Če želite shraniti in vlagati več denarja, se naučite najprej plačati
Od vseh tehnik financiranja in vlaganja, ki so se kdaj razvili, eden od njih stoji nad drugimi, kar pomeni, da je lažje prihraniti denar , in to je strategija, znana kot prva plača. Čeprav zveni preveč preprosto za delo, morda celo trite, plačilo sami metoda je dokazano korenine v vedenjski ekonomiji in lahko naredi izjemno razliko v višini končne neto vrednosti, ki jo nabirate za sebe in svojo družino, saj ta presežek denar hitro gradi v sredstva lahko uporabite za vlaganje v delnice , vlaganje v obveznice , izgradnjo portfelja indeksnih skladov ali celo začetek kopičenja denarja, ki ustvarja nepremičnine .
Plačilo sami prvi tehniki je vse, kar je enostavno za izvajanje, ponavadi nič ne stane, in ga lahko začnete z minimalnim načrtovanjem.
Kaj je plačilo prvi način varčevanja z denarjem?
Najprej se izplaÄŤaj zahteva, da svoje prihranke ali raćune za nalożbe obravnavate kot raćune, ki jih je treba plaćati, preden se lahko plaća kak drug tvoj raćun. V najbolje zasnovanih nastavitvah se denar samodejno prenese, tako da ne zahteva nobene volje, zadržane pri viru, kot je pri vpisu v načrt 401 (k) , ali pa se samodejno odšteje z vašega bančnega računa. Odvisno od vrste programa, ki ste ga ustvarili, so sredstva bodisi nagnjena v gotovini, morda na varčevalni račun , ali pa se uporablja za povečanje lastništva sredstev, ki ustvarjajo pasivni dohodek .
Zakaj se sama plača prvi način varčevanja z denarjem?
Plača se najprej temelji na dejstvu, da se denar, kot je voda, razširi, da izpolni vsebnik, v katerem je nameščen.
Če vam v vašem življenju manjkajo objektivni finančni cilji, vi pa ste kot milijoni Američanov, verjetno pride do konca vsakega meseca in se znajdete v zlomu. Zakrišete, da bo naslednji mesec drugačen, vendar nikoli ni, tudi če imate nadurno delo na delovnem mestu, si vzemite dodatno delo ali prejmete kakšno nepričakovano.
Ne glede na to, koliko denarja pade v vaše blagajne, se zdi, da se dolgo ne drži.
Z nekaj izjemami, kot je medialna kriza, lahko vzporednico najdemo v klasični literaturi. Kot je Shakespearov Cassius obžaloval svojemu prijatelju: »Napaka, dragi Brutus, ni v naših zvezdah, ampak v sebi ...«
Ljudje se nagibajo k prilagajanju okoliščinam z neverjetno sposobnostjo. Poleg tega psihološko sprožimo prisotnost določenih predmetov ali mentalnih modelov, kot je samo povezava (npr. Pojdite na kino, verjetno želite koksu in nekaj kokice). Nekatere metode vedenjskih modifikacij, kot so tiste, ki jih uporabljajo Anere - "Out of sight, out of mind." - izkoristite to osnovno dejstvo. Ponavadi ne smete zamuditi tega, kar ne vidite, zato je rešitev za nekatere ljudi, da v celoti odstranite skušnjavo, namesto da se naučite premagati.
Kaj bi lahko sami plačal prvi način varčevanja z denarjem, kot v resničnem svetu?
Eden od primerov plačila sami prvi metodi je, da se prijavite za načrt za reinvestiranje dividend ali DRIP in vsak mesec samodejno vzamete denar s svojega kontrolnega ali hranilnega računa, da bi kupili več delnic vašega priljubljenega modnega čipa , obenem pa tudi z denarnimi dividendami samodejno ponovno investirate, ne da bi jih kdaj videli.
Ti načrti ne stanejo nič manj, kar je odvisno od specifičnega načrta in vpletenih zneskov, včasih pa se lahko odpre le z majhno količino denarja (če želite več informacij prebrati, kako naložiti s 100 ali manj ).
Bralci mojega osebnega spletnega dnevnika vedo, da je moja družina uporabila to metodo, da bi poučila enega mojih mlajših bratov in sestramov o moči varčevanja, vlaganja in združevanja. Ker je imela 50 dolarjev na mesec samodejno umaknjeno za nakup delnic družbe Coca-Cola, ji je ob rojstnem dnevu, ko je potekla UTMA, dobila skoraj 13.000 dolarjev v skupni lastniški kapital. Ta denar ni nikoli zamudil. Nihče nikoli ni razmišljal o tem, ker ni bil nikoli viden. Upravljanje programa Coke, Computershare, je prišlo v začetek meseca in ga izpisalo iz računa za preverjanje, kot da bi bil račun za samoplačanje. Ko je bila dovolj stara, čeprav smo kupili stalež brez borznega posrednika , smo jo prenesli na svoj osebni borzni račun zunaj Računalniki in sedaj sedi v njenem portfelju, eni od več lastnikov, ki jih ima.
Drug primer uporabe načela plačila prve strategije bi uporabili funkcijo plačevanja računa pri svoji banki, da bi samodejno plačali "račun" vašemu Roth IRA, kot če bi plačevali račun za vodo ali hipoteko. Ček bi samodejno pripravili na določen dan v mesecu in ga poslali samo banka, namesto da bi se odpravila na stroške, bi vam poslali plačilo svojemu borznoposredniškem podjetju. Ko bo posrednik prejel ček, se bo prikazal v vašem računu. Mnoga borznoposredniška podjetja ponujajo neke vrste elektronsko povezovalno funkcijo, tako da jo lahko povlečete s svojega kontrolnega ali varčevalnega računa, namesto da uporabite funkcijo plačevanja računa banke, vendar pa neto posledice ostanejo enake za večino ljudi in v večini institucij .
