Kako lahko zavarovalnica zavrne hipotekarni kredit
Domači kupci, ki so bili predhodno odobreni, imajo najtežje razumevanje, zakaj jih lahko zavrnejo pri prevzemu. Verjamejo, da jim je posojilodajalec dal predpristopno pismo, da so bili usposobljeni in sposobni kupiti dom. Predpogodno pismo pomeni, da se zdijo kvalificirane, vendar dokler se ne preiščejo dokumenti in skrbno preučijo njihov osebni položaj, obstaja veliko načinov, na katere bi se predhodno odobreni posojilojemalec lahko izločil iz prevzema brez odobritve.
Večina kupcev dobi odobritev, vendar nekateri ne
Dejstvo, da večina domačih kupcev ne pozna stvari, ki bi lahko šlo narobe pri prevzemu, je verjetno korist na način, ker ne vedo dovolj, da bi bili živčni. Večina kupcev dobi odobreno, nekateri pa ne. Tisti, ki so zavrnjeni, so zelo težki, zlasti če niso bili pripravljeni na to novico. Pogosto jim ni povedano, da je mogoče, da ne bodo dobili hipoteke. Njihov nepremičninski posrednik ne ve, in posojilodajalec se nagiba k najboljšemu.
Stvari, ki bi lahko vplivale na vašo posojilo
Posojilojemalci pogosto domnevajo, da so zaradi aktualnosti pri vseh obnavljajočih se dolgovih plačila odlično. Ne razmišljajo o takšnih omejitvah, kot so razmerja med dolgom in dohodkom in razmerji vračanja, in kako bi lahko njihova zadnja 10 let poročanja o kreditih vplivala na oceno FICO . V nadaljevanju so nekatere stvari, ki so lahko narobe v prevzemih in kako to lahko vpliva na zmožnost posojilojemalca, da se odobri za hipoteko.
Nizka ocena
Številka ena stvar, ki lahko gre narobe pri prevzemu je ocena . Ali bi ocena vrednosti lahko privedla do slabe ocene ali pa bi morda odklonilec zahteval oceno za oceno drugega cenilca tik pred odobritvijo. Obstajajo načini za izpodbijanje nizke ocene, vendar bo ocenjevalec večino časa zmagal.
Če kupec nima denarja, da plača razliko in prodajalec ne želi znižati cene, se lahko prodaja prekine.
Poleg tega, če prva ocena odraža nabavno ceno, vendar je druga ocena majhna, najverjetneje jo bo zavrnil prevzemnik. Vrednosti se štejejo za neskladne. Nekatere vrste posojil prepovedujejo tretjo oceno z dodelitvijo številke primera, zato se posojilojemalec ne more preprosto prijaviti pri drugem posojilodajalcu in plačati novo oceno.
Lastnina se ne more kvalificirati za hipoteko
Visoko na seznamu drugih stvari, ki bi lahko šlo narobe pri prevzemu, je dejstvo, da lastnina sama ne more biti upravičena do hipoteke. Ocenjevalec lahko navede, da nekatere strukture niso skladne ali pa ocenjevalec ne more najti dovoljenja za preoblikovanje , ali bi nedovoljene izboljšave lahko zahtevale obsežna popravila, da bi dom pripeljala do kode ali pa se dom lahko šteje za nenavestljivo.
Nepojasnjene vrzeli v zgodovini zaposlovanja in drugih dejavnikih, povezanih z delom
Druga glavna skrb glede stvari, ki se lahko narobe pri zavarovanju, se nanaša na zgodovino zaposlitve. Ali v zgodovini zaposlitve posojilojemalca obstajajo nepojasnjene vrzeli? Ali je posojilojemalec v zadnjih dveh letih spremenil delovna mesta in novi položaj ne spada v isto področje dela?
Ali je posojilojemalec začasen delavec in še ni dokončan? Ali bo podjetje v bližnji prihodnosti verjetno odpuščalo zaposlene? Pred kratkim je zavarovalnica obvestila posojilojemalca, da bo njeno posojilo zavrnjeno, če ji ne bi mogla dobiti pisma od njenega delodajalca, zvezne države Kalifornije, ki bo zagotovila, da se v naslednjih treh letih ne bo vlekla. Precej nemogoče.
Vsi prihodki, ki se uporabljajo za pridobitev hipoteke, morajo dokumentirati delodajalec. Če zaposleni prejme bonuse, provizije ali redno nadurno delo, ki ni zagotovljeno, temu posojilojemalcu morda ne bo dovoljeno uporabiti tega dodatnega dohodka za kvalifikacijske namene.
Drugi nepričakovani dejavniki
Nekateri drugi dejavniki, ki so povzročili, da se stvari dogajajo narobe pri prevzemu, so pogosto popolno presenečenje za posojilojemalca. Posojilojemalec morda ne bo spoznal obseg določenih vrst težav in kako lahko vplivajo na hipoteko.
Drugi posojilojemalec je bil pripravljen izhajati iz prevzema, ko je nenadoma ugotovil, da še ni bil ločen. Mislil je, da je njegova razveza končana, vendar ni bilo. Njegova kmalu bivša žena ni hotela podpisati ničesar , zato posojilojemalec ni mogel odobriti hipoteke.
Drugi posojilojemalec je odkril sodbo zoper njega, ki se je nenadoma pojavila, ki je bila zabeležena v drugi državi. Nazaj v starih časih, pred digitalno dobo in izboljšano komunikacijo, element, kot je ta, ne bi bil mogoč. Ne danes.
Posojilojemalec, ki ni vložil davčne napovedi ali ni vložil podaljšanja in plačal davke, ki so bili plačani, če obstajajo, najverjetneje ne bodo izvedli prevzemov.
Kratka prodaja ali zaprtje
Če ste v določenem časovnem obdobju imeli kratko prodajo ali zaprtje, to lahko zadošča za premikanje datoteke iz prevzema. Na splošno so posojilodajalci FHA bolj popustljivi glede časa, potrebnega za nakup drugega doma po kratki prodaji ali zapiranju, vendar običajni posojilodajalci lahko zaradi teh razlogov zavrnejo svojo zavarovalno datoteko, če to želijo. Da ne omenjamo, se nekatere kratke prodaje napačno poročajo kot zaprtje.
Vaša najboljša stava, da bi se izognili obravnavanju stvari, ki bi lahko šlo narobe pri prevzemu, je, da svojo celotno finančno zgodovino razkrijete posojilodajalcu pred začetnim predhodnim odobritvijo posojila . Prosite posojilodajalca, da preveri svojo kreditno datoteko. Vložite svoje davčne napovedi, hranite čiste kredite in ne porabite svojih prihrankov niti ne dodajte na dolg do kreditne kartice med časom, v katerem ste ponudili, in jih odobrite pri sklepanju zavarovanja.
V času pisanja je Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, Broker Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu v Kaliforniji.