Homebuyers prejmejo mesečno grace obdobje pred prvim plačilom
Bralec sprašuje: "Resnično ne razumem, kako plačila za hipoteko delujejo, toda moj agent mi pravi, da ne bo treba plačevati dlje časa po tem, ko se zaprejo v novem domu. upam, da ne bom vzel priložnosti, da bi se zmotil. Kako naj vem, kdaj je plačano prvo hipotekarno plačilo? "
Odgovor: lažje je, kot si mislite ugotoviti, kdaj je treba plačati prvo hipotekarno plačilo.
Ne dovolite, da vas beseda amoritzation prestraši. Razumevanje amortizacije je ključ do razumevanja, kako deluje hipoteka . Amortizacija je izraz, ki v bistvu pomeni, da se vaše neplačano stanje ponovno izračuna vsak mesec na podlagi plačil glavnice in obresti. Do konca hipotekarnega obdobja, običajno 30 let, se vaše posojilo izplačuje.
Hipotekarni obresti se plačujejo z zamudami
Zamude so denar iz preteklosti. Hipotekarni obresti se plačajo, potem ko so se nabrali, ne prej. Torej, vaša prva hipotekarna plačila se plača na začetku prvega polnega meseca po zaprtju in vsak mesec kasneje .
Nasprotno, na primer, če na primer najemite stanovanje 1. junija, bi najemnino zapadla 1. junija, ker plača v mesecu juniju vnaprej. Toda hipotekarni obresti se plačujejo z zamudami, zato plačilo za hipoteko 1. junija plača obresti za ves mesec maja.
Kdaj naredite prvo hipoteko?
Ko kupite stanovanje in pridobite hipoteko, vam zaključni agent zbira obresti od vas do dne 30 dni pred prvim polnim mesecem.
Obresti so navedene na vašem zaključnem izpisku in zaračunane kot zaključni stroški.
- Plačilo hipoteke je sestavljeno iz dveh delov: obresti in glavnice.
- Obresti se vedno plačajo za 30 dni.
- Glavni del vašega hipotekarnega plačila zmanjša glavnico na dan, ko je zapadla.
Recimo, da je vaš zaključni datum 15. marec.
V vaši zaprti izjavi boste od 15. marca do 31. marca zaračunali dnevne obresti. Obresti, zbrane ob zaključku, bodo pokrile obresti na vašo hipoteko za tiste zadnjih 16 dni v marcu. Potem bo vaše prvo hipotekarno plačilo zapadlo 1. maja, in to plačilo bo plačalo obresti za april.
Pojasnjen je bil prvi izračun hipotekarnih plačil
Recimo, da si si sposodil 200.000 dolarjev s 5-odstotnim deležem. Vaše mesečno plačilo bi znašalo 1.073,64 USD, ki se plačuje v enakih mesečnih obrokih za 30 let.
Obračunana dnevna obrestna mera - za čas pred 30 dnevi pred prvim plačilom - se upošteva z 200.000-kratnim obrestno mero 5%. Nato razdelite za 12 mesecev - $ 833,33 - in znova za 30 dni.
Vaša dnevna obrestna mera je 27,78 evra. Če se zaprete 15. marca, imate 16 dni obresti ali 444,48 $, ki jih plačate ob zaključku.
Ko plačate 1.053,64 USD 1. maja, bo to hipotekarno plačilo obračunalo za april, kot sledi:
$ 1.073,64 - 833,33 USD (aprila) = 240,31 USD ( glavno zmanjšanje ). Odbitite $ 240,31 od $ 200,000, in vaše novo neplačano stanje od 1. maja je sedaj 199.759,69 $.
Najverjetneje boste pozdravili čas med zapiranjem in prvim hipotekarnim plačilom, glede na veliko vsoto denarja, ki ga boste plačali ob zaključku.
Toda če se vam zdi, da dobite mesec brez plačila za stanovanje, ko se zaprete 15. marca, res niste.
V času pisanja je Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Broker Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu v Kaliforniji.