Osnove dobre vere ali posojila, ocena

Ocenjevanje posojila pomaga posojilojemalcem primerjati nakup hipoteke

Ocenjevanje dobre vere (GFE) je bilo zasnovano tako, da potrošnike spodbuja k prvi trgovini in nato primerja pristojbine različnih posojilodajalcev pred izbiro hipoteke . Njen prvotni namen je bil potrošnikom pomagati razumeti, katere storitve lahko kupijo - tako da ne dobijo le najnižje obrestne mere in najboljših pogojev, ampak lahko znatno prihranijo tudi pri zapiranju stroškov. Ocena dobre vere se v posojilni industriji ne uporablja več.

Zamenjal ga je Ocenjevanje posojila v skladu s smernicami TRID.

Za tiste, ki bi radi pregledali prvotni namen in pogoje ocene dobre vere, so naslednji postopki, ki se ne uporabljajo več. Toda ocena posojila pod TRID sledi številnim tem istim načelom.

Posojilodajalci so navadno predstavljeni z množico dokumentov pri poravnavi nepremičninske transakcije. HUD-1 (zdaj nadomeščen z zaključnim poročilom), listino, zadolžnico , lastno zavarovanje in številne druge dokumente je treba podpisati in notarizirati. Pogosto posojilojemalec prvič vidi te dokumente in jih naproša, naj jih podpišejo brez možnosti, da jih berejo v celoti. Ocenjevanje dobre vere, ki je sedaj ocena posojila, daje posojilojemalcem priložnost, da nekatere od teh stroškov pregledajo vnaprej, medtem ko še vedno nakupujejo za posojilo.

Namen dobre vere Ocenite oceno a / k / a posojila

Ocena dobre vere, ki je zdaj ocena posojila, pomaga posojilojemalcem preprečiti preplačevanje posojila in določa obrestno mero.

Za kupce na domu bi lahko nižji stroški zaprtja pomenili večji dom v svojem tekočem proračunu, znižali celotno hipotekarno plačilo ali preprosto prinesli manj denarja v zaključno tabelo. Opomba: v nekaterih primerih se lahko prodajalci strinjajo, da bodo plačali vse ali nekatere stroške zaprtja kupca .

Kakšna je ocena dobre vere o oceni posojila?

Leta 1974 je Kongres sprejel Zakon o postopkih poravnave nepremičnin (RESPA) z namenom varovanja potrošnikov z zahtevo po razkritju vseh stroškov, povezanih z nakupom nepremičnin in / ali posojilnimi transakcijami. Leta 1992 je HUD naredil korak naprej z izdajo uredbe X, ki je zahteval podrobnejše razkritje o morebitnih povezanih poslovnih dogovorov, ki bi lahko obstajali med strankami, vpletenimi v nakup nepremičnin. Revizija dobre ocene veroizpovedi, objavljena januarja 2010. V oktobru leta 2015 je ocena posojila postala razkritje.

V preteklosti so posojilodajalci potencialnim posojilojemalcem zagotovili ocene dobre vere. Vendar pa obstajajo velike razlike med tistimi, ki so jih posojilojemalci v preteklosti prejeli in kaj so prejeli z oceno posojila. Nekaj ​​sprememb je:

1. Posojilodajalci morajo izdati oceno posojila v roku 3 dni. Če posojilojemalcu v 3 delovnih dneh od prejema izpolnjene vloge za posojilo ne predloži ocene o posojilu, ta posojilodajalec krši. HUD zagotavlja posebna merila za tisto, kar je popolna vloga za posojilo. Posojilodajalci morajo izdati oceno posojila v roku 3 dni po vložitvi zahtevka za posojilo ali v roku 7 dni pred zaprtjem.
   • Ime posojilojemalca
   • Mesečni dohodek posojilojemalca
   • Številka socialnega zavarovanja posojilojemalca (za pridobitev kreditnega poročila)
   • Naslov lastnine
   • Ocenjena vrednost lastnine
   • Znesek posojila
   • Karkoli drug, ki ga posojilodajalec meni, da je potrebno

1. Ocenjevanje posojila je standardizirano. Vsi posojilodajalci morajo potrošnikom zagotoviti točno isti dokument. Stroške posojila, pristojbine tretjih oseb in drugi stroški morajo biti prikazani enotno. Pred tem posojilodajalci niso bili enotni v svojih razlagah o tem, kakšne pristojbine je treba vključiti v oceno dobre vere in kjer je treba takšne pristojbine razkriti.
2. Ocenitev posojila spodbuja potrošnike k nakupu. Ker so posojilodajalci dolžni izdati standardizirano oceno posojil v določenem časovnem okviru, se potrošnikom omogoči primerjava posojilodajalcev in njihovih produktov. Poleg tega družba HUD navaja, da lahko posojilodajalci pred izdajo ocene posojila zaračunajo le potencialnim posojilojemalcem samo pristojbino za kritje stroškov kreditnega poročila. Sorazmerno nizki stroški kreditnih poročil (od 15 do 30 USD) imajo potrošnikovo zmožnost primerjalne trgovine med mnogimi posojilodajalci z minimalnimi stroški. Nekateri strokovnjaki nakazujejo, da posojilojemalci primerjajo obrestne mere in pristojbine, ki jih bodo zaračunali, tako da zaprosijo za oceno posojila pri več posojilodajalcih. Kreditno poročilo, ki ga je večkrat potegnilo več tednov, lahko kreditnim birojem nakazuje, da je posojilojemalec večkrat zavrnjen in negativno vpliva na kreditno oceno posojilojemalca. Da bi se temu izognili, hipotekarno nakupovanje obdržite na 15 do 30 dni prvega posojila.

Posojilodajalci so odgovorni za svoje ponudbe. Vsak del v oceni dobre vere, ki se neposredno uporablja v odseku HUD-1. HUD-1 je bil standardiziran dokument, v katerem so bili navedeni vsi stroški, povezani s transakcijo z nepremičninami ali refinanciranjem, in je bil med zaključnim postopkom predložen posojilojemalcu. HUD je zamenjal zaključni izpisek, zaprtje razkritja pa zdaj označuje stopnje strpnosti. Obstajajo tri različne stopnje tolerance:

• 0% Toleranca
• 10% Toleranca
• Brez tolerance

OPOZORILO: OCENA DOBRE VERJE JE ZAMENJENA NAČELO KREDITA, V SKLADU S TRIDI .

V času pisanja je Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Broker Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu v Kaliforniji.