni, da bi lahko za vas, vašega zakonca in vaše otroke kupili prihranke Series I, nato pa se obrnili in kupili več obveznic I preko družinskega podjetja z omejeno odgovornostjo ali partnerstva. Seveda so pravila vedno v toku in preverite pri kvalificiranem davčnem strokovnjaku, ki mu zaupate in zaupate.
Več o boniteti serije I
Lahko preberete naš vodnik za vlaganje v obveznice za varčevanje v okviru I. To vas bo popeljalo skozi tone informacij o obveznicah varčevanja, zlasti o obveznicah iz serije I, vključno s tem, kako jih lahko dodate v svoj portfelj, letne omejitve nakupa, zahteve glede lastništva, davčne ugodnosti in še veliko več.