Razlike med posojili s trdim denarjem in nakupnim denarjem
Da bi razumeli, od kod prihajajo posojila za trda denarna sredstva, se lahko vrnemo v konjske in buggy dni. Najpogosteje uporabljena oblika denarja med naseljenci v zgodnji Ameriki so bili zlati kovanci. Ameriški Indijanci so na drugi strani trgovali z blagom, kot so kroglice in pelte. Če ste si sposodili denar, ste pričakovali, da jo boste vrnili nazaj in zavarovanje ni bilo vedno del ponudbe. Trdno-denarni krediti so ponavadi nepovezani.
Na spodnji strani, če niste plačali nazaj, bi vas lahko ustrelili.
Za poravnavo kolonij je vlada Združenih držav dal zemljišča v zameno za obljube obljudnika, da živi na deželi, raste stvari, kot so koruza ali bombaž, in dvig živine. Da bi zagotovili zavetje, so naseljenci sesekljali nekaj dreves in zgradili lastne brunarice. Danes pričakujemo, da bomo bodisi kupili obstoječi dom ali pa plačali graditelju, da bi nas zgradili nov dom, redko pa smo imeli dom brezplačno in jasno.
Za večino nakupa doma v 21. stoletju gre za določeno vrsto financiranja. Na splošno so trije deli nakupne cene:
- Predplačniški denarni depozit
- Celotno plačilo od kupca (ki vključuje varčevalni depozit)
- Saldo nakupne cene v obliki hipotekarnega posojila
Posojila po trdem denarju v primerjavi z nakupnimi posojili
Nakup denarno posojilo je denar, ki ga kupi dom za nakup doma. Ta dom je skorajda vsaka oblika strukture, iz enodružinske hiše, več enot, kondominij, mestnih naselij ali trgovin, ki so del modularnega ali izdelanega doma .
Nakupni denar predstavlja del nakupne cene. Posojilo je zavarovano s premoženjem, kar pomeni, če kupec preneha z izdajanjem posojil, ima posojilodajalec pravico do zaseganja doma in prodaje tega doma, da dobi svoj denar nazaj.
Trdno posojilo, zavarovano za nepremičnine, je posojilo, ki ni nakupni denar.
To je denar, posojen posojilojemalcu, ki se ne uporablja vedno za nakup doma. Lahko dobite posojilo za trden denar, ne da bi imeli lastno stanovanje - brez varnosti za to posojilo - če posojilodajalec meni, da ste dobro kreditno tveganje. Gotovinski predujem s kreditno kartico je posojilo za trdo denarja. Ali lahko dobite posojilo za trdo posojilo, ki je zavarovano za lastni kapital v domu, vendar ni bilo del prvotne nakupne cene. Posojilodajalci težkega denarja ponavadi želijo posojilojemalca in varnost, da se kvalificirajo za posojilo s težkim denarjem.
Posojilni morski psi so posojilodajalci za trge
Ljudje, ki izposojajo denar iz posojilnih morskih psov, na splošno ne morejo dobiti posojila iz katerega koli drugega vira. Ti posojilojemalci imajo lahko slabe kredite , brez premoženja ali vprašanj, ki jih je treba opraviti. Nekateri posojilojemalci so preprosto naivni in padajo v težkih časih.
Če imate sredstvo, ki ga lahko uporabite kot varščino za posojilo, lahko greste v trgovino zastav. Če nimate nobenega vrednostnega sredstva za trgovanje z denarjem, je posojilodajalec težkega denarja, kot je posojilni morski pes, posojilodajalec. Posojilni morski psi ustvarjajo svoj denar z zaračunavanjem zelo visokih obrestnih mer , ki so pogosto proti obremenjujočim zakonom. Posojilni morski psi bi lahko uporabili grožnje nasilja, da bi spodbudili posojilojemalce k vrnitvi dolga.
Vsi posojilni morski psi so posojilodajalci težkega denarja, vendar na srečo niso vsi posojilodajalci iz težkega denarja posojilni morski psi.
Ni priporočljivo izposojati denar iz posojilnega morskega psa.
Vrste posojil za težka denarna sredstva
Večina posojilodajalcev iz trde denarja želi zavarovati s listinjenjem za posojilo. To zavarovanje, kot je dom, se vrne posojilodajalcu s trdim denarjem, če posojilojemalec ne izpolnjuje obveznosti, in domov sčasoma preide na zaprtje . Nepremičnine so odlično sredstvo za zavarovanje posojila s težkim denarjem, če ima zadevna lastnina kapital. Eden od razlogov za zlom hipoteke v letu 2007 je bila vrednost domov padla, kar je mnoge posojilodajalce zadržalo vrečo brez kakršne koli varnosti.
Nekateri kupci uporabljajo posojila trdega denarja kot rutino za nakup naložbenih nepremičnin, ki jih je treba popraviti. Prihranili bodo denar in plačevali visoke točke, da bi dobili kratkoročno odplačilno posojilo. Problem s tem pristopom je, da nekateri kupci napišejo svoje nakupne ponudbe kot vsa denarna sredstva in prikazujejo gotovinske račune kot dokazilo o sredstvih .
Vendar, če dobijo posojilo, transakcija ni vsa denarna sredstva.
Tukaj so običajne vrste posojil s težkim denarjem:
- Refinanciranje hipotek je posojilo za trda posojila
Refinanciranje izplača eno ali več posojil, zavarovanih za premoženje, kar ima za posledico novo posojilo, na splošno z večjim glavnim saldom. Lastnik stanovanja lahko refinancira, ne da bi prejel kakrśen koli izkupićek tako, da bi strośke novega posojila povzroćil v glavno bilanco ali plaćal strośke posojila iz žepa posojilojemalca.
Pri refinanciranju v gotovini kupec vzame novo posojilo, ki je večje od zneska starih posojil in stroškov za pridobitev denarja. Denar nad tema dvema predmetoma se imenuje "gotovina posojilojemalcu". To je neto prihodek od refinanciranja. Mnoge odplačilne refinance so predmet sodb o pomanjkljivostih .
- Lastniški krediti so posojila za težka posojila
Sklad posojil za lastni kapital pravično hitro in so podrejeni obstoječemu prvemu hipoteku. Z drugimi besedami, posojilo lastniškega kapitala pade na drugo ali tretje mesto. Posojilojemalci v vseh 50 državah ne morejo pridobiti posojila lastniškega kapitala.
- Most posojila so posojila za težka denarna sredstva
Mostna posojila uporabljajo prodajalci, ki želijo kupiti nov dom pred prodajo obstoječega doma, vendar potrebujejo denar od obstoječega doma. Videli boste, da so mostna posojila pogosteje uporabljena na prodajnih trgih kot na kupčevih trgih.
V času pisanja je Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Broker Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu v Kaliforniji.