Opredelitev: preprosto je nakupno denarno posojilo posojilo, ki se uporablja za nakup doma. Na nekatere načine je lažje opisati, kaj kupno posojilo ni. To ni posojilo, ki se vzame ven po tem, ko kupite dom, kot je kreditna linija za stanovanjske kredite ali domača posojila za lastni kapital . To ni refinančna hipoteka. Nakupno denarno posojilo je dokazano z listino o zaupanju ali hipoteko, ki jo kupec doma kupi ob nakupu doma.
Posojilojemalec lahko pridobi nakupno denarno posojilo od banke, varčevanje in posojilo, kreditno unijo ali zasebni vir sredstev, vključno s prodajalcem, ki prodaja dom . Če prodajalec posodi posojilo kupcu, se imenuje lastnik financiranja , vendar je še vedno nakup denarja.
Trda denarna posojila so posojila, ki se običajno ne štejejo za posojilo za nakupno posojilo. Ker je posojilo na splošno odobreno na podlagi lastniškega kapitala in ne nujno kreditne sposobnosti posojilojemalca.
Vanilijske sorte nakupnega denarja
Najenostavnejši način, kako ugotoviti, da je vaše stanje posojila, je od prodajne cene odbiti znesek plačila , ostalo število pa je znesek posojila. Zlasti standard za posojilo je ponavadi 20% navzdol in 80% posojila, vendar obstaja veliko različnih posojil, ki se razlikujejo od tega standarda. Kupci lahko svobodno znižajo znesek nad 20%. Samo zato, ker je 20% pogosti, to ne pomeni, da kupec ne more več znižati.
Kupec lahko vedno izvede večje plačilo.
Konvencionalna nakupna denarna posojila
Najpogostejša vrsta nakupnega denarja posojilo je običajno posojilo . Te vrste posojil opravlja večina bank in jih začnejo banke ali hipotekarni posredniki. Pogosto so v skladu s predpisi Fannie Mae ali Freddie Mac, da jih je mogoče zapakirati in prodati po zaprtju na sekundarnem hipotekarnem trgu.
Zahteve za plačilo za konvencionalne kredite se gibljejo od nič za izjemne posojilojemalce v posebnih kategorijah do 3%, 5%, 10%, 15% in 20% ali več.
Če je posojilojemalec tesno povezan s količniki, lahko posojilodajalec zahteva plačilo v višini, ki presega 20%, samo za znižanje zneska posojila, ki ustreza zahtevanim razmerjem. To je en način, da kupec lahko kupi dražji dom za več, kot bi bil posojilojemalec odobren za 20% navzdol. Na primer, če je posojilojemalec odobren za 80-odstotno nakupno denarno posojilo v višini 160.000 USD, ki temelji na prodajni ceni 200.000 USD, posojilojemalec pa je zaljubljen v dom, ki je na voljo po ceni 225.000 USD, se lahko transakcija še vedno zgodi, če kupec postavi več.
V tem primeru posojilojemalec lahko še vedno pridobi nakupno posojilo v višini 160.000 dolarjev s premostitvijo razlike med 225.000 dolarjem in posojilom ter 65.000 dolarjev.
FHA Nakup denarna posojila
Druga najpogostejša vrsta nakupovalnega denarja je FHA. Minimalna zahteva za plačilo za posojilo FHA je zelo nizka, trenutno 3,5% prodajne cene. Nekatere države ponujajo sekundarno financiranje, da bi pomagale pri plačilu in zapiranju stroškov, tako da lahko posojilojemalec učinkovito zmanjša nič. Posojila FHA so zavarovana s strani Zvezne uprave za stanovanja, ki jo ureja stanovanjski in urbanistični razvoj.
Investitor ne more dobiti posojila FHA. Vsi posojili FHA se odobrijo posojilojemalcem, ki bodo zasedali premoženje.
VA Nakup denarnih posojil
Tretja običajna vrsta nakupovalnega denarnega posojila je VA, ki je v določenih okoliščinah na voljo aktivnim in neaktivnim vojakom ter njihovim zakoncem. VA predstavlja Veterans Affairs. Posojilo VA je ponavadi nič, vendar posojilojemalec lahko spusti vsak znesek. VA posojila jamči vlada. Posojilojemalci so omejeni na plačilo določenih pristojbin v VA transakciji, VA pa zahteva jasen zaključek škodljivcev.
Ko se nakupno denarno posojilo izplača z refinanciranjem, ni več financiranja za nakup denarja. Refinanciranje je zdaj posojilo za trdo denarja. Razlog, zakaj bi lastnik stanovanj moral skrbeti, je, da v nekaterih državah posojila za trda denarna sredstva prinašajo posojilo posojilojemalcu; ker posojila za nakup denarja morda ne bodo.