Provizija za čezmejno plačilo se zaračuna, ko stanje vaše kreditne kartice presega kreditno mejo z nakupi, pristojbinami ali finančnimi stroški. Pristojbina običajno velja samo za kreditne kartice s kreditno omejitvijo.
V začetku leta 2000 so bile čezmejne pristojbine za potrošnike velik problem. Ko je bil znesek kreditne kartice prekoračen, se mesečno zaračunava pristojbina, saj preostanek ni bil dosežen čez mejo. Če je najmanjše plačilo zmanjšalo stanje na tik pod mejo, bi finančne pristojbine znova potisnile preostalo mejo in dodatno bremenile.
Ta cikel se je ponavljal sam mesec po mesecu, zaradi česar bi imeli imetniki kartice večjo težo, da bi svoje bilance znižali in ustavili plačilo.
Ko je bil leta 2009 sprejet Zakon o kreditni kartici, so bile ukinjene zlorabe nad omejitvami. Izdajatelji kreditnih kartic so lahko v določenih okoliščinah zaračunali le mejne stroške in omejili so število pristojbin, ki bi se lahko zaračunavale v zaporednih obračunskih obdobjih. V poročilu CARD za leto 2013 je Urad za varstvo potrošnikov ocenil, da so potrošniki pri čezmejnih pristojbinah prihranili 2,5 milijarde dolarjev med uveljavitvijo zakona o zavarovalništvu v februarju 2010 in zadnjem četrtletju leta 2012.
Zakon o presežnih pristojbinah
Zvezni zakon prepoveduje izdajateljem kreditnih kartic zaračunavanje čezmejne pristojbine, razen če ste se odločili za obdelavo čezmejnih transakcij. To pomeni, da morate dati svoje izrecno dovoljenje, preden vam lahko zaračuna pristojbino. V nasprotnem primeru bo vsaka transakcija, ki bi presegla vašo kreditno mejo, zavrnjena, kar vam bo omogočilo, da se izognete čezmejni pristojbini.
Če ste se odločili za obdelavo prekoračenih transakcij in presegli kreditno omejitev, vam lahko zaračunamo samo čezmejni strošek za dva zaporedna obračunska obdobja, če vaše stanje ostane prek meje. Vendar, če plačate svojo bilanco in znova presegajo mejo ali če povečate kreditno mejo in prekoračite novo kreditno omejitev, lahko izdajatelj kreditne kartice zaračuna dodatno pristojbino čez mejo.
Koliko je čezmejna pristojbina?
Po tem, ko je vlada sprejela zakon, ki omejuje prekoračitev mejne pristojbine, ki bi jo bilo mogoče zaračunati, so številni izdajatelji kreditnih kartic v celoti odstranili pristojbino. To pomeni, da ne boste prejeli kazni za prekoračitev vaše kreditne omejitve, ne glede na to, ali ste se odločili ali ne.
Pristojbina se spreminja s kreditno kartico za tiste, ki jo še vedno zaračunavajo. Zakon CARD predlaga največ 25 USD nad mejno pristojbino za prvi incident in 35 USD pristojbino za drugo stopnjo v šestih mesecih. Izdajatelj kreditne kartice ne sme zaračunati čezmejne pristojbine, višje od zneska, ki ste ga presegli. Preverite svojo pogodbo s kreditno kartico ali nazaj v izpisku za izstavitev računa s kreditno kartico ali pokličite izdajatelja kreditne kartice, da ugotovite prekoračitveno provizijo za svojo kreditno kartico.
Medtem ko je vaš cilj ne sme nikoli preseči vaše kreditne omejitve, cilj je izbrati kreditno kartico, ki ne zaračuna čezmejne pristojbine. Na ta način, če slučajno presežete svojo kreditno mejo, se vam ne bo treba soočiti z veliko kazen.
Lahko se pritožite CFPB, če menite, da izdajatelj kreditne kartice ne upošteva zakona glede zgornjih mejnih stroškov.
Druge čezmejne kazni
Upoštevajte, da čeprav izdajatelj kreditne kartice ne more zaračunati čezmejne pristojbine, lahko pride do drugih kazni za prekoračitev vašega kreditnega limita.
Izdajatelj kartice lahko na primer vašo obrestno mero dvigne na najvišjo kazen ali odstrani vse nagrade, ki ste jih zaslužili. S pogodbo s kreditno kartico boste določili kazni za prekoračitev vašega kreditnega limita.