Izkušnje iz resničnega življenja predsednika podjetja McDuck
Viseča stena ob mizi v eni od mojih pisarn je lepo omejeno izdaja, imenovano "Embarrassment of Riches", ki ga je izvedel slaven stripist Carl Carl Barks. V njem, Scrooge McDuck, njegov nečak Donald, in njegovi grandephews Huey, Dewey in Lewy merijo globine zlata in blagajnika v denarju. Ko pogledam iz naložbenega poročila pred teboj, pogosto pomislim na lekcije, ki jih je učil stric Scrooge; stvari, ki so precej del podjetja, ki ga gradim zdaj in način, na katerega se vlagajo.
Morda se zdi nekonvencionalno tistim, ki me ne poznajo dobro, vendar je naravno, da je McDuck eden od mojih otroških junakov. Kot nekdo, ki se je rodil v družini srednjega razreda, sem vedel, da je padlo k meni, da bi ustvaril bogastvo, če bi ga kdaj imel; tudi z zmago na loteriji ni imela nobenega pritožbenega razloga, ker se ne bi počutila zasluženo ali zasluženo (moji starši so bili zelo naporni in so jih vzbudili v vsakem otroku ). Ko sem študiral Peter Lynch, Warren Buffett , Charlie Munger , Ben Graham in ostale velike, se je Scrooge neizogibno približal integriranemu okviru, ki je postal moj stil naložbe. Deloma sem se naučil od njega, ki mi je omogočil, da bi šel od začetka brez kapitala in malo izkušenj, ki so delali iz knjižnice, s poročili Value Line, s kroglicami Bic in s papirjem iz mojega trenutnega položaja s porcelanom, fino pero, in raziskovalni sistem na zahtevo, ki mi omogoča spremljanje mojih obveznosti iz udobja umetniškega svetišča.
Tukaj je nekaj lekcije, ki sem se jih naučil iz najbogatejše patke v svetu. Upam, da vam bodo pomagali zgraditi svoje bogastvo , tako kot so mi pomagali.
Izkoristite Power of Trickle Back Economics
Scrooge ni verjel v Reaganovo ekonomijo. Verjel je v nekaj, kar se imenuje ekonomija "trickle back".
Kot ena spletna stran razloži teorijo: "Ko (Scrooge) plača svoje nečloveke svoje plače trideset centov na uro, on ve, da bo porabil denar za nakup visokih, gaziranih soda na najbližji soda vodnjak. Potem bodo ljudje soda vodnjak porabili denar za nakup več gaziranih sestavin v kemičnih tovarnah, in ljudje iz tovarne kemikalij bodo kupovali njihove sestavine iz tovarn premogovega katrana - in ki ima v lasti tovarne premogovega katrana? Stric Scrooge! Do takrat, ko so trideset centov prešli k stricu Scrooge, so se zrasli na šestdeset centov. "
V mojem življenju je bilo to izkoriščeno z ustvarjanjem posebnega spletnega mesta za e-trgovino, ki je prodajal osebno oblačilo. Moja družina je imela v lasti tovarno na debelo, ki je bila eden glavnih prodajalcev podjetja, tako da smo, ko smo dali naročila in plačali stroške prodanega blaga , denar poslali iz skupine e-poslovanja, ki smo jo v lasti, v tovarni, posel, ki smo ga tudi imeli! Da bi dokazali vrednost te teorije, smo v tovarni vračunali sredstva v borzni račun, kjer so se uporabljali za nakup delnic, obveznic in vzajemnih skladov . Pomislite na to, kot podjetje, kot je Berkshire Hathaway, ki ima Nebraska Furniture Mart, kupi avtomobilsko zavarovanje od GEICO in prodaja See's Candies v trgovini, čeprav v precej manjšem obsegu.
Študija, nato Exploit, Supply and Demand Disrepances
V eni klasični zgodbi je katastrofa povzročilo, da je denarni zaboj strica Scroogeja razkril široko odprto in prenašal denar na prebivalce Duckburga. Nenadoma se je znašel fantastično bogat, navadni ljudje so se odpovedali svojim dnevnim delovnim mestom in namesto tega zbrali čim več blagajnika. Restavracije so zaprta, policija je zapustila svoja delovna mesta, učitelji so odšli na počitnice, pisarne pa so bile zapuščene.
Neobremenjen, je McDuck vzel svoje zdaj panika nečaka (ki je modro spoznal, da mesto piha svojo dediščino) na kmetijo na obrobju mesta. Ne razumejo, zakaj Scrooge ni bil čustven ali vznemirjen, hkrati pa so poskušali vtisiti svojega strica na naravo izrednega dogodka. Ne da bi jim posvečal pozornosti, jim je naročil, naj mu pomagajo pri pobiranju nekaterih orodij, štiri pa so začele šivanje semen.
