Večina posojilojemalcev je seznanjena z letnim odstotkom ali APR za kreditno kartico ali posojilo. Ta stopnja predstavlja letno ceno zadolževanja in je način, kako kreditna kartica zahteva razkritje določanja cen kreditne kartice . Vendar pa večina izdajateljev kreditnih kartic redno izračunava in zaračuna obresti, npr. Dnevno, mesečno ali včasih celo četrtletno, zato lahko obračunski izkazi vsebujejo periodično mero.
Periodična obrestna mera
Periodična stopnja je APR, izražen v (krajšem) časovnem obdobju. Obračunsko obdobje lahko izračunate tako, da APR delite s številom obračunskih obdobij v letu. Na primer, mesečna periodična obrestna mera se izračuna na podlagi APR, deljenega s številom mesecev v letu ali 12. Kreditna kartica z 12-odstotnim APR bi imela mesečno periodično stopnjo 1%. Četrtletna periodična obrestna mera bi bila APR, deljena s 4, ker je vsako leto štiri četrtine.
Če izdajatelj kreditne kartice uporablja periodično obrestno mero za izračun vaših finančnih stroškov , boste to obrestno mero videli na izpisku za obračunavanje kreditne kartice. Občasno je manjše število kot APR, vendar to ne pomeni, da plačujete manj zanimanja. Občasna obrestna mera je manjša od APR, ker so obdobja manjše od enega leta. Cene so enake.
Določena dnevna periodična obrestna mera
Mnogi izdajatelji kreditnih kartic izračunajo finančne stroške, ki temeljijo na dnevnem stanju bilančnega dolga.
Dnevna periodična obrestna mera, ki se včasih imenuje dnevna obrestna mera, je vrsta občasne obrestne mere, ki se uporablja za dnevno stanje ali povprečno dnevno stanje, da izračuna finančno bremenitev kreditne kartice, odvisno od metode, ki jo izdajatelj kreditne kartice uporablja za izračun obračuna.
Kako izračunati dnevno periodično mero
Vaš izračun dnevne obrestne mere je APR, deljen s številom dni v letu (ali za 360 z nekaterimi izdajatelji kreditnih kartic v skladu s CFPB).
Če je na primer vaša letna odstotna stopnja 15,9% in 365 dni v letu, bi vaša dnevna obrestna mera znašala 0,0043%. To je (.159 / 365) X 100.
Ko se uporabi dnevni tečaj
Če izdajatelj vaše kreditne kartice uporablja povprečno metodo dnevnega izračuna za izračun vašega finančnega prispevka, se stanje vaše kreditne kartice povprečja v celotnem obračunskem ciklu, nato pa se pomnoži z dnevno obrestno mero in številom dni v obračunskem obdobju.
Ali pa, če izdajatelj kreditne kartice uporablja način dnevnega salda (dnevna sredstva na vašem kreditni kartici niso povprečna), izdajatelj kreditne kartice pomnoži dnevno stanje za vsak dan v ciklu obračunavanja po dnevnem tečaju dnevne finančne pristojbine. Potem se dnevno financiranje zaračunava za pridobitev finančne dajatve za obračunski cikel.
APR je še vedno pomembna
Medtem ko je periodična stopnja stopnja, ki se uporablja za izračun vaših finančnih stroškov, APR je še vedno najboljše število za uporabo za primerjavo kreditnih kartic. APR vam omogoča, da veste, ali je ena kreditna kartica dražja od druge, če se odločite za ravnotežje.