Razumevanje IRA Rolloverja

Osnovni uvod v IRA Rollover

Preprosto povedano, IRA Rollover je račun, ki v vseh pogledih deluje kot redni posredniški račun, razen če se financira s prenosom ali preusmeritvijo denarja iz pokojninskega načrta prejšnjega delodajalca. Za to veljajo enake omejitve (na primer, ne morete umakniti, če ne plačate celotne davčne stopnje plus 10-odstotno kazen ), vendar je večinoma veliko bolj prožna.

Če dobite izkupiček iz 401 (k) za vlaganje v IRA Rollover, je izredno pomembno, da proces zaključite v 60 dneh. Če boste zamudili ta rok, boste morali plačati znatne davke.

V moji družini je eden od mojih sorodnikov zapustil službo pri veliki letalski družbi in odprl IRA Rollover z Charlesom Schwabom. Uporabila je denar za vlaganje v delnice Berkshire Hathaway. To ne bi bilo mogoče, če bi se lotila načrta njenega novega delodajalca, kjer bi morala izbirati med vzajemnimi skladi, ki jih ponuja sponzor novega načrta.

Postopek odpiranja IRA Rolloverja je dokaj enostaven in obstaja veliko podjetij, iz katerih naj izberejo. Razlog, zaradi katerega smo uporabili Schwab, je bil, ker so imeli specialist za prevračanje, ki je skrbel za vse podrobnosti. Druge borznoposredniške družbe ponujajo denarne spodbude (v preteklosti sem videl, da podjetje dejansko ponuja nagradni sklad 500 dolarjev za prenos velikega 401 (k) v IRA Rollover).

Katere so pomanjkljivosti IRA Rolloverja v primerjavi s 401 (k)?

Z IRA Rolloverjem obstaja več deset tisoč potencialnih naložb. Za tiste, ki nimajo finančnega ozadja, je to lahko ogromno. Lahko tudi predstavi skušnjavo, da se pogosto trguje, kar lahko povzroči znatne stroške trenja in sub donacije.

Prav tako lahko enkrat letno izkoristite prednost IRA Rolloverja.

Kaj lahko storite s svojimi sredstvi za upokojitev, če zapustite ali izgubite svoje delo?

Življenjska doba, ki so jo naši stari starši nekoč uživali, žal ne obstaja več v današnjem konkurenčnem svetovnem gospodarstvu. Za večino sedanje in prihodnje delovne sile so verjetnosti, da bodo v določeni točki svojega življenja zapustili svojega trenutnega delodajalca zaradi zmanjšanja, zunanjega izvajanja, prenehanja ali iskanja novih priložnosti. Možno je, da bodo zapustili samo zato, ker se ne morejo soočiti s pričakovanjem, da bodo več delali.

Če vaš delodajalec ponuja načrt pokojninskega zavarovanja podjetja, kot je 401 (k) , in se zaradi zgoraj navedenih razlogov ne boste več zaposlili, imate na voljo nekaj možnosti glede sredstev, ki ste jih vložili v času zaposlitve. So:

• Izplačajte denar in vzemite denar, pri čemer vam zaračunavajo velike davčne kazni. To je običajno velika napaka, ker tudi izgubite davčno zavetje od vlaganja v zavarovani račun (npr. Če ste na dividende izplačali 500 dolarjev iz zalog na računu za upokojitev , vam verjetno ne bodo dolgovali davkov na ta denar desetletja, če je kdajkoli prej, če ste imeli stalež na rednem neplačanem računu, bi vas vsako leto prizadele davkov).

• Premaknite denar iz trenutnega načrta delodajalca na načrt 401 (k) svojega novega delodajalca. Po eni strani je prenos relativno enostaven in ohranja vaše sredstvo konsolidirano. Po drugi strani pa boste predmet izbire, ki vam jo bo dal novi delodajalec. To je lahko velika pomanjkljivost za vlagatelje, ki vedo, katere zaloge želijo imeti, ali če vaš novi delodajalec ponuja zbirko naložbenih možnosti, ki niso povsem zadovoljive, kot so tisti, ki jih ponuja vaš nekdanji delodajalec.
• Odprite IRA Rollover z borznoposredniško družbo in vnesite sredstva iz starega 401 (k) v račun. Ne samo, da boste še naprej uživali davčno zaščito kvalificiranega pokojninskega računa, ampak boste lahko vlagali v praktično kakršnekoli zaloge , obveznice , vzajemne sklade , investicijskega sklada za nepremičnine ali druge varščine, ki je na voljo prek vašega posrednika .

Za več informacij o pokojninskih načrtih preberite Intro za 401 (k) , tradicionalne IRA in Roth IRA akcije, ki smo jih pripravili. Lahko razložijo omejitve prispevkov , pristojbine, nekatere davčne pasti, ki jih morda želite izogniti, in še veliko več.