Letni odstotek ali APR je obrestna mera, zaračunana na izposojenem denarju. Odraža letne stroške zadolževanja. APR olajša primerjavo stroškov posojil in kreditnih kartic, saj lahko brez težav vidite, katera posojila / kreditna kartica bi bila cenejša samo s primerjanjem obrestnih mer. Na primer, posojilo z 10-odstotno obrestno mero je cenejše od posojila z 15-odstotno obrestno mero (ob predpostavki, da so druge stvari enake).
Nominalni APR in efektivni APR
Obstaja več klasifikacij APR-jev. Nominalni APR je obrestna mera, ki je navedena na posojilu. Učinkovit APR vključuje stroške, ki so bili dodani vašemu stanju. Učinkovit APR na kreditni kartici ali posojilu je lahko višji od nominalnega APR, saj efektivni APR vključuje vse pristojbine, ki se uporabljajo.
Ko primerjate APR med dolžniškimi produkti, poskrbite, da boste primerjali iste vrste obrestnih mer.
Popravljen APR v primerjavi s spremenljivim APR
APR je lahko določen ali spremenljiv. Fiksni APR na splošno ostane enak v celotnem trajanju posojila. Vendar se v primeru kreditnih kartic lahko spremenljiv APR spremeni, če vas izdajatelj kartice obvesti 45 dni pred zvišanjem stopnje. Spremenljiv APR se lahko spremeni brez predhodnega obvestila in temelji na drugi obrestni meri, kot je glavna obrestna mera . Obrestne mere za kreditne kartice se lahko spremenijo tudi kot kazen za prestopna plačila, kot je določeno v sporazumu o kreditni kartici.
APR kreditne kartice
Kreditna kartica bi lahko imela več APR-jev za vsako vrsto bilance. Ena za nakupe, ena za bilančne prenose in ena za gotovinske predujme . APR za gotovinske predujme je večji od APR za nakupe in bilančne transferje. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic ponujajo uvodne APR za nakupe in nakaznice.
Uvajalna obrestna mera je nižja od običajne obrestne mere in traja prvih nekaj mesecev od odprtja kreditne kartice.
Privzeto ali kazen APR je najvišji APR, ki ga zaračuna kreditna kartica, in običajno začne veljati, če ne uporabljate pogojev kreditne kartice. To se zgodi, ko zamudite plačilo , presegate kreditno omejitev ali pa se vrne ček, ki se uporablja za plačilo računa za kreditno kartico.
Če sprožite privzeti APR, mora izdajatelj kreditne kartice pregledati dejavnost vašega računa po šestih mesecih in znižati APR, če ste plačila izvedli pravočasno.
Kaj je vaš APR?
Posojilodajalci morajo razkriti APR, preden se strinjate s kreditno kartico ali posojilom. Na ta način boste lahko obveščeni o stroških zadolževanja in odločite, ali želite sprejeti ta strošek.
Za vaše obstoječe kreditne kartice in posojila si oglejte nedavni izvod vašega obračuna za izveste o vašem APR. Klic do vašega upnika ali posojilodajalca lahko potrdi tudi APR, če ne najdete dokumentov, ki vsebujejo številko.
Ko je APR previsoka
Visoko posojilo APR poveča znesek vašega mesečnega plačila. Če želite za obstoječe posojilo nižjo obrestno mero, boste morali zaprositi za refinanciranje posojila. Refinanciranje vas v bistvu spusti v novo posojilo, upajmo, nižjo obrestno mero.
Izdajatelj kreditne kartice vam lahko zagotovi nižji APR, ne da bi se morali prijaviti za novo kreditno kartico. Vendar se vsi izdajatelji kreditnih kartic ne bodo strinjali z znižanjem obstoječe obrestne mere, zlasti če vaš račun ni v dobrem stanju. Če izpolnjujete pogoje, lahko svoje stanje prenesete na drugo kreditno kartico z boljšim APR.
APR delno temeljijo na vaši kreditni zgodovini. Dobra bonitetna ocena vam lahko pomaga, da se kvalificirate za nižjo stopnjo.