Posojilodajalci razvrstijo potencialne posojilojemalce v dve kategoriji: prime in subprime. Na splošno je veliko lažje pridobiti vloge, odobrene kot glavnega posojilojemalca, kot kot posojilojemalec s subprime.
Kaj je prvi posojilodajalec?
Najpomembnejši posojilojemalci so posojilojemalci, ki so najmanj tvegani zaradi neizpolnjevanja kreditne ali kreditne obveznosti. Z uporabo FICO lestvice od 300 do 850, imajo glavno posojilojemalci več kot 620 točk.
Točno znižanje kreditnih točk za glavne posojilojemalce bi lahko bilo večje, odvisno od posojilodajalca in modela kreditnega točkovanja, ki ga uporabljajo. Posojilodajalci s kreditnimi točkami v visokih 700 in 800-ih letih so skoraj vedno obravnavani kot glavni posojilojemalci.
Koristi, da bi bili posojilojemalec
Biti glavni posojilojemalec vam veliko bolj privlačno posojilo kandidat. Posojilojemalce z najnižjim tveganjem se lahko odobrijo za nižje obrestne mere. Ti posojilojemalci se lahko tudi odobrijo za višje zneske posojil ali kreditne limite in nižja plačila. Dobra bonitetna ocena lahko daje glavnemu posojilojemalcu več pogajalske moči s pogoji kreditne kartice in posojila.
Čeprav je večja verjetnost, da bodo primarni posojilojemalci odobrili svoje vloge, višja bonitetna ocena ne zagotavlja odobritve. Upoštevani so tudi dohodki, dolgovi in drugi dejavniki tveganja. Glavni posojilojemalec, ki ne izpolnjuje kvalifikacij posojilodajalcev, se lahko zavrne tudi z odličnimi krediti .
Druge vrste posojilojemalcev
Posojilojemalci, ki se ne štejejo za glavnega, se lahko uvrščajo med super prime, posojilojemalci z odličnimi bonitetnimi rezultati, tj. 720 in višji, in subprime, ki so posojilojemalci, katerih bonitetna ocena pade pod 620. Nekateri modeli bonitetnega ocenjevanja lahko opredelijo tudi "blizu prime" posojilojemalci, katerih bonitetni rezultati niso povsem prime, vendar niso tako nizki, kot subprime.
Kako postati posojilodajalec
Glavni posojilojemalci na splošno imajo manj računov na splošno, manj novih računov, manj povpraševanja po kreditih, manjše uporabe kreditov, malo ali brez računov za zbiranje in nedavnih prestopkov.
Lahko izboljšate svoj kredit in si prizadevate, da postanete glavnega posojilojemalca tako, da zmanjšate število odprtih računov z uporabo le del svojega razpoložljivega kredita in pravočasno plačevanje računov. Poskrbite za vse pretekle dobroimetje, da ne bodo še naprej računali proti vam. Izogibajte se dajanju računov v zbirke. Tudi računi, ki se običajno ne poročajo v kreditnih pisarnah, kot so pripomočki ali zdravstveni račun, lahko prenehajo z agencijo za zbiranje in na vašem poročilu o kreditu, če ne plačate računa.
Posojilo, ko niste prvi posojilodajalec
Še vedno lahko odobrite nekatere kreditne kartice in posojila, če niste glavni posojilojemalec. Vendar vam morda ne bo odobreno za najbolj ugodne pogoje. Na primer, morda boste odobreni pri nižji kreditni meji ali znesku posojila, višji obrestni meri ali oboje.
Če imate večje plačilo s hipotekami ali avto posojili, lahko pomagate znižati obrestno mero in vam omogočajo nakup hiše ali avtomobila višjega zneska.
Kosigner, ki je glavni posojilojemalec, vam lahko pomaga, da se odobri za večji znesek posojila ali prejmete nižjo obrestno mero.
Razmnoževanje je tvegano , zato bodite previdni, da prosite nekoga drugega, da vam bo dal kredit na liniji.
Delo na izboljšanje vašega kredita, preden zaprosite za posojilo. Če lahko zamudite kreditno kartico ali posojilo, lahko ta čas porabite za izboljšanje vašega kredita.
Začnite svoja kreditna prizadevanja, tako da naročite svoja kreditna poročila iz vseh treh kreditnih pisarn. Izplačajte vse zapadle račune in zmanjšajte svoje stanje, da ustvarite boljši kreditni rezultat. Izogibajte se odpiranju novih računov v mesecih, preden zaprosite za posojilo. Prevzem nove pravice dolga, preden zaprosite za posojilo, naredi bolj tvegan kandidat za posojilo, tudi če ste glavni posojilojemalec.