Dolžna konsolidacija je postopek združevanja vseh vaših nezavarovanih dolgov v eno mesečno plačilo. Konsolidacija dolga se lahko izvede z posojilom za konsolidacijo dolga . Posojilo se uporablja za izplačilo dolgov, nato pa plačate novo konsolidacijsko posojilo in ne delite plačil vašim upnikom. Morda boste sami lahko sami sklenili konsolidacijo dolga z uporabo posojila za lastni kapital ali posojila za konsolidacijo dolga od banke.
Skupne metode konsolidacije dolga
Konsolidacija z domačim lastniškim posojilom je lahko tvegana, saj vaš nezavarovani dolg prihaja iz vašega doma. Če si ne morete privoščiti plačil, bi lahko bil vaš dom izključen. To se ne bi zgodilo, če bi vaši neplačani dolgovi ostali na ločenih kreditnih karticah.
Če najemate podjetje za konsolidacijo dolga, vaše posojilo ni nujno konsolidirano s posojilom. Namesto tega so vaši dolgovi ločeni, vendar je vaše plačilo konsolidirano. Pošljete eno mesečno plačilo družbi za konsolidacijo dolgov, nato ta družba deli vaše plačilo in ga pošlje vsem vašim upnikom.
Konsolidacija dolga ne zmanjša dolga
Po konsolidaciji vašega dolga, boste morda počutili, kot da je vaša dolga obremenitev odpravljena. Vendar je pomembno vedeti, da imate še vedno enak znesek dolga, kot prej. Zdaj, namesto da imate več računov za plačilo, imate samo eno.
Konsolidacija dolga je boljša in slabša
Konsolidacija dolga je na splošno koristna samo, če ima končni konsolidirani dolg manjše mesečno plačilo ali obrestno mero ali oboje.
Čeprav je to lažje privoščiti mesečno plačilo dolga, ga pogosto dosežete s podaljšanjem obdobja odplačevanja. Na koncu boste na koncu plačevali dolg, kot če bi zapustili svoj dolg nekonsolidiran. Daljše obdobje odplačevanja pomeni tudi, da boste plačali več obresti na svoj dolg.
Za kaj se pazi
Industrija konsolidacije dolgov je polna prevar. Zlahka je v teku v podjetje, ki vas lahko potisne, da dobite posojilo z visokim obrestnim mero, ki resnično stane več na daljši rok kot pa plačilo dolgov sama. Druga podjetja žepni svoje mesečno plačilo, namesto da jih pošljejo svojim upnikom, pri čemer vam ostanejo poškodovani kredit. Pomembno je, da previdno ocenjujete podjetja za konsolidacijo dolgov in njihove izdelke skrbno, da ne končate v slabšem položaju kot ko ste začeli.
Mnogi ljudje, ki utrjujejo svoj dolg, se po konsolidaciji pogosto vrnejo v dolg v kratkem času. Še huje je, da imajo ta novi dolg nad vrhom, ki so ga konsolidirali, kar povezuje dolg problem. To se zgodi zato, ker konsolidacija dolga pogosto sprosti razpoložljiv kredit in mnogi ljudje ne morejo upreti, da ga uporabljajo. Če konsolidirate svoj dolg, je bolje zapreti svoje stare kreditne kartice in se osredotočiti le na odplačilo vašega konsolidiranega dolga.
Alternative za konsolidacijo dolga
Nekatere alternative za konsolidacijo dolga vam omogočajo, da prej plačate dolg in prihranite denar na obresti v postopku.
Plačevanje dolga sama . To je lahko težje, vendar lahko ocenite svoj dolg in sredstva, ki so na voljo za izplačilo dolga, in ustvarite načrt za izplačilo svojih dolgov na en račun hkrati.
Uporabite storitev potrošniškega svetovanja . Agencije za kreditno svetovanje se lahko z vašimi upniki pogajajo o načrtu odplačevanja dolga, ki zmanjšuje obrestno mero in plačilo. Enkrat mesečno plačate agenciji za kreditno svetovanje in vam plačajo dolg.
Poravnava dolgov . Dolžniško poravnava je pogajalska strategija, kjer svojim upnikom plačate del neplačanega dolga, ki zadostuje za račun. Dolgoročna poravnava je lahko izvedljiva alternativa, če se vaši računi zaračunajo ali v zbirkah. To lahko storite sami ali prek podjetja.