Ko je čas minil, je žetev začela rasti in na kmetiji je živela zdaj navidezno revna družina.
V trenutku, ko so bili pridelki pripravljeni, je mesto zmanjkalo hrane. Scrooge se je obrnil na svoje nečloveke in pojasnil, da ima zdaj edino oskrbo s sadjem, zelenjavo in drugimi živili na tem območju, kar mu omogoča monopol na blagu, ki je potreben za preživetje. Zmožno poimenovati svojo ceno, McDuck ni uspel povrniti svoje celotne bogastva, medtem ko poučuje fantje neprecenljivo lekcijo v trdem delu in izkoriščanju krivulje ponudbe in povpraševanja.
Warren Buffett je nekoč to storil v svojem osebnem portfelju z nakupom bakra, ko so se razmerje med ponudbo in povpraševanjem izenačilo. Kasneje je Berkshire Hathaway ponovil naložbo, ko je kupil ogromen del svetovnih zalog srebra.
Vzemi svoje mednarodne naložbe
V skoraj vsaki zgodbi stric Scrooge dobiva besedo iz svoje globalne mreže podjetij ali potuje po svetu, da bi našli redke blagajne in predmete. V prvih dneh je svoj bogastvo naredil v oddaljenem Yukonu. Bistvo je preprosto: v Združenih državah ni nobenega razloga za lastne zaloge in sredstva.
Zdaj, če ste šele začeli, morda ne bo veliko smisla, da začnete kupovati globalne zaloge. Kljub temu, kot vrednostni investitor, je veliko dejstev za učinkovito podvojitev števila potencialno podcenjenih zalog, ki jih lahko najdete tako, da iščete zunaj meja Amerike. Ne tako dolgo nazaj smo objavili del, ki pojasnjuje, kako lahko povprečni investitor kupi ADR, krajši za ameriške depozitne recepte, ki so način, kako pridobiti delnice na tujih borzah, ne da bi zapustili udobje naše matične države. Že leta sem, kot tudi različni člani moje družine, imeli delnice sklada Tweedy Browne Global Value.
Dobro kupljen je dobro prodan
Stare maloprodajne pohvale, "dobro kupljene, dobro prodajajo", je bilo mogoče videti v skoraj vsakem poslovnem dogajanju, v katerem je sodeloval Scrooge (seveda, seveda, za precej strošek dražbe odprte krize, ki se je udeležil - Warren Buffett in Charlie Munger , seveda , so že dolgo opozorili, da gre za napako, toda McDuck ne bi smel dobiti nasveta).
To je bila osnovna predpostavka naložbenega sloga Ben Grahama. Povračilo, ki ga zaslužite, je odvisno od cene, ki ste jo plačali za sredstvo (za več informacij o tem preberite, cena je Paramount ). Vse ostalo je enako, nižja je cena, ki jo plačujete, manj tveganja. To je bila filozofija, ki jo je Rose Blumkin uporabil za gradnjo pohištvenega Marta v Nebraski in ji omogočila, da je bila njena družina izredno bogata, čeprav ni mogla brati ali pisati.
Ohranite veliko likvidnosti na vseh časih
Zelo verjetno je, da je Scrooge prevzel načelo likvidnosti s svojim denarjem. V nekaterih zgodbah pa navaja, da je to zgolj obratni kapital za njegova poslovna podjetja. Če bi družba General Electric, Exxon Mobile ali Berkshire Hathaway ohranjala svoj obratni kapital v primerljivem košu, bi bila verjetno enaka, zato morda vsi ti skladi res niso nič drugega kot zelo velika blagajna podjetja.
Načelo je resnično in preprosto: večja je vaša likvidnost , večja prožnost pri odločanju, vključno z naložbami. Lahko se srečujete z nepričakovanimi zahtevami, kot so popravilo avtomobila ali izredne zdravstvene težave. Če ste nenehno pritrjeni na sredstva, morda ne boste mogli izkoristiti, ko se predstavi priložnost ali, še huje, morda ne boste mogli finančno preživeti nekaj, kar bi sicer bilo kratkoročno blip. Koliko ljudi je bilo zrušeno v nesreči iz oktobra 1987, ker so se močno vzpenjali, ko so se trgi pahnili? Vendar pa je trg do konca leta obnovil ves izgubljeni razlog. Za tiste, ki so izgubili lastni kapital, niso mogli sodelovati pri izterjavi in so se v celoti in popolno uničili.