Pravzaprav je uspeh načrta 401 (k) posledica plačila prve metode. Ena najbolj zanimivih in najpomembnejših študij primerov iz vedenjske ekonomije je bila povezana z različnimi stopnjami kopičenja neto vrednosti med različnimi rasnimi skupinami; Problem bogate neenakosti pozneje v življenju, ki je bil tako velik, je povzročil spraševati, ali je bil v igri strukturni rasizem. Raziskovalci so opozorili, da črna črna delavci prve generacije niso akumulirali sredstev na enak način, kot so bili beli delavci, tudi če so bila njihova izobrazbena ozadja, ravni plač in druge koristi enake. Po kopanju podatkov in iskanju odgovora so ga našli: silo, imenovano medgeneracijski prenos. Beli delavci so se nesorazmerno odraščali v družinah srednjega razreda s starši, ki so se izobraževali na višjih šolah. Kot rezultat, je bila ena od prvih stvari, ki so jih naredili, ko so dobili službo, odložena na oddelek za človeške vire pri pozivanju svoje družine in se prijavila za 401 (k), s katero se je odločila, da bo določen odstotek svoje plače zadržal vlagati v delniške sklade . Nikoli niso videli tega denarja. Posledično jih niso zamikali, da bi jih porabili. Črne delavke prve generacije na drugi strani nihče jim tega ni povedal in zato niso zgrešili samo davčnih olajšav in uskladitve prispevkov, temveč so jih večkrat vzeli v obliki plačljivih denarnih sredstev, preverjanje računa, postal drug vir zlahka razpoložljivih sredstev. (Rešitev je bila briljantna. Ker je vedel, da so ljudje na drugem področju vedenjske ekonomije odkrili ljudi, je bilo veliko manj verjetno, da bi se odrekli od programa, kot bi se odločili za to zaradi zaradi pristranskosti, se je spremenilo 401 (k) načrtov, tako da so vsi novi zaposleni, ki so bili upravičeni, so se začeli samodejno včlaniti. V kratkem času so rasne razlike med podobno belo in črno delavko, ki so se nanašale na 401 (k) sredstva, začela propadati. Tisti, ki ste strastno razumevanje celotnega finančnega sistema strukture bi jih morale preučiti, saj je močna ilustracija, kako lahko majhne spremembe privedejo do pravičnejših, boljših in enakih rezultatov za vse zaradi izenačevanja znanja na področju znanja.)
Prva načina varčevanja z denarjem je še posebej učinkovita, ko prejmete promocijo ali povečate plačilo
Obstaja močna sila, znana kot decimalna lezenja ali inflacija življenjskega sloga, ki povzroča, da se pametni ljudje drugače odzovejo, ko gre za denar. To se zgodi, ker večina moških in žensk nad določeno točko izmeri izdatke v relativnem smislu, ne pa absolutne pogoje ; ki opravljajo kompleksen, a skoraj trenutni notranji izračun o svojih osebnih koristih in oportunitetnih stroških. Če si zaslužiš 40.000 dolarjev na leto in ostaneš v lepem hotelu, morda ne bo tako pripravljen plačati 28 dolarjev za jajca in toast iz storitve v sobi. Zdi se, da je celoten odpadek. Če ustvarite 500.000 dolarjev na leto, vam verjetno to ne bo skrbelo. Ali se zavedamo ali ne, večina od nas vrednoti denar na podlagi 1.) kako dolgo nam je potrebno, da ga zaslužimo, in 2.) kako težko je zaslužiti.
Inflacija življenjskega sloga se počasi in zagotovo drži. Trik je v trenutku, ko se vaš denarni tok in dohodek povečujeta, posvetite celoten dodatni kapital plačilu sami prvi metodi. To pomeni, da če je vaša plača 4.000 dolarjev in dobiš povišanje, tako da bo to 4.600 dolarjev, se vam bo 600 dolarjev porabilo za financiranje vaših prihrankov ali naložb, preden jih boste kdaj videli, pri čemer boste imeli enake 4.000 dolarjev, na katerih bi lahko živeli. Z ustvarjanjem umetnega pomanjkanja gradite bogastvo in zbirate kapital, ki je lahko produktivno; denarja, ki te lahko nekega dne obide z dividendami, obresti in najemninami . Zdaj imate še dodatnih 7.200 dolarjev za delo za vas vsako leto. Kmalu lahko moč mešanja deluje s svojo čarobnostjo.
Z drugimi besedami, najprej plačilo je resnično proces nakupa finančne neodvisnosti . Pri vsakem preverjanju, ki ga pišete, vsak samodejni odbitek, ki ste ga vzeli iz svojega računa, ob predpostavki, da ste vlagali preudarno, ste korak bližje, da lahko uživate v svojem življenju, živite kdaj, kje in kako želite.
Odkrijte več mojih člankov o varčevanju z denarjem
Če želite več informacij o tem, kako lahko začnete varčevati z denarjem, preberite Priročnik za popoln začetek prihranka denarja, ki vas bo povezal z več mojih člankov in esejev na temo.