Določitev ustrezne ravni likvidnosti za lastne prihranke
Velik del te fundacije je vaša likvidnostna situacija.
V računovodskih pogojih se likvidnost nanaša na sredstva v svoji bilanci stanja, ki so v ali so lahko enostavno, poceni in hitro pretvorjena v denar. Najvišja prednostna naloga za likvidna sredstva je ta, da bodo tam prisotni, ko jih boste dosegli, in varnost glavnice nikoli ne bo ogrožena.
Ni skrivnost, da je za majhnega vlagatelja najbolj priljubljen način za parkiranje denarja poleg likvidnostnih namenov uporaba varčevalnega računa. V zadnjih dneh smo govorili o varčevalnih računih, vključno s člankom, ki sem ga napisal, imenovanim 5 stvari, ki bi jih morali iskati v varčevalnem računu , ki podrobno opisujejo seznam funkcij ali vedenj, ki jih morate zahtevati od vaše banke ali finančne institucije.
Koliko denarja morate hraniti na varčevalnem računu
Vse ostalo enako in govori v širšem, akademskem smislu, je odgovor enostavnejši, kot se morda zdi. Znesek denarja, ki bi ga moral vlagatelj hraniti na varčevalnem računu, bo temeljil na peščici dejavnikov, vključno z:
- Stabilnost njegove zaposlitvene situacije ali drugega primarnega vira dohodka
- Raven fiksnih stroškov, ki jih ima vsak mesec
- Njegov želeni življenjski standard
- Verjetnost velikih zahtev glede njegovih virov, zlasti tistih, ki se lahko pojavijo v kratkem času
- Količina gotovine, ki jo mora ali se mora počutiti varno, kar je čisto čustveno spoštovanje, ki se bo od leta do leta razlikovalo od osebe do osebe, ki temelji na življenjski stopnji
Vzemimo si trenutek, da preučimo nekatere od teh bolj poglobljenih, tako da boste lahko dobili idejo o ravni denarnih sredstev, ki bi lahko ustrezali osebnemu varčevalnemu računu.
Bodite pošteni glede stabilnosti vašega dohodkovnega položaja
Ali ste redni profesor na prestižni univerzi Ivy League z več desetimi objavljenimi knjigami, rezerviranim razporedom donosnih plačanih govornih koncertov in stransko kariero kot visoki iskani strokovnjak, ki se združijo, da bi ustvarili večinoma stabilno, donosno , šestmestni dohodek ali pa ste začasni delavec v sezonski industriji, ki se sooča s časom razstave in upada, tako da nikoli ne veste, ali boste imeli zaposlitev v naslednjem četrtletju?
Tudi če bi bili dohodki enaki, bi morala ta oseba večkrat imeti raven gotovine, ki sedi na varčevalnem računu, da bi ustrezno zaščitila svojo družino pred morebitno katastrofo, ker je slednji izpostavljen večjim osebnim likvidnostnim šokom.
Druga možnost je slediti temu, kar imenujem poslovni model podjetja Berkshire Hathaway . V preteklih letih lahko močno zmanjšate tveganje z nenehnim dodajanjem novih tokov dohodka. Ne glede na to, ali ste odvetnik, ki je lastnik verige prodajalnic sladoleda ali profesor geologije, ki je v vašem računu za preverjanje zgradil portfelj delnic z omejeno odgovornostjo, ki so nahajali nafto, zemeljski plin in dobičke na plinovodu, bolj raznolika je vaš denarni tok manj morate se zanašati na eno dejavnost ali operacijo, da bi luči in hrana v shrambi.
Izračunajte višino fiksnih stroškov
Naslednji korak, ko poskušate ugotoviti, koliko denarja morate hraniti v varčevalnem računu, je pogledati vaše fiksne stroške. Če ste čez noč izgubili ves prihodek, koliko mesecev lahko ohranjate svoj življenjski standard? Večina strokovnjakov priporoča šestmesečno rezervo.
Osebno mislim, da bi večina ljudi morala razmisliti vsaj eno do dve leti. To je bolj ambiciozno, vendar zavedaš, da nimate nujno zgraditi to rezervacijo čez noč. Lahko delate na let, počasi kopičite svoj presežek. Drug način, s katerim lahko dosežete, je zmanjšanje denarnih potreb po financah vaše družine. Na primer, lahko plačate svojo hipoteko prej kot je navedena zapadlost. Brez hipotekarnega plačila, vaš nujni sklad, ki sedi na varčevalnem računu, ni potreben, da bi bil tako velik, kar vam bo dalo več denarja za vlaganje ali porabo.
Izsledite, če ste izpostavljeni velikim zahtevam za vaše denarne rezerve
Ali se soočate z grožnjo večje tožbe? Ali obstaja možnost za pomembne zdravstvene račune? Ali se v družinskem podjetju zmanjšuje prihodek? Če je tako, razmislite o kopičenju gotovine na varčevalnem računu. Eden od najslabših možnih scenarijev je, da imate na koncu preveč denarja. To je problem visoke kategorije. Če nič ne pride iz tega, lahko vedno kupite sredstva za ustvarjanje pasivnega dohodka naslednji mesec ali prihodnje leto.
Poglej v notranjosti in iskreno ocenite, kako se čutite čustveno
To se razlikuje za vse in se lahko celo spremeni glede na fazo svojega življenja. Koliko denarja bi bilo potrebno, varno in varno hraniti na varčevalnem računu, da bi lahko ponoči spali in ne skrbi? Verjetno imate figuro, čeprav je nerazumna, to takoj pride na misel.
Za nekatere ljudi je to 10.000 $. Za druge, 100.000 $. Milijonar Warren Buffett rad obdrži najmanj 20 milijard dolarjev, čeprav ga parkira v zakladne menice, obveznice in bankovce, ne pa prihranek. Vsak ima "številko". Spoznajte svoje, tako da budite iskreni s samim seboj in nato poiščite način, kako se to zgodi.
Upoštevajte, da v bilanci ni davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Informacije se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerne za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.