Zapomnite si besede Warrena Buffetaa : Morali bi biti sposobni dobro voditi in biti popolnoma zadovoljni z vašimi naložbami, če bi se borzni trg končal pet let. Ljudje pogosto pozabljajo, da dolgotrajne zaprtja na delniških trgih niso možne le v preteklosti. Ne bi smeli zahtevati, da preživijo sredstva v vaših naložbenih računih. Če živite brez dividend , razmislite, ali imate delnice, ki so registrirani neposredno pri agentu za prenos, ali shranite certifikate v varnem depoju, tako da vam čeki dividend pošljejo neposredno od družb, tako da vam ostanejo brez škode, dokler podjetja, v katerih imate lastniški delež še naprej redno plačevanje dividend (za več informacij preberite Vse o dividendah, kako ugotoviti, kako so ustanovljeni, kdo odloči, kaj se izplača delničarjem, in še veliko več).
Hranite v sili, skrite rezerve
Včasih stvari šele narobe. Grozno je, to je zanič, vendar je del življenja. Ena od stvari, ki je ohranjala bogastvo Scroogeja, je bila, da je pogosto imela rezervne, tajne vire bogastva, o katerih nihče ni vedel. V eni zgodbi se je lahko vrnil na svojo zahtevo v Yukonu, saj je vedel, da je tam zlahka zakopal zlato, da bi zagotovil kapital, če bi ga kdaj ubil ali potreboval nujne sklade .
V tem je velika modrost. Če imate kakšno pomoč, je veliko lažje priti nazaj na noge. To je eden izmed razlogov, da je pogosto napaka pri uporabi računov za upokojitev, ko pride do finančnih težav. Ne samo, da boste plačali velike davke in zgodnje odtegnitvene provizije , če pa ste bili prisiljeni prijaviti stečaj, ste izbrisali svoj dolgoročni kapital. V mnogih primerih vam bo sodišče omogočilo, da obdržite svoje pokojninske sklade in jih izvzamete iz premoženja upnikov. Zakaj bi jih na zemljevidu vzeli iz računa in naredili pošteno igro? Moraš razmišljati, da se zaščitiš.
Vlagaj vase z učenjem novih znanj
Napisal sem več člankov o moči tega osnovnega koncepta. Buffett je že večkrat dejal, da so vaše veščine resnično pomembne, ker tudi če gospodarstvo ali še slabše valuta vaše matične države ne bo nič, bo srčni kirurg še vedno lahko dovolj zaračunal za svoje storitve, da bi končali v zgornji del razpredelnice bogastva.
V eni zgodbi je Tralla La, Scrooge, rešil član katavay, starodavne družbe. Bil je sposoben govoriti svoj jezik, ker se je naučil, ko je bil v Tibetu jaak kupec. V mislih je malo dvoma, da če bi danes McDuck živel, bi vedel mandarinski in bi lahko posloval na daleč vzhodu in vedel, da bo do leta 2050 kitajsko gospodarstvo približno dvakrat večje kot Združene države.
V svojem življenju je bilo to načelo, zaradi katerega sem se udeležil univerze na glasbeni štipendiji, študiral klasično glasovno predstavo (opero). Ob izpostavljenosti nemščini, francoščini in italijanščini so bila moji leti prepletena v filozofiji, računovodstvu, klavirju, zgodovini, financah, političnih znanostih in drugih humanističnih vedah, ki so mi dale veliko širši pogled na svet. Malo ljudi se zaveda, da so tudi veliki investitorji storili isto stvar - Peter Lynch je bil filozofski vodja, Alan Greenspan je študiral klarinet pri Juilliardu, preden je šel na ekonomijo v NYU, Ben Graham pa je zaradi svoje obsežno znanje klasike.
Diverzificirajte svoj vir sredstev in prihodkov!
V eni zgodbi, Sedem mest Cibole, se Scrooge odpre z opazovanjem: "Oljne vdolbine, železnice, rudniki zlata , kmetija, tovarne, parniki, gledališča - sem zaslužil skoraj vsak posel, ki je na zemlji!" Butler nato odgovori: "Tako je, g. McDuck! Imate žage, trgovine, radijske postaje - "in Scrooge nadaljuje," caneries, ribolov, dirkalni konji in časopisi! "
To je skupna tema v velikih podjetjih, kot sta Berkshire Hathaway in General Electric. Zavarovanje, sladkarije, pohištvo, časopisi, banke, gradbeni materiali, pločevine, tržne vrednostne papirje in nakit ... vetrne turbine, žarnice, medicinski skenerji ... seznam se nadaljuje in naprej. Vse drugo je enako, bogastvo je varnejše, če ga podpirajo tako diverzifikacije sredstev kot dohodka. Najprofitabilnejše podjetje za konje in hrup v Združenih državah bi bilo pod nadzorom, če se ne bi razširilo v druge industrije, saj se je avtomobil povečal na pomembnost.
