Vsi računi hranjenja niso ustvarjeni enako
To znanje, ki pogosto olajša preskakovanje varčevalnih računov. To je napaka. Prav tako morate biti tako zahtevni, da poiščete izdelek, ki ustreza vašim potrebam, kot bi ga pri vlaganju v rente ali izbiro borznega posrednika .
Tukaj je pet stvari, o katerih boste morda želeli razmišljati, ko boste sami ali mlajši družinski član odprli varčevalni račun. Vsaj jih vložite v ozadje in občasno preglejte svojo lastno situacijo.
1. Dober hranilni račun bi moral imeti le malo ali ničesar
Namen varčevalnega računa je, da vaše denarno parkirišče varno daleč, dokler ga ne potrebujete. To je odlična možnost za vaš šestmesečni nujni sklad . Na žalost nekatere banke poskušajo obravnavati te preproste račune, kot so banke s prašiči, tresenje svojih strank za pristojbine za vzdrževanje, odpravnine, provizije za dejavnosti, neaktivne stroške, mesečne stroške, pristojbine za analitične storitve in skoraj vse druge vrste ustvarjalno imenovanega izgovora del denarja od tebe.
Ne sprejmite ga. Obstaja veliko bank tam, ki so veseli, da ste kot stranka. Ne bodo zlorabljali. Ne bodo niklja in cinka. Razmislite o prenosu vaših varčevalnih računov v eno od teh institucij. Razen, če obstaja prepričljiv razlog, da bi ostali z visoko cenovno ugodno bančno garancijo, kot je ta, da svojim podjetjem zagotavljate zelo privlačen paket posojil, samo odidite.
2. Dobro varčevalni račun ne sme imeti nobenih omejitev umika
Nekatere banke radi uvedejo omejitve za varčevalne račune, kot je omejitev umikov do štirikrat četrtletja ali nekaj primerljivega števila. Na podlagi poštenosti obstaja razlog za to - če pogosto dostopate do svojega denarja, bi verjetno morali dobiti račun za preverjanje. Kljub temu, to je tvoj denar. Banka, ki postavlja takšne omejitve, bo verjetno imela skrite določbe povsod, zato si oglejte. Tam obstajajo boljši prihranki.
3. Dobro hranilno knjigo mora biti podprta z močno banko
Do obdobja 2008-2013 je bilo morda težko pozabiti, da banke dejansko ne uspejo. In ko ne uspe, je lahko za vlagatelje grdo odvisno od konkretne situacije. Ni absolutno nobenega razloga, da bi dali svoj denar v banko ali odprli varčevalni račun pri instituciji, ki nima trdne bilance stanja . V preteklem desetletju so banke, kot sta ZDA Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust in BNY Mellon, imele izjemno močne kapitalske stopnje prvega reda, ki so bile primarno merilo moči v bančni industriji. V idealnem primeru ne bi odprl varčevalnega računa pri nobeni banki, ki je razmerje prvega reda znašala manj kot 10%.
4. Dobro varčevalni račun ne sme nikoli imeti ravnotežja v presežku meja zavarovanja FDIC
Obstajajo načini, kako lahko preprečite znatne izgube, ki bi nastale pri padcu denarja v banki, ki se zruši. (Preverite, kaj je neuspeh banke za več informacij.) Najpreprostejši pristop je vedno zagotoviti, da je skupni znesek denarja, ki ga imate v instituciji, v celoti pokrit z omejitvami zavarovanja FDIC . Zdaj je na voljo približno 250.000 ameriških dolarjev na institucijo, vendar obstaja nekaj načinov, kako to lahko dosežete z dodeljevanjem vaših sredstev določenim upravičencem. To presega obseg tega članka, da bi razpravljali o njem, vendar ima FDIC sami nekaj dobrih publikacij, ki so na voljo na spletu.
5. Resnično spektakularen varčevalni račun vam bo omogočil, da izberete valuto
Za določeno podskupino bančnih strank obstaja en dodaten znak velikega varčevalnega računa in to je zmožnost izbire osnovne valute, ki ni ameriški dolar.
Eden od vodilnih na tem področju je EverBank. To vam bo omogočilo, da shranite in zaslužite zanimanje za avstralski dolar, brazilski realni, britanski funt, kanadski dolar, kitajski renminbi, češka krona, danska krona, evro, gongkonški dolar, madžarski forint, indijska rupija, japonski jen, Novozelandski dolar, norveška krona, poljski zlot, Singapurski dolar, južnoafriški rand, švedska krona in švicarski frank. Tudi svoje stranke ne omejujejo na varčevalne račune. Lahko se odločite za potrdilo o vlogi ali drug finančni instrument v kateri koli od teh valut in še vedno prejemate zavarovanje FDIC. Lahko kupite tuje obveznice . Dali vam jih bodo celo v IRA za svoj račun za upokojitev, če menite, da je preudaren.