Opredelitev: skoraj vsako posojilo, ustvarjeno za nakup doma, vsebuje klavzulo o zapadlosti. Ne poznam nobenih hipotek brez klavzule o prodaji. Klavzula o zapadlosti je pomembna, če lastnik stanovanj želi prodati stanovanje brez izplačila posojila. Klauzula o zapadlosti omogoča obstoječemu posojilodajalcu, da pokrije celotno posojilo, dolgovano in plačljivo, če lastnik prenese lastninsko pravico na dom, ne da bi v celoti plačal posojilo.
Klavzula o zapadlosti v glavnem preprečuje, da bi lastnik stanovanj prodal pod pogojem izstopnega posojila . To ne pomeni, da ljudje ne poskušajo to storiti, ampak to pomeni, da bi novi lastnik stanovanj lahko izgubil dom, če obstoječi posojilodajalec prekliče. Posojilodajalci imajo posebne pravice, zaupanja in hipotek pa so napisali odvetniki v korist posojilodajalcev. Klavzula o plačani prodaji je ena od pravic, ki so neločljivo povezane z dokumentacijo. Morda boste morali prebrati 10 strani, da bi ga našli, vendar pa bo klavzula o zapadlosti, znana tudi kot pospeševalna klavzula , vsebovala skoraj vsa posojila po letu 1988.
Vzorčna beseda, ki se nahaja v hipoteki za stanovanje od enega do štirih družin, je spodaj:
Prenos premoženja ali upravičeni delež v posojilojemalki. Če se celoten ali katerikoli del premoženja ali kakršen koli delež v njej proda ali prenese (ali če se pozavarovalnici proda ali prenese koristen delež in da posojilojemalec ni fizična oseba), brez predhodnega pisnega soglasja posojilodajalca, lahko posojilodajalec po svoji izbiri, zahteva takojšnje plačilo v celoti vseh zneskov, zavarovanih s tem varnostnim instrumentom.
Vendar pa ta možnost ne sme izvajati posojilodajalca, če z zveznim zakonom prepovedano izvajanje na dan tega varnostnega instrumenta.
Razlog, da vam je všeč klavzula o zapadlosti, je, ker ne želite, da posojilodajalec nenadoma zahteva izplačilo, ki ga ima posojilodajalec. Vendar pa v resničnem svetu posojilodajalci pogosto ne zahtevajo posojil, ki bi jih bilo treba plačati, in jih plačati samo zato, ker se je lastništvo premoženja prenesel.
Še posebej v času propada trga med letoma 2006 in 2011, ker so bili posojilodajalci na tej točki preprosto navdušeni, da bi jih sploh plačali. Posojilodajalci niso ravno skrbeli, kdo jih je plačal, dokler hipoteke ni bilo nepravilno.
Hitro naprej do danes in posojilodajalci imajo še vedno pravico do pospešitve posojila, če menijo, da bi lahko bila njihova varnost potencialno poškodovana. Navsezadnje so posojilo posojilojemalcu opravili po polnem preverjanju kupca in vodenju datoteke prek zavarovanja in kdo je ta nova oseba, za katero ne vedo, da plača. Vprašanje je, ali bodo?
Na splošno se klavzula o plačani prodaji izvrši, če posojilodajalec meni, da je njegova varnost ogrožena ali če posojilodajalec meni, da lahko v ozračju naraščajočih obrestnih mer poveča denar. Na primer, če lahko banka uveljavi izplačilo tega obstoječega posojila, ki je lahko nižja od tržne obrestne mere, in nato uporabite ta denar za financiranje novega posojila po višji stopnji, je v najboljšem interesu banke, da pokliče to posojilo takoj zapadle in plačljivo. To bi lahko zapustilo posojilojemalce, ki se borejo za refinanciranje.
V starih časih, kot so hej-dneva sedemdesetih in osemdesetih let, bi banke ponudile formalne posojilne predpostavke novim kupcem, a tega več ne vidimo več.
Če se kupci ne kvalificirajo, bi te vrste kupcev pogosto poskušale kupiti nepremičnino, ne da bi obvestile posojilodajalca, bodisi da bi obdržale obstoječe financiranje v vseobsegajočo pogodbo o zaupanju ali pogodbo o zemljiščih . Nekateri so prodajali prodajno opcijo kot instrument za financiranje, da bi poskušali ovrednotiti klavzulo o plačani prodaji.
Znana tudi kot: klavzula o odtujitvi, klavzula o pospeševanju
Primeri: John je prodal svoj dom na zemljiški pogodbi, v upanju, da bo izognil klavzuli o plačani prodaji, vendar ga je obstoječemu posojilodajalcu povedal, da bo izplačal posojilo ali bi ga izključil.
V času pisanja je Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Broker Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu v Kaliforniji.