To je bilo seveda z željo Scroogeja po enostavnosti. "V nekaj preprostem poslovanju moram iti, da lahko vodim z lastnimi rokami!", Navaja v isti zgodbi. Buffett deli to isto filozofijo (preberite KISS - Keep It Simple Stupid za več informacij o tem konceptu).
Zabavaj se
Obstaja temeljni zakon, ki ga podjetniki pogosto zanemarjajo: tisti, ki ima najbolj zabavno, z najbolj disciplino, verjetno konča najuspešnejše. Donald Trump govori o strasti. Otrokom je povedal, da če je vse drugo enako, bo zmagal moški z največjo strastjo. Razlog? To ni delo. On bo zunaj, dan in dan ven, delaš, kar ljubi. Vse to ste se naučili v 10 skrivnostih kapitalističnega razreda - kako najbogatejših 0,9% Američanov dobi to pot .
V svojem življenju vam lahko povem, da ne želim več storiti ničesar, kot bi se potrudil skozi kup zalog poročil in pridobitev delnic poceni podjetij. To je kot resnična verzija monopola, kjer se moj akademski in intelektualni zasledovanje vrednosti nagradi z dolarji, ki služijo kot kazalo. Za nekatere ljudi je lahko to klicanje umetnost, čiščenje ali novinarstvo ali cvetlično urejanje. Bistvo je, da je drugače za vse. Ampak, če najdete način, kako narediti tisto, kar ljubiš svoje delo, boš verjetno končal pred igro. Obstajajo ljudje, ki dobesedno naredijo na stotine tisoč dolarjev profesionalno igranje video iger!
Ohranite svojo integriteto v vseh časih in ne glede na stroške
Pridobivanje denarja vam ne bo bolj dragoceno kot kdo drug. Ne pomeni nujno, da ste pametnejši ali pametnejši. Pridobitev kapitala za vsako ceno je slaba ponudba. Nikoli v nobenih okoliščinah ne prodajajte svoje celovitosti ali kršite svoje etike, da bi naredili nekaj dodatnih dolarjev (ali celo nekaj dodatnih milijard).
Najboljši test, ki sem ga kdaj slišal o tem, kako slediti temu pravilu, je predpisal Warren Buffett. Rekel je, da mora vsak od nas živeti tako, kot da bi bil naslednji dan, vsa naša dejanja na naslovnici našega časopisa v mestu, ki jo berejo naši prijatelji, kolegi, kolegi, pastirji, učitelji, starši, sestre in sestre , in tako naprej, z zgodbo, ki jo je napisal kritičen, vendar pošten, nepristranski poročevalec. To bo spremenilo način ravnanja.
Nakup sredstev, ki ustvarjajo denar ali ohranjajo vrednost
Nazadnje, če boste porabili denar, storite to na stvareh, ki bodo ustvarile največ denarja ali bodo vsaj ohranile svojo vrednost. V mojem primeru izdelujem umetniško zbirko Carl Barksa in Scrooge McDuck, ki bo nekega dne znatna. Imam redke knjige, zbirko finih pisalnih instrumentov in izredno lepo pohištvo.
Ta tema je bila ponazorjena v najboljših knjigah The Millionaire Next Door in The Millionaire Mind , ki so pokazali ljudem, da so povprečni ameriški več milijonarji pogosto vozili starejši avto, vendar so imeli najboljše pohištvo. To je zato, ker ljudje, ki želijo graditi svojo neto vrednost osredotočiti na nekaj, kar se imenuje življenjski cikel stroškov. Če kupite kos cenejšega pohištva, ki se bo uničil, ko boste na njej prelili skodelico kave, ali pa se boste v enem letu spustili na 200 teniških čevljev, ki jih bodo porabili za več kot primerljivo mizo ali par čevljev, ki stane petkrat več. To je kontraintuno.
Če želite biti kot Scrooge, ne porabite denarja za stvari, ki bodo izgubile vrednost. Poiščite mešanico predmetov, ki jih boste uživali, vam bodo ponudili korist, in cenili boste s stopnjo, višjo od inflacije. Na koncu boste dobili zadovoljstvo porabe in koristi investiranja. To je mogoče storiti s skrbno študijo, pridobivanjem bolnikov in disciplinirano izvedbo.
Več informacij
Ta članek je del našega vodiča za pridobivanje bogatih izkušenj za nove vlagatelje. Če želite več informacij o tem, kako prevzeti nadzor nad svojimi finančnimi sredstvi, ustvarjati pasivni dohodek , nadzorovati svoj dolg in postati finančno neodvisen, preberite Kako pridobiti bogato - vodnik za bogatstvo .